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短期資金籌集方式ppt課件-文庫吧資料

2025-05-11 18:59本頁面
  

【正文】 下,都通過借貸雙方協(xié)商確定,影響利率的因素主要有以下幾個方面: 借款企業(yè)的信用狀況 貨幣市場利率的變動情況 銀行提供貸款服務(wù)的成本 (二)短期借款利息支付方法 一次支付法 指借款企業(yè)在借款到期時一次性支付利息的方法 貼現(xiàn)法 是指銀行在企業(yè)借款時預(yù)先扣除利息,然后將其余額發(fā)放給企業(yè)。 在這種方式下,企業(yè)一般要貼付一定的利息給銀行,故稱貼現(xiàn)。對于借款企業(yè)來說,補(bǔ)償性余額提高了借款的實(shí)際利率,增加了借款的資金成本。比例一般是 10%20%。 為了獲得這一正式的信貸額度,企業(yè)需要對信貸額度內(nèi)未使用的部分支付承諾費(fèi)。 循環(huán)信貸協(xié)定 是銀行承諾提供的具有法律責(zé)任的最大信用額度,在協(xié)定的有效期內(nèi),無論企業(yè)何時希望取得借款,只要借款額不超過設(shè)定的最大信用額度,銀行必須提供企業(yè)要求的借款。 第二節(jié) 短期借款 一、分類 按提供擔(dān)保情況 (一)無擔(dān)保借款 信貸限額 是指銀行與企業(yè)達(dá)成協(xié)議、規(guī)定的銀行允許企業(yè)可以隨時取得的無擔(dān)保貸款的最大額度。 從本例也可以看出,企業(yè)放棄現(xiàn)金折扣的成本相當(dāng)高,如果企業(yè)能以低于放棄現(xiàn)金折扣所負(fù)擔(dān)利息成本的利率取得借款,就應(yīng)在折扣
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