廣東小額貸款公司管理辦法(試行)-文庫吧資料
2025-04-23 05:24本頁面
【正文】 督小額貸款公司融資的使用情況。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財金〔2008〕28號）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。審計報告須報縣級政府工作部門備案。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。（一）具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；（二）可自主選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。第二十九條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％且貸款余額上限為500萬元。第二十六條 小額貸款公司的主要資金來源：（一）股東繳納的資本金、捐贈資金；（二）從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50％。第二十四條 小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準(zhǔn)。第三章 組織機構(gòu)和經(jīng)營管理第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。上述（一）、（七）應(yīng)由申請人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應(yīng)加蓋申請人（公司）人事部門章，（五）、（六）應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。申請人應(yīng)提交以下文件和材料：（一）申請書。第十九條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識、經(jīng)驗及能力，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上，年齡在65周歲以下；（二）小額貸款公司董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；（三）沒有犯罪記錄和不良信用記錄；（四）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級財政部門辦理。第十八條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。第十七條 省金融辦設(shè)機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。第十六條 市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務(wù)辦公室（簡稱省金融辦，下同）。明確指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險處置承諾。（二）試點工作方案。第十五條 試點縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務(wù)辦公室（簡稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：（一）背景情況介紹。（十二）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（八）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明（可在機構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會審核前提供）。（六）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。（五）股東基本情況。（四）可行性研究報告。（三）責(zé)任承諾書。（二）公司設(shè)立方案。經(jīng)試點縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)向擬設(shè)地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。第十三條 境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；（四）入股資金來源真實合法；（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；（
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