【正文】 由于許多工業(yè)國家金融服務(wù)活動(dòng)內(nèi)部混合及金融機(jī)構(gòu)形態(tài)逐漸模糊，各國金融服務(wù)法規(guī)呈現(xiàn)出向以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的政策決定變化趨勢(shì)。市場(chǎng)上存在著其他重要角色。 41 ? （五）各部門所扮演的角色有所改變 ? ? 由于金融服務(wù)部門的逐步開放以及由于科技的進(jìn)步而導(dǎo)致金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，目前政府和市場(chǎng)在金融服務(wù)體系中所扮演的角色發(fā)生了變化?？涨柏S富的金融產(chǎn)品的推出，不僅滿足了客戶的需求，還擴(kuò)大了金融業(yè)的服務(wù)范圍，開辟了新的收入源，提高了企業(yè)的市場(chǎng)競爭力。 39 ? 由電子商務(wù)引發(fā)的當(dāng)代新的金融變革，是人類文明由工業(yè)時(shí)代向信息時(shí)代轉(zhuǎn)變的產(chǎn)物，是當(dāng)代國際綜合國力競爭在金融領(lǐng)域的反映。銀行因此需要根據(jù)市場(chǎng)的需求和自己的實(shí)際條件，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，形成嶄新的業(yè)務(wù)模式、管理模式和金融監(jiān)控模式；需要研發(fā)新的金融產(chǎn)品；創(chuàng)立更合理的業(yè)務(wù)流程，并對(duì)原有的業(yè)務(wù)和資源進(jìn)行重新整合；需要對(duì)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組。網(wǎng)上銀行的發(fā)展，促使銀行將 Camp。銀行在電子商務(wù)中扮演重要角色，銀行要通過網(wǎng)上銀行為從事電子商務(wù)的各方提供網(wǎng)上支付服務(wù)，是電子商務(wù)的有力推動(dòng)者，要通過網(wǎng)上銀行為其客戶提供廣泛的金融服務(wù)。金融現(xiàn)代化將向電子化、虛擬化、信息化和智能化方向推進(jìn)。因此銀行業(yè)不應(yīng)盲目樂觀，因?yàn)槔锩孢€有一定的虛胖成分。 36 ? 專家觀點(diǎn)： ? 雖然進(jìn)入世界 500強(qiáng)的中國銀行大量增長，但是從公司治理水平、業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)構(gòu)成來看，和國際上先進(jìn)的銀行比，中國幾大銀行還是存在不少差距。中國建設(shè)銀行排名由去年的第 20上升到第 13，中國銀行排名升至第 21，亦高于歐美銀行。 35 ? 中國企業(yè)排名提升 ? 中國企業(yè)排名的提升在銀行業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。其他金融企業(yè)排名亦跌逾百位，花旗銀行由第 53跌到第 358，荷蘭國際集團(tuán) (ING)更從第 77跌至第 442，是最大輸家。T、藥品和生物科技生產(chǎn)商強(qiáng)生公司則排第 6至第 8。能源類取代銀行業(yè)成為最值錢行業(yè)，當(dāng)中?？松梨诩爸袊头謩e蟬聯(lián)冠、亞軍。中國石油、中國工商銀行、中國移動(dòng)三家中資企業(yè)躋身前 5位，總市值分別排在第 第 第 5位。 下午 10時(shí) 54分 5秒 31 32 ? 英國 《 金融時(shí)報(bào) 》 公布了 2022年全球 500強(qiáng)企業(yè)，榜單顯示，躋身 500強(qiáng)的中國企業(yè)排名再次提升，排名大幅提前。發(fā)展中國家開始躋身于全球前１００位的大銀行之列。銀行是美國地方政府的重要稅收來源。美國中小企業(yè)創(chuàng)造的就業(yè)崗位占全國的 60%以上，對(duì)于創(chuàng)造就業(yè)來說意義重大。 ? 首先，中小銀行倒閉使美國本已嚴(yán)峻的失業(yè)問題雪上加霜。 從宏觀角度分析，美國中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結(jié)果，也是“百年一遇”的金融危機(jī)的產(chǎn)物。目前，在美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的“問題銀行”清單上，仍有約 500家銀行。此前，第四大投行雷曼兄弟公司已宣布破產(chǎn)，第三大和第五大投行美林公司和貝爾斯登公司分別被美國銀行和摩根大通銀行收購。這兩大融資條件，將有效幫助它們渡過目前的難關(guān)。至此，華爾街五大投資銀行格局被徹底打破，美國金融機(jī)構(gòu)正面臨上世紀(jì) 30年代經(jīng)濟(jì)大蕭條以來最大規(guī)模的重組。 26 美國銀行重組 ? 隨著金融危機(jī)的日漸深重，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)于2022年 9月 21日晚宣布，批準(zhǔn)美國金融危機(jī)發(fā)生后至今幸存的最后兩大投資銀行高盛和摩根士丹利提出的轉(zhuǎn)為銀行控股公司（即商業(yè)銀行）的請(qǐng)求。但同時(shí)我們也應(yīng)該看到，由于亞洲金融危機(jī)的出現(xiàn)，在某些國家銀行及證券公司的資產(chǎn)及營業(yè)收入都有負(fù)面的影響；在保險(xiǎn)方面，許多國家的保費(fèi)收入占 GDP的百分比一直呈現(xiàn)增長趨勢(shì)，但是在這幾年間，許多非歐洲的經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織成員的增長較為緩慢。 24 第二節(jié) 國際金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展 ? 雖然許多發(fā)展較為成熟的金融市場(chǎng)自 1990年以來增長趨勢(shì)趨緩。 23 ? 發(fā)達(dá)國家則以金融服務(wù)業(yè)在世界范圍內(nèi)受到普遍的嚴(yán)格保護(hù)為由，其金融服務(wù)機(jī)構(gòu)紛紛要求政府提供必要的資助（補(bǔ)貼），以開拓市場(chǎng)；在政治、貿(mào)易政策上與外國進(jìn)行談判，以求打開外國市場(chǎng)；在制定本國政策時(shí)，也應(yīng)對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)加以保護(hù)，以求在談判中獲得對(duì)等的利益。基于這樣的現(xiàn)實(shí)，各國對(duì)金融服務(wù)都實(shí)施高度保護(hù)。 ? 境外銀行或其他金融機(jī)構(gòu)介入本地金融市場(chǎng)，參與本地金融服務(wù)競爭，往往通過“國民待遇”條款要求和本地金融服務(wù)機(jī)構(gòu)有相同的競爭條件。因此，在這樣的敏感性部門里，國際間服務(wù)貿(mào)易存在種種壁壘，就不足為奇了。 ? 金融業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的命脈部門，在任何國家都受到廣泛的重視。 20 ? (二 )形成國際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘的原因 ? ? 在國際金融服務(wù)貿(mào)易中，限制貿(mào)易的目標(biāo)有兩個(gè)：一是控制境外金融服務(wù)商在境內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)；二是在給予了“商業(yè)存在”類市場(chǎng)準(zhǔn)入權(quán)之后，通過對(duì)其經(jīng)營業(yè)務(wù)的限制，實(shí)現(xiàn)自己的控制目標(biāo)。最終的結(jié)果就是導(dǎo)致按照保底回報(bào)率支付給客戶的錢超出了其資產(chǎn)投資收益，其經(jīng)營情況迅速惡化。但是在接下來的幾年里，央行多次下調(diào)利率，以至于很快達(dá)到了一個(gè)較低的水平。 19 利差損 簡而言之，就是因央行頒布的利率水平的波動(dòng)給保險(xiǎn)公司（主要是壽險(xiǎn)公司，投資型險(xiǎn)種）帶來的損失。除了對(duì)金融服務(wù)的主要因素加以限制之外，東道國政府還可以用其他方式限制外國企金融機(jī)構(gòu)的競爭。東道國政府除了在資產(chǎn)的規(guī)模及其增長附加限制外，它們還對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債經(jīng)營儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，或要求他們只能接受特定類型的存款，或要求它們只能接受特定的顧客服務(wù)，它們不能接收政府及公共機(jī)構(gòu)的存款。資產(chǎn)增長及規(guī)模的限制主要指限制外資銀行在本地市場(chǎng)上業(yè)務(wù)絕對(duì)量或市場(chǎng)份額，通常規(guī)定一個(gè)上限。市場(chǎng)服務(wù)范圍的限制主要是限定服務(wù)對(duì)象及服務(wù)形式，不僅有地理性范圍，也有行業(yè)性范圍及業(yè)務(wù)內(nèi)容或應(yīng)如何提供服務(wù)的規(guī)定，直接控制市場(chǎng)準(zhǔn)入。 ? 。 ? 場(chǎng)。 ? ，通過法律形式禁止外資金融機(jī)構(gòu)的介入。 對(duì)境外金融服務(wù)商設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘主要有以下幾種形式： 入。 下午 10時(shí) 54分 5秒 15 （一）基本內(nèi)容 國際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘分為兩類： 市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘或和業(yè)務(wù)經(jīng)營限制。而金融服務(wù)業(yè)在各國特別是發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家之間的發(fā)展極不平衡；金融服務(wù)業(yè)又是現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)的核心，金融服務(wù)涉及到一國經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，金融服務(wù)市場(chǎng)的開放經(jīng)常涉及到一國的經(jīng)濟(jì)安全、主權(quán)等敏感性問題；金