【正文】 理財產(chǎn)品等外部因素，做到 “ 知彼 ” 。 (5)分紅保險 。 (3)債券型基金 。 防守型投資主要包括： (1)國債 。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。 從私人理財?shù)慕嵌葋砜矗瑧?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。 通過投資特別是風(fēng)險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。 要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平，既 “ 抓住今天的快樂 ” ，又 “ 追逐未來生活的更加快樂 ” 。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。“ 努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇高理財 ” ，是一種觀念 。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。 與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠信品質(zhì)的人。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等 量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。很顯然，在知識經(jīng)濟(jì)和信息革 命時代，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。有的人靠知本賺錢 。這種彈性源于兩個方面： 一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。 (6)房租費(fèi)用支出 (租房者 )。 (4)贍養(yǎng)父母支出。 (2)健身健美支出。子女接受九年制教育的費(fèi)用支出 。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括： (1)日常消費(fèi)支出。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投 資三個板塊構(gòu)成。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。 第三步：制定適合自己的投資方案。例如 3 個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。 第二步：明確自己的投資期限。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢 ?以下為三個步驟： 第一步：確定自己的理財目標(biāo)。 理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。 記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。 另 外，支出費(fèi)用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入 “ 刷卡 ” 時代，信用卡的普及解決了很多問題。 “ 月光族 ” 如果能夠?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。 收支財務(wù)狀況是達(dá)成理財目標(biāo)的基礎(chǔ)。 人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。 最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙 ! 個人投資理財計劃書范文 隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認(rèn)識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。 四、 總結(jié) 本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。 伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險想再多撈點(diǎn)。 考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資 組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險就更容易。 這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 最近的調(diào) 查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。 為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置 自動存款計劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時期常犯的兩類錯誤。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。 此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機(jī)會。這種波動性代表了這類基金中 存在的風(fēng)險。Brown Financial Advisers 的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有 35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。其次，通過早早地攢錢 (你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做 )，你會獲得 滾雪球 式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。首先，有足夠時間，時 間能治療傷痛。 工作初期當(dāng)然要 “ 開源節(jié)流 ” 了 ! 盡量多掙錢，盡量減少不必要的