中國(guó)人壽保險(xiǎn)差異化與博弈論分析-文庫(kù)吧資料
2025-06-30 17:02本頁(yè)面
【正文】 化的部分征收額外制定價(jià)格，每單位的差異化的價(jià)格為σ(σ0)，而且兩家公司同時(shí)選擇自身的差異化水平。這里依舊假設(shè)中國(guó)目前的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)是雙寡頭壟斷型的市場(chǎng)，A、B為參與市場(chǎng)的兩家保險(xiǎn)公司，它們都能夠準(zhǔn)確知道對(duì)方的定價(jià)信息及產(chǎn)品差異化程度。三、差異化帶來(lái)的收益以及選擇差異化的時(shí)機(jī)問(wèn)題差異化為保險(xiǎn)公司帶來(lái)的收益前面的模型能夠解釋雙寡頭壟斷保險(xiǎn)市場(chǎng)博弈情況下的伯川德悖論，但是還不能夠準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品差異化對(duì)保險(xiǎn)公司定價(jià)以及市場(chǎng)占有率的影響。而且一種保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)降價(jià)更可能搶去另一種低價(jià)產(chǎn)品的市場(chǎng)，或者打亂其銷(xiāo)售渠道，到頭來(lái)，公司什么都沒(méi)有賺到手。你降價(jià)，別的保險(xiǎn)公司也會(huì)跟著降，降到價(jià)格差異沒(méi)有了，你的產(chǎn)品又沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)候，你又能怎么辦？惟有接著降，于是其他的保險(xiǎn)公司也便沒(méi)了選擇，跟著再降。這便是微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中所謂的“伯川德悖論（Bertrand Paradox）”在保險(xiǎn)市場(chǎng)的意義。在這樣的情況下， 此時(shí)兩家公司的市場(chǎng)利潤(rùn)都為零。根據(jù)這一假設(shè)，可以得到下列等式： 市場(chǎng)需求函數(shù)分別為（，）= x ，（，）= 1x ，根據(jù)上式，可以計(jì)算出：（，）= x = a + + （，）= 1x = b + + 從而可以得到A、B兩個(gè)市場(chǎng)參與者的利潤(rùn)函數(shù)：（，）=（c）（，）=（c）（a + + ） （，）=（c）（，）=（c）（b + + ) 為了使自身利潤(rùn)最大化，參與者應(yīng)當(dāng)依據(jù)利潤(rùn)最大化的條件選擇價(jià)格。在之前假設(shè)的基礎(chǔ)之上，我們單獨(dú)觀察一個(gè)具有特別屬性的消費(fèi)者?，F(xiàn)在令消費(fèi)者有單位的需求，消費(fèi)者從每單位消費(fèi)中獲得的消費(fèi)者剩余為 該模型是對(duì)經(jīng)典Hotelling Model的一個(gè)變形?，F(xiàn)在兩家保險(xiǎn)公司首先提供同樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其成本為c，在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司距離消費(fèi)者的距離的平方視為消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的偏好，也即參與者在提供同質(zhì)產(chǎn)品基礎(chǔ)上提供的差異（包括營(yíng)銷(xiāo)、保障、服務(wù)等多方面的差異）。假設(shè)有一個(gè)長(zhǎng)度為1的線性消費(fèi)集合，消費(fèi)者均勻地分布在[0，1]的區(qū)間內(nèi)，分布密度為1。為了分析的簡(jiǎn)潔，假設(shè)A、B分別為兩個(gè)市場(chǎng)參與者，即人壽保險(xiǎn)公司，他們完全知道對(duì)手的情況，并同時(shí)選擇自己的價(jià)格水平。因此中國(guó)的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)在是像極了雙寡頭壟斷的市場(chǎng)形式。好在目前的中國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還沒(méi)有慘烈到這種程度，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司相當(dāng)有限，且中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)的人壽保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上占有絕對(duì)領(lǐng)先的份額，其影響力也是其他的保險(xiǎn)公司在目前階段望塵莫及的。二、人壽保險(xiǎn)多方面無(wú)差異的必然后果在經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論中，與同質(zhì)性相對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)類(lèi)型一般被定義為自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。對(duì)于一家保險(xiǎn)公司而言，有兩種進(jìn)行差異化的時(shí)機(jī)：一是在市場(chǎng)率先進(jìn)行差異化，趁著競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手缺位大舉占領(lǐng)市場(chǎng)，獲得市場(chǎng)先機(jī)；二是首先觀望，等待競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出差異化產(chǎn)品后再進(jìn)入市場(chǎng)，以節(jié)省市場(chǎng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用，減少風(fēng)險(xiǎn)暴露程度，取得后發(fā)優(yōu)勢(shì)（被動(dòng)地應(yīng)戰(zhàn)這里不考慮）。差異化之路漫長(zhǎng)而久遠(yuǎn)，但是無(wú)論如何，你得首先踏出第一步。如果保險(xiǎn)公司
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