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論測(cè)算中小企業(yè)貸款資金需求的三種方法-文庫吧資料

2025-07-01 02:24本頁面
  

【正文】 剔除偶然收入及大額支出)銀行不應(yīng)超過此限額發(fā)放貸款,否則借款人沒有足夠的還貸資金來源。 測(cè)算時(shí),必須要剔除掉中小企業(yè)或私營企業(yè)主資金流水中的非經(jīng)常性收支(如偶然大額收益、大額資產(chǎn)購置支出等)。因此,在計(jì)算企業(yè)最大可貸款額度時(shí),要盡量要求中小企業(yè)或小型私營企業(yè)主向銀行提供其全面的收入和支出的單證和票據(jù),包括銀行對(duì)帳單、個(gè)人結(jié)算帳戶流水、存折清單、運(yùn)輸單據(jù)等來測(cè)算,此時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表僅作為一般參考依據(jù)。 根據(jù)月收入凈額倒推最大可貸款額度至于其他的如長(zhǎng)期投資等項(xiàng)目,則基本與銷售收入沒有關(guān)聯(lián)性。而固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力未達(dá)到飽和之前,與銷售收入無關(guān)。負(fù)值說明該企業(yè)收入增長(zhǎng)不變的情況下,會(huì)有剩余資金39萬元。 如果我們將上述條件稍加變化,則結(jié)果大不一樣。不管從銀行角度還是企業(yè)角度,936萬元都是最佳貸款額。 上述結(jié)果表明,企業(yè)只有向銀行借入936萬元的貸款,才能保證2007年實(shí)現(xiàn)5500萬元的收入。 根據(jù)上式,則該公司2007年需向銀行 假設(shè)某企業(yè)實(shí)收資本一直保持不變,股利支付率、銷售凈利率不變,經(jīng)計(jì)算2006年的可持續(xù)增長(zhǎng)率為10%,問該企業(yè)2007年最佳銀行貸款額是多少? 融資需求=新增銷售額(變動(dòng)資產(chǎn)銷售百分比—變動(dòng)負(fù)債銷售百分比)—[計(jì)劃銷售凈利率計(jì)劃銷售額(1—股利支付率)] 估計(jì)所需融資。我們可以根據(jù)可持續(xù)增長(zhǎng)率或成長(zhǎng)率計(jì)算未來期的銷售收入,并根據(jù)以往年度平均凈利率和股利支付率,決定保留盈余所能提供的資金數(shù)額。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)可以分析出企業(yè)資產(chǎn)總額和銷售額的函數(shù)關(guān)系,依據(jù)這兩者之間的函數(shù)關(guān)系,可以預(yù)測(cè)出未來期間所需資產(chǎn)的總量。 該公式即是通過上市公司過去的盈利能力(最近一年的經(jīng)常性總資產(chǎn)回報(bào)率)、股東的再投資傾向(股利支付率)及其所擁有或控制的資源的結(jié)構(gòu)(財(cái)務(wù)杠桿,即有息負(fù)債率)來計(jì)算企業(yè)成長(zhǎng)率。 與可持續(xù)增長(zhǎng)率原理相類似的還有企業(yè)成長(zhǎng)率這一指標(biāo)。超長(zhǎng)增長(zhǎng)只能是短期的,從長(zhǎng)期看企業(yè)增長(zhǎng)總是受到可持續(xù)增長(zhǎng)率的制約。 所謂可持續(xù)增長(zhǎng)率是指不增發(fā)新股并保持目前經(jīng)營效率和財(cái)務(wù)政策條件下企業(yè)銷售所能增長(zhǎng)的最大比率。依據(jù)可持續(xù)增長(zhǎng)率(或成長(zhǎng)率),可以初步預(yù)測(cè)下一年度的銷售收入。 (一)
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