村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款管理辦法-文庫吧資料
2025-04-20 22:17本頁面
【正文】 相關規(guī)定足額提取損失準備金、及時核銷呆賬。（二）客戶因重大疾病、意外事故死亡，或因此而喪失收入來源或收入不足清償貸款。農(nóng)戶小額貸款的風險控制目標為到期貸款收回率不低于95％，當年新發(fā)放貸款不良率（按余額計算）控制在2％以內(nèi)。第五十三條 風險責任是指信貸人員對經(jīng)手（指調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營或貸后管理，下同）信貸業(yè)務的風險狀況超過風險控制目標時應承擔的責任。違規(guī)貸款主要包括頂名、冒名貸款、虛假貸款、私貸公用、以貸謀私、多人承貸一人使用、不符合國家政策法規(guī)以及我行貸款條件的貸款。第五十一條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務責任追究實行違規(guī)責任和風險責任雙重責任追究管理。 第七章 激勵約束機制 第四十九條 農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查、審查、審批和貸后管理各環(huán)節(jié)具體承辦人為相應環(huán)節(jié)的責任人。第四十八條 客戶經(jīng)理應把向借款農(nóng)戶進行信用觀念、風險意識、貸款申請條件、程序、理財基本知識等教育作為經(jīng)常性的工作，強化借款人的誠信意識，引導借款人形成誠信光榮、失信可恥、重視個人信用記錄的良好風尚。第四十七條 我行必須結合當?shù)貙嶋H，對從事農(nóng)戶小額貸款業(yè)務的客戶經(jīng)理，建立授權營銷和等級管理制度。 第六章 經(jīng)辦機構、客戶經(jīng)理管理第四十六條 從事農(nóng)戶小額貸款的信貸人員應熱愛農(nóng)村金融工作，具有良好的職業(yè)道德和一定的專業(yè)素質(zhì)。對到期尚未歸還的農(nóng)戶小額貸款，客戶經(jīng)理應按規(guī)定及時報告客戶部門負責人及有關部門，列入逾期催收管理，及時發(fā)送逾期貸款催收通知書。如經(jīng)營單位信貸業(yè)務運行情況、客戶風險變化情況，新發(fā)生不良貸款情況及處置情況等。如信貸業(yè)務合規(guī)合法性，客戶經(jīng)理貸后管理情況，信貸檔案資料管理情況，違規(guī)責任人落實和處理情況等。對監(jiān)測、檢查中發(fā)現(xiàn)風險或違規(guī)線索的，風險經(jīng)理可以延伸至客戶進行實地檢查。第四十二條 客戶部門要根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，對轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款每年至少組織一次交叉檢查，交叉檢查方式和檢查面由本行自行確定。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。第四十一條 管戶客戶經(jīng)理貸后檢查（回訪）主要檢查以下內(nèi)容：（一）重點檢查借款人是否按照合同約定用途使用信貸資金，是否存在私貸公用、冒名貸款、多人承貸一人使用等違規(guī)問題。管戶客戶經(jīng)理要積極利用信息科技手段，采取實地檢查、電話訪談、檢查還款交易記錄等多種方式對貸款進行檢查。 第六節(jié) 貸后管理 第三十八條 積極發(fā)揮村委會、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)等組織以及協(xié)貸員在組織農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營、貸款資金監(jiān)管、引導農(nóng)民按時還款等方面的作用，提高貸后管理組織化程度，盡可能降低成本?？蛻舨块T或網(wǎng)點負責人審核擔保落實等情況后，客戶經(jīng)理填制借據(jù)。采用抵押、質(zhì)押貸款方式的，在貸款發(fā)放前，應辦妥抵押登記、出質(zhì)止付等相關手續(xù)。 第五節(jié) 用信管理 第三十五條 經(jīng)審批同意后，客戶部門或營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)有關規(guī)定與客戶簽訂平輿玉川村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款借款合同。第三十四條 有權審批人在授權范圍內(nèi)，根據(jù)調(diào)查、審查結論等因素審批農(nóng)戶小額貸款業(yè)務事項。 第四節(jié) 貸款審查、審批 第三十二條 審查崗負責農(nóng)戶小額貸款業(yè)務的審查，在對信貸基本要素、借款人和擔保人主體資格、信貸政策、信貸風險等方面內(nèi)容進行認真審查后，就是否同意貸款以及貸款的額度、期限、利率、還款方式、擔保方式等提出明確意見，并移送有權審批人審批。第三十條 我行客戶部門審批權限內(nèi)的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務，客戶經(jīng)理簽字后將有關信貸資料移送客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點）負責人簽字認可，再將有關信貸資料移送審查崗審查。（六）核實擔保人的擔保能力和意愿、實地調(diào)查抵押物的產(chǎn)權歸屬、地理位置、變現(xiàn)能力等情況，質(zhì)押財產(chǎn)的權屬和真實性。（四）借款用途是否合法。（二）客戶基本情況，包括家庭基本情況、財產(chǎn)狀況、信用記錄（必要時可延伸查詢配偶的信用記錄）。有條件的，還可借助村委會、農(nóng)民專業(yè)合作社、“五老”誠信評議小組（老支書、老村長、老黨員、老干部、老組長）等組織對農(nóng)戶進行貸前調(diào)查。 第三節(jié) 貸款調(diào)查 第二十八條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務須采取雙人實地調(diào)查方式?？蛻舨块T（營業(yè)網(wǎng)點）收到申請資料后，初步認定客戶是否具備辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務的基本條件。（二）擔保人合法有效的身份證明、抵押物的權屬證明，符合信用貸款條件的除外。 第二節(jié) 貸款申請與受理 第二十七條 客戶應填寫平輿玉川村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務申請表，向客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點）提出農(nóng)戶小額貸款業(yè)務申請。自貸款申請資料完備之日起，老客戶原則上在2個工作日內(nèi)辦結，新客戶原則上在3個工作日內(nèi)辦結。第二十五條 信貸業(yè)務審批流程農(nóng)戶小額貸款業(yè)務審批流程為：客戶申請，客戶經(jīng)理調(diào)查，客戶部門負責人（或網(wǎng)點負責人，下同）簽字同意后，審查崗審查，交有權審批人審批。鼓勵有條件的地區(qū)，推行貸款和保險“雙單作業(yè)”。首次信用貸款后，誠信守約、按時償還貸款本息的客戶再次申請貸款時，可將其信用貸款額度最高提至3萬元。（三）建立了風險基金等增信機制的農(nóng)民專業(yè)合作社和我行確定的信用村內(nèi)社員、村民，且根據(jù)平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法，信用等級評定結果為A級（含）以上。第二十二條 對符合下列條件之一的客戶，可辦理總額不超過1萬元的信用貸款：（一）根據(jù)平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法，信用等級評定結果為A級。聯(lián)保小組成員出
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