農(nóng)商銀行貸款管理辦法-文庫吧資料
2025-04-18 12:07本頁面
【正文】 社團(tuán)貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理。董事長對審貸委員會通過的貸款有一票否決權(quán)。第二十五條 審貸委員會主任組織召開貸款評審會，參會人員必須要超過審貸委員會組成人員的三分之二。業(yè)務(wù)部門經(jīng)審查不符合條件的貸款，要把材料及時退回各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需補(bǔ)充完善的，應(yīng)及時補(bǔ)充完善；風(fēng)險部門經(jīng)審核認(rèn)為不該發(fā)放的貸款，應(yīng)及時簽署意見把材料退回業(yè)務(wù)部門處理，認(rèn)為需要補(bǔ)充完善的，應(yīng)及時反饋業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善。第五章 貸款審批第二十二條 根據(jù)分類指導(dǎo)、分級授權(quán)，建立“權(quán)、責(zé)、利”相結(jié)合的運(yùn)行機(jī)制，以“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束、自求發(fā)展”為指導(dǎo)方針，轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)額度的貸款由各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自主審批，超過轉(zhuǎn)授權(quán)額度的貸款上報總行審批。貸款行在發(fā)放擔(dān)保貸款時，應(yīng)對保證人的擔(dān)保資格、擔(dān)保能力，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬和價值的真實(shí)性以及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格的審查。主要通過借款人的財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量以及歷史還款紀(jì)錄等因素；（三）評估借款人的信用等級。第二十條 受理借款人申請后，貸款行授信人員根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的相關(guān)要求和風(fēng)險提示，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用狀況，借款的合法性、安全性、盈利性，高管人員的綜合素質(zhì)等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人等情況，測定貸款的風(fēng)險度。借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）第一還款來源充足，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計劃；（二）除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)；（三）已開立基本賬戶、結(jié)算帳戶或一般存款賬戶；（四）除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過凈資產(chǎn)總額的50％；（五）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率要符合貸款各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的要求，一般應(yīng)低于60％；（六）申請中、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。第四章 貸款調(diào)查和審查第十八條 借款人條件。第十六條 借款人提前歸還貸款應(yīng)在貸款合同中約定，并按合同約定執(zhí)行；事先未約定的，應(yīng)征得貸款人同意。貸款行辦理貸款展期須審查貸款所需的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，并堅持審慎管理原則、合理確定貸款展期期限。第十四條 貸款期限由借、貸雙方根據(jù)貸款用途、資金狀況、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期等協(xié)商后合理確定。短期貸款是指期限在１年以內(nèi)（含１年）的各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款；中期貸款是指貸款期限在１年以上（不含１年）、５年以下（含５年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在５年以上（不含５年）的貸款。第十一條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得對同一借款人在不同網(wǎng)點(diǎn)授信，實(shí)施統(tǒng)一授信管理，防止多頭貸款。第九條 各網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年發(fā)放的農(nóng)戶貸款增幅不得低于各項(xiàng)貸款增幅，當(dāng)年發(fā)放的企業(yè)貸款額度不得低于上年發(fā)放的額度。第七條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得向不
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