保險的基本原則上ppt課件-文庫吧資料
2025-05-18 05:32本頁面
【正文】 某的死亡病史上，載明其曾患過癌癥并動過手術(shù)，于是拒絕給付保險金。1997年 5月，龔某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。 8月 24日，龔某經(jīng)吳某推薦一起投保了簡易人身保險，辦妥有關(guān)手續(xù)。在庭審中，被告未能舉出向張某就免責(zé)條款進行明確說明的證據(jù)，理應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任支付何某保險金 6萬元。請問保險公司的做法正確嗎？ 20 案例解析： ? 被告認為張某在締約時未如實告知其患有重大疾病，按合同約定，被告不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。 2022年 3月 22日，張某病故。保險條款規(guī)定：投保人應(yīng)如實告知被保險人的健康狀況，投保人故意不履行的，保險公司對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。在此案中，投保人履行了風(fēng)險程度增加的通知義務(wù)，保險人要求增加保費，被拒絕后，保險人理應(yīng)解除保險合同，但保險人因不愿失去這筆業(yè)務(wù)，心存僥幸，并未通知投保人解除這個保險合同，這應(yīng)視為保險合同繼續(xù)有效，保險人應(yīng)履行賠付義務(wù)。 ? 按照 《 保險法 》 的相關(guān)規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標的風(fēng)險程度增加，投保人應(yīng)及時通知保險人；保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同；若此要求被投保人拒絕，保險人有權(quán)解除保險合同。請問保險公司的做法是否合理。保險公司要求該廠增交一定的保費，該廠不同意，要求退保，保險公司不愿失去這筆業(yè)務(wù)，答應(yīng)以后再作商議是否要增交保費，但雙方后來一直未就此事進行商談。 17 ? 案例二：如何處理 “ 風(fēng)險程度增加 ” ? 1997年 6月，某廠向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險金額達 600萬元。因為，保險公司業(yè)務(wù)員未對投保人進行任何詢問，就填寫了保單中有關(guān)病史內(nèi)容，事后也未要求投保人做身體檢查，故不能認定投保人故意隱瞞事實、不履行如實告知義務(wù)。按照這一規(guī)定，投保人未履行最大誠信原則將承擔(dān)法律后果。 ? 根據(jù) 《 保險法 》 第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。請分析保險公司是否應(yīng)該賠付。保險公司以投保人未如實告知在投保前因 “ 帕金森綜合癥 ” 住院治療的事實為由，拒絕理賠。保險代理人未對其身體狀況進行詢問就填寫了保單，事后也未要求投保人做身體檢查。同時，廣大保險消費者要盡可能地多了解投保規(guī)則，按投保單上的規(guī)定認真填寫，避免以后發(fā)生保險始案糾紛給自己造成損失。目前，被保險人簽字不實的保單占保險合同總量的 10％左右，其重要原因是，保險代理人未能嚴格按照公司規(guī)定告知被保險人如實簽字。 14 案例結(jié)論： ? 《 保險法 》 規(guī)定，以死亡為給付條件的保險合同須經(jīng)被保險人書面同意。因此，保險公司不能拒付保險金。即使保險代理人已向投保人講清了被保險人必須簽字的利害關(guān)系，但對投保人代被保險人簽字的作法沒表示異議，實際上是對這種行為的認可，這構(gòu)成了對未經(jīng)校保險人書面同意的以死亡為給付保險金合同在發(fā)生死亡事故時予以拒付的權(quán)利的放棄。 ? 另一種情況是保險代理人格投保規(guī)則告知了投保人，但由于怕麻煩 (被保險人當(dāng)時不在場 )或伯被保險人不同意而代替被保險人簽字。由于保險代理人的過錯而造成的損失，保險人也必須承擔(dān)責(zé)任。如果說沒經(jīng)過被保險人 “ 書面同意 ” 不符合法律規(guī)則，那么責(zé)任在保險人，而不在投保人，因為保險代理人沒向投保人說明被保險人必須出具書面證明。但經(jīng)過分析，投保人填寫投保單時代被保險人簽字，可能有以下兩種情況： ? 一種情況是保險代理人沒有告訴投保人被保險人必須親自簽字的投保規(guī)則，所以投保人沒有讓被保險人在保險合同上簽字以表示書面同意，保險代理人對此并未提出異議。 13 案例解析： ? 二、案例分析 ? 《 保險法 》 第 55條第 1款規(guī)定： “ 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。 保險公司表示，根據(jù) 《 保險法 )第五十五條的規(guī)定，這是一張無效保單，拒絕給付。保險公司在審核單證時發(fā)現(xiàn)，投保單中的 投保人簽字和被保險人簽字字體完全一樣，說明出自同一人之手。 12 應(yīng)用案例： ? 一、案情介紹 1998年 3月 10日，張某為其夫投保了長期人壽險，保險金額為 50萬元。 ? 投保人因 重大過失 未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但 應(yīng)當(dāng)退還保險費 。自合同成立之日起超過 二年 的
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