【正文】 透過對(duì)第三人的干擾或催討進(jìn)行催收；（4）受委托機(jī)構(gòu)及員工不得向債務(wù)人或第三人收取債款或任何費(fèi)用。③我司對(duì)受委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查與稽核的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。②我司與受委托機(jī)構(gòu)間的責(zé)任歸屬、受委托機(jī)構(gòu)應(yīng)注意義務(wù)、受委托機(jī)構(gòu)及其員工的保密義務(wù)。①委托事項(xiàng)、范圍及程序。 訂定委任合同第三節(jié) 委外催收操作流程篩選合作機(jī)構(gòu) 信用人員聯(lián)系外部催收受托機(jī)構(gòu)，經(jīng)初步審核，篩選出最少三家符合我司準(zhǔn)入條件的外部催收受托機(jī)構(gòu)，OA報(bào)送管理層會(huì)審，最終確認(rèn)一家合作機(jī)構(gòu)。⑤機(jī)構(gòu)員工無下列情形：、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等相關(guān)暴力犯罪，經(jīng)判刑確定或通緝有案尚未結(jié)案者。③機(jī)構(gòu)法定代表人、負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員在人行征信報(bào)告顯示有逾期。禁止準(zhǔn)入條件：①人行征信報(bào)告顯示公司兩年內(nèi)有逾期記錄超過三次，或者公司兩年內(nèi)單次違約時(shí)間超過三個(gè)月。②營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍必須含有服務(wù)外包等相關(guān)內(nèi)容（律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證除外）；在廣東有常設(shè)分支機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)必須在廣東省內(nèi)注冊(cè)）；在廣東從事非訴訟催收人員達(dá)到50人以上，須提供在廣東交納社保等證明材料；近兩年在廣東地區(qū)與2家（含 ）以上金融機(jī)構(gòu)有非訴訟委外催收經(jīng)驗(yàn)（須提供相關(guān)的合同案例）。第四章 委外催收方案為了完善我司信用管理體系，規(guī)范應(yīng)收賬款管理流程，特設(shè)立委外催收方案。市場(chǎng)人員、運(yùn)營(yíng)人員、財(cái)務(wù)人員無論是在逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過程中，還是在訴訟期間與應(yīng)收款客戶簽定還款協(xié)議、折價(jià)協(xié)議甚至以貨抵帳協(xié)議，必須在《應(yīng)收款追收措施暫緩申請(qǐng)表》填寫清楚，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可操作。逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過程中，各相關(guān)部門及人員必須密切配合，信息共享，任何人員不得設(shè)置障礙，影響收款和公司榮譽(yù)。④如果客戶出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡劣、受到起訴、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、企業(yè)發(fā)生重大結(jié)構(gòu)變動(dòng)、其內(nèi)部或外部環(huán)境出現(xiàn)極不穩(wěn)定等因素時(shí)，由市場(chǎng)人員負(fù)責(zé)及時(shí)提出追收方案并提交相關(guān)人員進(jìn)行處理，及時(shí)避免損失的擴(kuò)大化。②下列為應(yīng)收款需暫緩實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)催收措施而向相關(guān)人員進(jìn)行申請(qǐng)的程序及審批權(quán)限：　批核人員代售轉(zhuǎn)售風(fēng)控人員代售轉(zhuǎn)售部門總裁風(fēng)控部公司管理層期限批核權(quán)限逾期3天以內(nèi)所有金額審核　逾期3至7天100萬以下審核審核100300萬審核審核300萬以上審核審核逾期7至10天100萬以下審核審核100300萬審核審核審核300萬以上審核審核審核逾期10至15天所有金額審核審核審核審核逾期15天以上所有金額審核審核審核審核③正常按合同執(zhí)行的由風(fēng)控組負(fù)責(zé)督促客戶經(jīng)理及時(shí)跟進(jìn)客戶還款,盡力避免滑入逾期應(yīng)收款行列，若出現(xiàn)逾期而需提出申請(qǐng)暫緩的則按上述流程提請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審核批準(zhǔn)。②若客戶延期申請(qǐng)辦理成功，則延期催收的標(biāo)準(zhǔn)措施參照到期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)客戶的單筆訂單只允許延期一次；若客戶在延期到期日未能歸還應(yīng)收款項(xiàng)，則視為逾期。⑥若客戶出現(xiàn)逾期且在核心企業(yè)有應(yīng)收款到賬，則客戶在核心企業(yè)的應(yīng)收款到帳時(shí)，應(yīng)直接將到帳應(yīng)收款劃轉(zhuǎn)到我司賬戶；若客戶出現(xiàn)逾期且在核心企業(yè)有未結(jié)算應(yīng)收款，須聯(lián)系核心企業(yè)要求暫停向客戶支付款項(xiàng)直至客戶還清應(yīng)收款為止。④標(biāo)準(zhǔn)催收措施四：對(duì)于逾期1015個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用管理人員聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)管理部直接發(fā)清倉通知函（見附件8）到客戶處進(jìn)行催收；若逾期超過100萬，信用管理人員或市場(chǎng)負(fù)責(zé)人員必須實(shí)地催收，并出具催收?qǐng)?bào)告。②標(biāo)準(zhǔn)催收措施二：對(duì)于逾期37個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用管理人員直接發(fā)催款通知（見附件6）到客戶處進(jìn)行催收，同時(shí)市場(chǎng)負(fù)責(zé)人員必須要求客戶給出切實(shí)可行的還款方案，市場(chǎng)負(fù)責(zé)人員出具催收?qǐng)?bào)告。若客戶反饋當(dāng)天難以還款，則由風(fēng)控組信用管理人員與客戶確認(rèn)是否需要申請(qǐng)延期（見附件5）；若客戶當(dāng)天下午4點(diǎn)前未能還款且未支付延期保證金，則需市場(chǎng)經(jīng)理和信用管理人員同時(shí)聯(lián)系客戶直接領(lǐng)導(dǎo)或老板了解情況并進(jìn)行催收。②標(biāo)準(zhǔn)催收措施二：對(duì)于貨款到期5個(gè)工作日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，客戶經(jīng)理應(yīng)通過郵件或快遞向客戶發(fā)送付款通知書（見附件4）并抄送給部門領(lǐng)導(dǎo)和信用管理人員，同時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)通過其他方式（電話、qq、微信等）通知客戶查收郵件并與客戶確認(rèn)還款時(shí)間或還款計(jì)劃。目前公司對(duì)逾期貨款采取的追收措施主要通過郵件、電話、直接劃轉(zhuǎn)客戶在核心企業(yè)應(yīng)收款、實(shí)地催收、財(cái)務(wù)函、律師函、貨物清倉直至法院起訴來解決貨款的回收。特制定以下催收管理預(yù)警制度的操作要求、權(quán)限以及介入追收逾期款管理規(guī)定。 風(fēng)控組每半年對(duì)“黑名單”的使用效果進(jìn)行評(píng)估，對(duì)“黑名單”制度以及操作流程提出修改意見并向代售轉(zhuǎn)售管理層反饋。所有申報(bào)的服務(wù)項(xiàng)目必須經(jīng)風(fēng)控組查詢，確認(rèn)在“黑名單”中有無不良記錄，并由查詢?nèi)嗽陧?xiàng)目審批表上簽字確認(rèn)。第七節(jié) “黑名單”的使用此名單僅限于代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部人員使用，使用查詢“黑名單”的部門及人員必須保證信息的保密性。②對(duì)已償清債務(wù)的客戶自償清日起保留6個(gè)月的“黑名單”記錄信息，期滿上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出“黑名單”；或有正當(dāng)理由，經(jīng)風(fēng)控組指定人員上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出“黑名單”。 第六節(jié) “黑名單”的管理基礎(chǔ)信息的搜集：相關(guān)信息搜集工作要明確專人負(fù)責(zé)，運(yùn)營(yíng)及業(yè)務(wù)要對(duì)自己所負(fù)責(zé)區(qū)域客戶的信息資料進(jìn)行搜集，對(duì)信息資料的搜集要嚴(yán)格按本制度要求做到真實(shí)、準(zhǔn)確、全面；運(yùn)營(yíng)及業(yè)務(wù)指定負(fù)責(zé)人每月第一個(gè)工作日將搜集的新增不良客戶信息及已償清債務(wù)的客戶信息電子版發(fā)至風(fēng)控組指定人員。對(duì)通過代售轉(zhuǎn)售管理層認(rèn)定列入“黑名單”的客戶信息，風(fēng)控組指定人員負(fù)責(zé)在5個(gè)工作日內(nèi)將信息更新至“黑名單”查詢臺(tái)賬，并做好相關(guān)資料的保管工作。第四節(jié) 認(rèn)定程序由運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)、風(fēng)控按認(rèn)定范圍要求對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)所有客戶及潛在客戶進(jìn)行信息搜集，上報(bào)風(fēng)控組。 ⑧申請(qǐng)服務(wù)時(shí)被發(fā)現(xiàn)有欺瞞行為的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。第三節(jié) 認(rèn)定的原則和依據(jù)認(rèn)定原則：認(rèn)定工作要本著慎重、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面等原則，不講人情，不打擊報(bào)復(fù)。本制度所稱“黑名單”是指以代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄的客戶及存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶為基礎(chǔ)，搜集其關(guān)聯(lián)企業(yè)、直系親屬、股東、股東直系親屬等信息資料的一套誠(chéng)信度管理系統(tǒng)。出現(xiàn)緊急事項(xiàng)，并可能影響業(yè)務(wù)資金安全的，應(yīng)于檢查完畢后的第二天完成上述報(bào)告。對(duì)于檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的，除按照全面檢查報(bào)告的上述要求撰寫外，還要特別就重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。２、撰寫格式和要求⑴市場(chǎng)人員、商務(wù)經(jīng)理以及信用管理人員每次進(jìn)行信用檢查時(shí)，均須形成書面報(bào)告。檢查各部門、各條線、各負(fù)責(zé)人是否按照《應(yīng)收賬款催收制度》執(zhí)行。在業(yè)務(wù)到期前１0個(gè)工作日，業(yè)務(wù)對(duì)接人應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行提醒和催促，督促客戶準(zhǔn)備資金。②檔案管理人員應(yīng)及時(shí)催促業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人回收資料原件并將有關(guān)資料歸檔。其他檢查事項(xiàng)①及時(shí)準(zhǔn)確登記臺(tái)帳。②應(yīng)收賬款類業(yè)務(wù)如果資金用于采購原材料，需要重點(diǎn)檢查客戶采購、生產(chǎn)、銷售的整個(gè)流程是否存在漏洞，是否存在影響流程正常運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)；如果資金長(zhǎng)期用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，則要分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與其履約能力相匹配等。 業(yè)務(wù)檢查 信用檢查過程中，除重視客戶資格有效性和整體經(jīng)營(yíng)狀況外，對(duì)于客戶業(yè)務(wù)所針對(duì)的事項(xiàng)，要進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)控，提前預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)投資活動(dòng)現(xiàn)金流量比重較大的客戶，要檢查其主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況；對(duì)投資額較大的客戶，要分析評(píng)估其投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度；ｃ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份制等改制情況，嚴(yán)防客戶借資產(chǎn)重組之機(jī)剝離資產(chǎn)逃避責(zé)任；ｄ、遭受重大自然災(zāi)害、事故情況；ｅ、是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因?？蛻舭l(fā)生改制、對(duì)外投資、固定資產(chǎn)投資、訴訟等重大事項(xiàng)，將對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)濟(jì)效益、履約能力產(chǎn)生重大影響。e、現(xiàn)金流指標(biāo)：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流占總現(xiàn)金流的比率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流對(duì)服務(wù)費(fèi)或本金的支付保障倍數(shù)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流與流動(dòng)資產(chǎn)的比率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流占總資產(chǎn)的比例等。c、效率指標(biāo)：應(yīng)收帳款回收期、存貨及其他各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，主要關(guān)注以下指標(biāo)：a、流動(dòng)性指標(biāo)包括：流動(dòng)比率；速動(dòng)比率等。⑤財(cái)務(wù)狀況。檢查客戶資金使用是否符合合同約定，有無挪用或其他違反規(guī)定使用資金的行為。③客戶內(nèi)部管理水平，分析客戶的管理層素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)思想、內(nèi)部控制與管理能力和經(jīng)營(yíng)管理作風(fēng)，員工素質(zhì)等。通過了解所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部變化對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，分析客戶經(jīng)濟(jì)效益和還款能力的變化狀況。因此，應(yīng)隨時(shí)關(guān)注客戶主體資格各種因素的變動(dòng)，包括以下檢查內(nèi)容：ａ、是否按時(shí)向工商行政管理部門或主管部門申報(bào)年報(bào)，年報(bào)中有無危及借款安全的情況；ｂ、貸款卡是否經(jīng)人民銀行年審?fù)ㄟ^，年審意見中有無對(duì)其限制性條款，這些條款對(duì)客戶履約能力的影響程度如何；ｃ、客戶的名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更，變更的主要原因及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的影響程度；ｄ、客戶經(jīng)營(yíng)組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更，變更的主要原因及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的影響程度；ｅ、客戶資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更，分析其出資人變更或增、減資的主要原因及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的影響程度；ｆ、客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整，分析其調(diào)整的主要原因及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的影響程度?？蛻魴z查①基本情況：主要指客戶主體資格是否仍然符合要求。第四節(jié) 檢查的主要內(nèi)容通過收集客戶信息，對(duì)客戶主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部管理、信用狀況、是否有影響客戶履約能力的不利因素等進(jìn)行檢查，通過檢查發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并及時(shí)采取措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。⑶從客戶之外獲取信息：從稅務(wù)、工商、銀行以及其他與客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的部門、客戶等處了解情況，了解其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、主管機(jī)關(guān)和政府管理部門、新聞、網(wǎng)絡(luò)、金融行業(yè)等對(duì)客戶的看法與評(píng)論，以此修正和補(bǔ)充從客戶處獲取的信息。在現(xiàn)場(chǎng)，通過與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等進(jìn)行接觸，查閱客戶的會(huì)計(jì)帳薄、