【正文】 題，更是一個(gè)責(zé)任問題，SET 雖然提出一套很嚴(yán)密的認(rèn)證體系，但實(shí)施起來(lái)太復(fù)雜，成本很大，因此考察現(xiàn)在我國(guó)的網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀，基本都是采用獨(dú)立認(rèn)證的形式。“SSL 握手協(xié)議”用以建立 Client 和 Server 間的“SSL 會(huì)話”， SSL 加密算法規(guī)則協(xié)議”，以選定 SSL 會(huì)話的加密算法組合，“SSL 警告協(xié)議”以傳輸 Client 和 Server 間的報(bào)錯(cuò)信息，這些協(xié)議和 HTTP 所傳送的數(shù)據(jù)都被”SSL 記錄協(xié)議”像數(shù)據(jù)一樣看待，“SSL 記錄協(xié)議”用來(lái)在 Client 和 Server 間傳輸應(yīng)用信息和 SSL 控制信息，執(zhí)行對(duì)數(shù)據(jù)的分段/組合，壓縮，附加文摘簽名，加密等處理，然后再被低層的 TCP 層發(fā)送。（3）消息的完整性。. 安全套接字層協(xié)議 SSLSSL 是界于傳輸層協(xié)議 TCP 和應(yīng)用層協(xié)議 HTTP 之間的協(xié)議，在 Internet 上服務(wù)器與客戶間架設(shè)安全通道，用以提供以下三種服務(wù)：（1）利用電子證書進(jìn)行身份認(rèn)證實(shí)現(xiàn)客戶與服務(wù)器之間互相確認(rèn)。. 安全電子交易規(guī)范 SETSET 是在開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的卡支付安全協(xié)議，它采用公鑰密碼體制(PKI)和 X。鑒于本標(biāo)準(zhǔn)定位于基于 INTERNET 支付，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、WAP、電話、短信等渠道的支付不再加以描 述，電子支付工具與具體的交易實(shí)現(xiàn)關(guān)系不大，本標(biāo)準(zhǔn)也不再加以特別說(shuō)明。下列表格為常見的電子支付交類型：本標(biāo)準(zhǔn)僅對(duì)第三方支付公司常用并且比較成熟的交易類型進(jìn)行了抽象和定義，主要包括：一般支付、擔(dān)保支付、預(yù)授權(quán)支付、委托結(jié)算、退款、查詢等。例如：客戶通過游覽器訪問商戶的網(wǎng)站，選擇商品并結(jié)賬；商戶記錄客戶的訂單，按照支付服務(wù)方的格式組織報(bào)文并提交；客戶在支付服務(wù)方完成付款過程；支付服務(wù)方把支付結(jié)果通知商戶的網(wǎng)站；商戶為客戶提供商品/服務(wù)。5. 業(yè)務(wù)處理流程. 總體結(jié)構(gòu)在基于 Internet 的電子支付過程中，主要涉及如下角色：客戶、商戶、支付服務(wù)方（銀行、第三方 支付公司），總體結(jié)構(gòu)示意如下：客戶是支付過程中，購(gòu)買商品或服務(wù)的個(gè)人或企業(yè)；商戶是支付過程中，提供商品或服務(wù)的個(gè)人或企業(yè)，或者給買賣雙方提供撮合的交易平臺(tái)；支付服務(wù)方是支付過程中，給客戶及商戶提供支付結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，視不同情況，可為銀行或第三方支付公司。預(yù)計(jì)稅收主要包括營(yíng)業(yè)稅和企業(yè)所得稅（暫按 25%計(jì)算）。. 經(jīng)濟(jì)效益分析單位：萬(wàn)元 人民幣項(xiàng)目 預(yù)計(jì)經(jīng) 預(yù)計(jì) 預(yù)計(jì) 預(yù)計(jì)推 預(yù)計(jì)預(yù)計(jì)營(yíng) 預(yù)計(jì)利 預(yù)計(jì)凈 預(yù)計(jì)稅營(yíng)流水 利息 人員 廣及其 資產(chǎn)業(yè)收入 潤(rùn)總額 利潤(rùn) 收年份 額 收入 費(fèi)用 他費(fèi)用 攤銷2011 年 50000 1000 225 400 300 195 275 206 1242012 年 150000 3000 255 900 500 390 1300 975 4902013 年 300000 6000 300 1296 500 420 3754 2816 1269合計(jì) 500000 10000 780 2596 1300 1005 5329 3997 1882附注：預(yù)計(jì)營(yíng)業(yè)收入主要為經(jīng)營(yíng)手續(xù)費(fèi)收入，暫按經(jīng)營(yíng)流水額的 2%計(jì)算。2012年投資總預(yù)算2100萬(wàn)元，預(yù)計(jì)第二年隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，新增軟硬件存儲(chǔ)設(shè)備購(gòu)置和機(jī)房租賃、以及系統(tǒng)維護(hù)等需投入700萬(wàn)元，以及預(yù)計(jì)運(yùn)營(yíng)管理人員規(guī)模將達(dá)到120人，預(yù)計(jì)人員費(fèi)用投入900萬(wàn)元，預(yù)計(jì)運(yùn)營(yíng)推廣和運(yùn)營(yíng)流動(dòng)資金投入500萬(wàn)元。 2300 萬(wàn)元預(yù) 計(jì) 項(xiàng) 目 啟動(dòng) 初 期 ，將組 建 近 百 人的 專 業(yè) 運(yùn)營(yíng)管 理 隊(duì) 伍 ，預(yù) 計(jì) 日 常人員 投入、運(yùn)營(yíng)推廣及流動(dòng)資金等相關(guān)投入 2300 萬(wàn)元。為取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，公司注冊(cè)資金為一億元，并將按相關(guān)規(guī)定接受中國(guó)人民銀行監(jiān)管。. 項(xiàng)目投入預(yù)算本項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)主體為新設(shè)立的全資子公司（暫簡(jiǎn)稱中付通公司），XXX公司計(jì)劃使用超募資金 10000 萬(wàn)元用于注冊(cè)中付通公司，其中 4000 萬(wàn)元作為中付通公司的日常運(yùn)營(yíng)投入，6000 萬(wàn)元將作為中付通公司作為第三方支付業(yè)務(wù)平臺(tái)所需的銀行存款保證金。4. 投資計(jì)劃和資金使用規(guī)劃. 資金投入計(jì)劃根據(jù)中國(guó)人民銀行2010年12月1日頒布的〔2010〕第17號(hào)公告，關(guān)于《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，有權(quán)開展第三方支付業(yè)務(wù)的公司的注冊(cè)資本不低于1億元人民幣。公司總部設(shè)于深圳，下設(shè)客服中心、財(cái)務(wù)中心、法務(wù)中心、運(yùn)營(yíng)中心、銷售中心、技術(shù)中心。. 公司組織架構(gòu)中付通公司總體人員為 100~200 人，下設(shè)深圳總部與北京、上海、成都，三個(gè)辦事處。按照我國(guó)近期出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》與《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，我司將以全資子公司依法提交申請(qǐng)，審核取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)。. 業(yè)務(wù)主體由寶德集團(tuán)成立全資子公司“中付通”的形式開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)為公司主營(yíng)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)建立以網(wǎng)關(guān)支付為主，搭建技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)流程。同時(shí)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)不光是我司對(duì)現(xiàn)有戰(zhàn)略布局的補(bǔ)充，也是強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力的有效方法。此外，我司業(yè)務(wù)中較多部分已經(jīng)涉及到網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付有較大需求。對(duì) IT 業(yè)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和人才儲(chǔ)備。牌照的數(shù)量、批次，以及其業(yè)務(wù)范圍，被認(rèn)為是接下來(lái)第三方支付行業(yè)博弈的關(guān)鍵。此前，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民在 5 月 10 日曾表示：央行沒有興趣也沒有能力來(lái)做第三方支付業(yè)務(wù)。 但在支持監(jiān)管之余，業(yè)內(nèi)對(duì)新政亦不無(wú)擔(dān)憂。支付寶將積極申請(qǐng)，并有信心在規(guī)定日期內(nèi)取得許可證。支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人于 22 日回應(yīng)本報(bào)稱，央行這一辦法的出臺(tái)，可以篩選掉不合格企業(yè)，將對(duì)整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展起到積極的引導(dǎo)和規(guī)范的作用。在此前的多年里，目前年度交易規(guī)模已經(jīng)達(dá)到 6000 億元的第三方支付行業(yè)，一直在灰色地帶中前行。未經(jīng)央行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。風(fēng)暴起自中國(guó)人民銀行 6 月 21 日發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》?！般y聯(lián)在線”手機(jī)版是由中國(guó)銀聯(lián)整合各方資源統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一展示界面、高通用性、高適配性的國(guó)內(nèi)最大的手機(jī)支付電子商務(wù)門戶。匯付天下的第三方支付模式，成為基金網(wǎng)上銷售支付結(jié)算領(lǐng)域的新生力量。同時(shí)，匯付天下宣布，與博時(shí)、易方達(dá)、南方、華安、華寶興業(yè)、國(guó)泰、銀華、鵬華、銀河、海富通等 10 家基金管理公司合作。這些功能的延伸，使支付寶由網(wǎng)購(gòu)支付載體蛻變成為一項(xiàng)基礎(chǔ)社會(huì)服務(wù)和人們的“生活助手”。 2010 年 11 月 23 日，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付公司支付寶正式宣布啟動(dòng)針對(duì)用戶的“聚生活”戰(zhàn)略，即建設(shè)無(wú)形的開放平臺(tái)，讓隨處可見的支付承載生活服務(wù)和應(yīng)用，即實(shí)現(xiàn)從“繳費(fèi)服務(wù)”向“整合生活資源”進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。56MHz 和 2。56MHz的、符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”。據(jù)了解，目前可以選擇繳費(fèi)的類型主要有水、電、煤、固定電話及寬帶、手機(jī)話費(fèi)繳費(fèi)，諾基亞、多普達(dá)、蘋果 iPhone 等品牌智能手機(jī)都已支持該項(xiàng)服務(wù)。展望 2011 年，互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)行業(yè)都將發(fā)生深刻變化，同時(shí)也會(huì)有更多的用戶體驗(yàn)到更加便捷、完善的支付服務(wù)，網(wǎng)上支付服務(wù)也將滲透到更多的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域中，相信在未來(lái)，網(wǎng)上支付行業(yè)的發(fā)展將更加精彩，讓我們拭目以待，共同見證行業(yè)的蓬勃發(fā)展。2010 年以來(lái)，中國(guó)網(wǎng)上支付行業(yè)步入快速發(fā)展的軌道，這體現(xiàn)在：一方面，國(guó)家政策對(duì)行業(yè)監(jiān)管逐步明朗、細(xì)化，支付行業(yè)在監(jiān)管層面已經(jīng)獲得相關(guān)部門的認(rèn)可，行業(yè)已經(jīng)獲取了一個(gè)健康的外圍發(fā)展環(huán)境；另一方面，第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域不斷向外延展，交易規(guī)模也呈現(xiàn)持續(xù)放大的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。據(jù)了解，2010 年 3 月份支付寶注冊(cè)用戶剛剛突破 3 億，從 3 億到 4。7 億，日交易筆數(shù)已經(jīng)達(dá) 700 萬(wàn)筆。阿里巴巴對(duì)支付寶的戰(zhàn)略性投資，旨在打造一個(gè)全球化、高標(biāo)準(zhǔn)的支付體系。2. 網(wǎng)絡(luò)支付終端業(yè)前景廣闊2010 年 4 月 12 日，支付寶宣布，阿里巴巴集團(tuán)將在未來(lái)五年內(nèi)，繼續(xù)向支付寶投資 50億元人民幣。網(wǎng)上支付相關(guān)行業(yè)的快速增長(zhǎng)，推動(dòng)了資金流轉(zhuǎn)電子化的進(jìn)程，在很大程度上帶動(dòng)了支付交易規(guī)模的增長(zhǎng)。4%，旅行預(yù)訂行業(yè) 2010 年全年實(shí)現(xiàn)交易規(guī)模 621。而電子商務(wù)、旅行預(yù)訂等支付相關(guān)行業(yè)的繁榮發(fā)展，帶動(dòng)支付行業(yè)的快速成長(zhǎng)。1%，實(shí)現(xiàn)全年翻番。因此行業(yè)深挖是競(jìng)爭(zhēng)中取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的根本策略，如部分第三方支付企業(yè)正通過 ti9gong 行業(yè)整體解決方案的方式，驚醒行業(yè)縱深挖掘，例如，支付寶與日本 Tenso（物流）合作，為 Tenso 的國(guó)際物流業(yè)務(wù)提供結(jié)算支持；財(cái)付通推出企業(yè)大額支付系統(tǒng)，著手解決集團(tuán)企業(yè)間的清結(jié)算問題；新進(jìn)入者聯(lián)支付聯(lián)合工商銀行、金蝶軟件等十余家企業(yè)提供電子商務(wù)解決方案等。因此，各運(yùn)營(yíng)商在深入發(fā)展既有行業(yè)的基礎(chǔ)上，需積極拓展新興支付領(lǐng)域，例如火車票支付、保險(xiǎn)、基金等創(chuàng)新的支付領(lǐng)域。但是部分細(xì)分行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)還是存在的。為了避免由競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)的價(jià)格戰(zhàn)，各運(yùn)營(yíng)商采取差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。網(wǎng)上支付行業(yè)是一個(gè)相對(duì)集中的行業(yè)，近十家運(yùn)營(yíng)商占據(jù)了整個(gè)市場(chǎng)就成以上的份額，并且呈現(xiàn)一家獨(dú)大的現(xiàn)象。. 主流網(wǎng)絡(luò)支付運(yùn)營(yíng)商分析20062007 年，在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈的情況下，第三方支付企業(yè)逐步意 識(shí)到產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要性，開始致力于創(chuàng)新