【正文】 劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。 克利夫蘭 Dawson Wealth Management 投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會。 麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。 隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。 路易斯安那州 Williams Financial Advisers 的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你 20XX 年時的情況。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。他提醒說，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可 *的公司購買年金。通過這次的計劃書寫，學(xué)到了很多知識。以后一定會多多了解這方 面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧 ! 理財是為實現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題。如何了解自己的財 務(wù)狀況呢 ?記賬是個好辦法。 同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。 逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。在日常消費(fèi)時，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目 標(biāo)。開放式基金是 20XX 年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短 5 年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。而有了理財目標(biāo)就可以減少 情緒化的決定，理性面對市場變化。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。反之， 3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。投 資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金 。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。 終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標(biāo)，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。 日常生活費(fèi)用支出 個人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進(jìn)行模糊 “ 打包 ” 處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，實現(xiàn)快樂人生。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出 。娛樂交際費(fèi)用支出等。 (3)旅游消費(fèi)支出。 (5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。 在個人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢 。有的人靠資本 +知本賺錢。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。在我國，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。通常情況下，當(dāng)一個人的賺錢能力很強(qiáng)時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。反之，當(dāng)一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。 另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。比如， “ 新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年 ” ，是一種觀念 ?！?享受幸福生活每一天 ” ，有錢就消費(fèi)，沒錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想辦法賺 錢消費(fèi)，也是一種觀念。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點。 獲利投資。投資又可分為三個部分：一個是風(fēng)險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風(fēng)險投資中的周期性投資，還一個是 防守性投資。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。而防守型投資是一種風(fēng)險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。 (2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品 。 (4)銀行儲蓄存款 。 (6)貨幣市場基金。 “ 知彼知己 ” 才能制定一個相對合理的規(guī)劃。購房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是 “ 房涯 規(guī)劃 ” 。使用 5～ 10 年便可考慮換購三居的房子。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費(fèi)率較低。通?？蓪⑷晁玫?5%到 10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險需求。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠， 1 年、 3 年期教 育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息， 6 年期按 5 年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率 。 增值：考驗風(fēng)險承受力 如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票