【正文】 　　C．被保險(xiǎn)人可以得到永久保障　　D．中途退保不需要交納違約金18．儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)的險(xiǎn)種是（　　）。　　A．意外傷害保險(xiǎn)　　B．壽險(xiǎn)　　C．投資連結(jié)保險(xiǎn)　　D．年金　16．受益人在被保險(xiǎn)人死亡后領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，應(yīng)（　　）?！　．訂立合同時(shí)　　B．受損失前　　C．訂立合同后　　D．合同終止　14．保險(xiǎn)人的權(quán)利主要是( )，義務(wù)主要是( )?！　．不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)。　　B．部分承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。　　A．原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)　　B．原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)　　C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)　　D．商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)　12．根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人因過失未履行告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除發(fā)生的保險(xiǎn)事故，正確的處理方式是（　?。！　．健康保險(xiǎn)補(bǔ)償因受傷或疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用　　B．年金以約定期限內(nèi)生存為給付條件　　C．殘疾保險(xiǎn)以發(fā)生全殘為給付條件　　D．壽險(xiǎn)以死亡為給付條件　10．社會(huì)保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是通過社會(huì)保險(xiǎn)金的支付保障社會(huì)成員的（　　）。　　A．法律角度　　B．經(jīng)濟(jì)角度　　C．社會(huì)角度　　D．風(fēng)險(xiǎn)管理角度　8．不足額保險(xiǎn)中的比例賠償方式的“比例”是指（　?。?。　?、偕鐣?huì)管理職能 ②補(bǔ)償損失職能 ③基金積累職能　?、茱L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能 ⑤分散風(fēng)險(xiǎn)職能　　A．①②③　　B．①②③④　　C．①②③④⑤　　D．①②④⑤　6．“保險(xiǎn)是一種合同行為”，這是從（　?。┙嵌葋斫缍ūｋU(xiǎn)?！　．實(shí)際結(jié)果與預(yù)計(jì)結(jié)果的偏差　　B．損失額可能性　　C．損失可能性和損失幅度　　D．風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的變異程度　4．根據(jù)（　?。L(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)?！　．自然風(fēng)險(xiǎn)　　B．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 　　C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)　　D．純粹風(fēng)險(xiǎn)2．被保險(xiǎn)人縱火是（　?。?。，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15000元左右。以大學(xué)4年8萬元學(xué)雜住宿費(fèi)計(jì)，假設(shè)費(fèi)用成長3%，12年后上大學(xué)。請計(jì)算張先生應(yīng)提撥多少錢成立子女教育金信托，在投資報(bào)酬率為8%的要求下可以完成他送兒子出國念書的目標(biāo)。這符合以下（ ）原則。 ，投資年限通常最高為（ ）年A．18 B．20 C．22 D．26（ ）。，要對她的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息有所了解。夫妻兩人現(xiàn)有儲(chǔ)蓄并不多，但也沒什么負(fù)債。子女教育規(guī)劃有哪些流程和步驟？ 第二單元練習(xí)和思考（一） 選擇題根據(jù)資料回答111題資料：李女士想請理財(cái)規(guī)劃師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒子今年兩歲。請為金小姐設(shè)計(jì)一個(gè)購房方案（可適當(dāng)調(diào)整其消費(fèi)方式）。目前，她在一家公司擔(dān)任行政秘書，稅后月平均收入3000元（預(yù)計(jì)每年增長10％），花銷基本用在吃飯、娛樂活動(dòng)上，大約占月收入的80％。（ ）4. 個(gè)人住房公積金貸款期限最長為20年。（ ）2. 普通住宅按房屋成交價(jià)的3%繳納契稅。A. 貸款期限短：個(gè)人住房公積金貸款期限最長為15年B. 住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C. 對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當(dāng)?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人D. 個(gè)人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%E. 對貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)格，沒有年齡上的限制（ ）A. 購物前的準(zhǔn)備 B. 評價(jià)購物方案C. 選購商品 D. 購買后的活動(dòng)，會(huì)增加對有關(guān)廣告、談話等的注意來搜集信息，一般來說，獲得信息的來源有（） 　 （ ） 17. 消費(fèi)者購買動(dòng)機(jī)是消費(fèi)者購買商品的目的，包括（　?。┑?。A. 看房東的臉色 B. 較不穩(wěn)定 C. 沒有保障D. 負(fù)擔(dān)較重 E. 以上都是12. 在比較購房與租房時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師可以通過年成本法進(jìn)行計(jì)算，幫助客戶在購房與買房之間做出正確的決定，利用年成本法計(jì)算購房成本時(shí)需要考慮到因素有（）。A. 負(fù)擔(dān)較輕 B. 靈活方便，比較自由 C. 可有效節(jié)省部分交通費(fèi)用 D. 歸屬感強(qiáng)E. 安全感強(qiáng)11. 根據(jù)一份房地產(chǎn)抽樣調(diào)查分析報(bào)告顯示，目前。A. 借款人在貸款時(shí)對自身的償還能力估計(jì)不足B. 借款人在貸款時(shí)根據(jù)效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款C. 借款人在貸款一段時(shí)間后收入增加，財(cái)務(wù)狀況改善，有能力提前還款D. 為了使自己的信用記錄保存良好，提前還貸E. 以上說法都不對9. 住房消費(fèi)，它是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，一下人群中理財(cái)規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是（）。A. 首付款 B. 印花稅 C. 律師費(fèi) D. 保險(xiǎn)費(fèi) E. 抵押登記費(fèi)7. 住房貸款的還款方式有（）。A. 收大于支 B. 收支相抵 D. 收支無關(guān) 6. 理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶進(jìn)行購房規(guī)劃中，除了房款本身之外，相關(guān)稅費(fèi)、裝修費(fèi)、家具電器購置費(fèi)等也是需要考慮到。A. 抵押貸款 （質(zhì)押）加保證貸款 5. 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃師理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。A. 公積金貸款B. 商業(yè)貸款C. 國家貸款D. 組合貸款E. 交叉貸款3. 住房商業(yè)貸款的購房計(jì)劃的實(shí)施一般要遵從一定的程序，借款人須持有銀行規(guī)定的證明文件，包括（）。申請住房公積金貸款需要提供的資料包括（）。 A. 15 B. 20 C. 10 D. 305. 老張申請住房公積金時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。 A. 6 B. 8 C. 7 D. 93. 老張家申請的住房公積金貸款額度最高為（）萬元。　　1. 老張和老李共同去申請住房公積金貸款，最后的結(jié)果是（）。鄰居老李為一個(gè)私營企業(yè)的營銷人員，月工資不多，但是年底分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳納過住房公積金，現(xiàn)在，老張和老李都打算購買一套評估價(jià)為50萬元的自住普通住房，擬在建行申請個(gè)人住房公積金貸款?！　. 借款人應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提交《個(gè)人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明　　B. 延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金　　C. 原借款期限與延長期限之和最長不超過30年　　D. 借款人可以申請延期多次　　五、 根據(jù)下列內(nèi)容回答1～5題。 A. 定額稅率 B. ‰ C. ‰ D. ‰　　，稅率為（）?！　. 契稅 B. 房產(chǎn)證貼花稅 C. 交易登記費(fèi) D. 評估費(fèi)　?。ǎ??！　. 印花稅 B. 抵押登記費(fèi) C. 保險(xiǎn)費(fèi) D. 契稅　　（）?！　. 3 B. 2 C. 7 D. 　　2. 小李需要繳納的評估費(fèi)為（）?！　≡诒本┕ぷ鞯男±顪?zhǔn)備在北京買房結(jié)婚，看中了一套100平方米的新房，房價(jià)為10 000元每平方米，小李準(zhǔn)備在建設(shè)銀行申請個(gè)人商業(yè)貸款。按照經(jīng)驗(yàn)測算，貸款購房房價(jià)最好控制在年收入的（）倍?！　. B. C. D. 　　4. 假設(shè)王先生計(jì)劃購買100平方米的房子，則可負(fù)擔(dān)的房屋單價(jià)為（）元?！　. B. C. D. 　　2. 王先生可負(fù)擔(dān)的貸款為（）萬元。王先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款20年，假設(shè)房貸利率為6%。 王先生年收入為15萬元，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%。　　A. 每月還款額不變，縮短還款期限　　B. 每月還款額減少，還款期限不變　　C. 每月還款額減少，還款期限也減少　　D. 每種方式支付的利息一樣　　9. 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月收入的比例就是一個(gè)重要指標(biāo)，一般不應(yīng)超過（）。　　A. 辦理按揭手續(xù) B. 辦理產(chǎn)權(quán)登記 C. 交納公共維修費(fèi) 　　　　7. 按照有關(guān)規(guī)定，劉小姐購買的住宅需要繳納的契稅為其房屋價(jià)格的（）。　　A. 20%～30% B. 30%～40% C. 40%～50% D. 50%～60%　　5. 劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。　　A. 9 830 B. 1 021 C. 8 970 D. 7 749　　4. 資料中劉小姐第一次支付的60萬元，這筆資金稱為首付款?！　. 住房按揭貸款 B. 公積金貸款　　C. 一般性貸款 D. 特別貸款　　2. 銀行自收到劉小姐的貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對劉小姐的擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在（）內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人?！　”本┑膭⑿〗?006年6月5日在工商銀行申請個(gè)人商業(yè)性住房貸款買了一套180平方米的住宅，房價(jià)為200萬元，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)劉小姐的情況建議六小姐采用等額本息還款，第一次付60萬元，余款分20年付清，由于劉小姐第一次購房，%的貸款優(yōu)惠利率?？梢哉J(rèn)定該家庭已經(jīng)獲得了（）。A. 區(qū)位 B. 開發(fā)商的大小 C. 銀行貸款利率的高低 D. 討價(jià)還價(jià)能力6. 理財(cái)規(guī)劃師給客戶制定家庭消費(fèi)支出規(guī)劃，在家庭消費(fèi)支出的三種消費(fèi)模式中，（）消費(fèi)模式是不可取的。% % % %4. 在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，首先確定客戶端需求，理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時(shí)應(yīng)遵循下列原則，下列對這些原則的描述錯(cuò)誤的是（）。但是契稅的繳納額也不少。A購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房購買合同》時(shí)，按照購銷金額3‰貼花。第三章 消費(fèi)規(guī)劃一、 單項(xiàng)選擇題，個(gè)人住房公積金貸款是指銀行根據(jù)公積金管理部門的委托，以（）為資金來源，安規(guī)定要求向購買普通住房的個(gè)人發(fā)放貸款。2．根據(jù)你的財(cái)務(wù)狀況制定出你的現(xiàn)金預(yù)算表。請為馬先生一家提出合理的現(xiàn)金規(guī)劃建議。4．馬先生夫妻二人年收入7萬元，都有三險(xiǎn)一金和一般醫(yī)療保險(xiǎn)，小孩6歲，正在上小學(xué)，近期不打算買房、買車。但朋友建議她可以先用信用卡劃卡消費(fèi)而不是現(xiàn)金購買。（3）女方父母——自營餐飲店剛1年，收入68萬元/年，儲(chǔ)蓄不多，無負(fù)債；保險(xiǎn)自繳，每年4500元/兩人，尚需繳納9年；每月開支狀況：（1）一套住房目前還款3900元/月；（2）日常支出：兩個(gè)人40005000元/月； （3）負(fù)擔(dān)女方妹妹大學(xué)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)14000元/年；（4）年底給雙方父母：各5000元，合計(jì)1萬元；（5）旅游支出：1萬元/年個(gè)人家庭資產(chǎn)：（1）住房三套（市值分別80萬、60萬、50萬），其中前兩套全款付清（2）存款：22萬；（3）股票：23萬，深度套牢，已經(jīng)當(dāng)做長期儲(chǔ)蓄看待了，放個(gè)5年、10年，甚至更久也無所謂，已經(jīng)不想了，沒計(jì)劃在短期支出中；（4）保險(xiǎn)、公積金：單位每月按規(guī)定扣繳，缺乏對其了解，沒當(dāng)回事，從來沒看過，因此不知道有多少；家庭負(fù)債情況：1套貸款39萬，目前采用等額本金還款方式，逐月遞減，還要還19年；夫妻二人均在民營企業(yè)工作，女方工作較穩(wěn)定，處于事業(yè)上升期；男方行業(yè)受目前金融危機(jī)影響大，09年存在收入的不穩(wěn)定性，有可能收入在10萬/年以內(nèi)。（2）雙方父母家庭情況：A—男方：父母二人，母親退休，父親還有兩年退休；B—女方：父母+小女兒（讀大二）。 請問：王小姐如何運(yùn)用階梯式組合儲(chǔ)蓄投資告別月光做有財(cái)人。單位提供“三險(xiǎn)一金”。( )四、簡答題1．人們持有現(xiàn)金有哪些動(dòng)機(jī)？2．為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃？3．進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)考慮哪些因素？4．什么是緊急備用金，為什么要建立緊急備用金？5．如何建立緊急備用金？6．衡量緊急備用金應(yīng)變能力的指標(biāo)有哪些？7．普通雇員如何根據(jù)收入來源進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃？8．我國目前的儲(chǔ)蓄種類有哪些，如何利用好這些儲(chǔ)種？9．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表如何揭示財(cái)務(wù)狀況？10．現(xiàn)金流量表提供了什么信息？11．為什么要做個(gè)人預(yù)算？12．如何編制個(gè)人預(yù)算？你做的預(yù)算是否成功？13. 現(xiàn)金規(guī)劃中常犯的錯(cuò)誤有哪些？14．現(xiàn)金規(guī)劃包括幾個(gè)步驟？15. 適宜于現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式有哪些？五、案例分析1．王小姐，26歲，在北京市朝陽區(qū)某中學(xué)任教，月收入3500元左右。( )14．貨幣基金沒有年費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，只有認(rèn)購費(fèi)，總成本較低。（ ）12．根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長短，個(gè)人通知存款分為1天通知存款與5天通知存款兩個(gè)檔次。( )11. 家庭支出分為生活支出與理財(cái)支出。( )9．一般認(rèn)為，但對于年輕人來說，這一比率通常較低。( )7．個(gè)人或家庭的現(xiàn)金流量，是指某一時(shí)點(diǎn)個(gè)人或家庭現(xiàn)金流入和流出的數(shù)量。( )5．通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在5左右。（ ）3．對于金融資產(chǎn)來說，通常流動(dòng)性和回報(bào)率是成反方向變化的。 三、判斷題1．現(xiàn)金等價(jià)物一般包括儲(chǔ)蓄賬戶、支票賬戶、貨幣市場賬戶、其他短期投資工具等。 （ ）。A. 信用卡融資_X/A!~`(]*e B. 保單質(zhì)押融資C. 典當(dāng)融資 D. 其他銀行融資方式（ ）。7. 根據(jù)支出特點(diǎn)，現(xiàn)金流出包括固定支出和變動(dòng)支出。6. 資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的現(xiàn)金流入，包括（ ）。C:O2n/[Z{/z/HC. 緊急備用金可以投資于