【正文】 就讀就業(yè)情況說明及其他個人資產(chǎn)情況 本筆借款申請情況說明借款申請金額是否提供我司股權(quán)轉(zhuǎn)讓□是，僅簽署合同文件，未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，股權(quán)金額：□否是否提供我司股權(quán)質(zhì)押□是，僅簽署合同文件，未辦理質(zhì)押手續(xù) 股權(quán)金額：□是，簽署合同文件且辦理質(zhì)押手續(xù) 股權(quán)金額：□否借款利率借款期限咨詢費率借款用途其他擔(dān)保方式各分管部門調(diào)查/審批意見經(jīng)辦人調(diào)查意見 本人收到申請資料，經(jīng)當(dāng)面核驗、面談，認(rèn)為表述的借款用途真實，本人對上述調(diào)查真實性負(fù)責(zé)，現(xiàn)提出如下意見： 借款金額： 借款期限： 借款利率建議： 擔(dān)保方式建議： 還款來源主要控制手段： 主要風(fēng)險點及控制措施： 重點預(yù)警信號識別及貸后監(jiān)管要點： 經(jīng)辦人（簽字）： 年 月 日經(jīng)理審批意見 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日財務(wù)部意見借款人在我司貸本金余額： 借款人在我司未償利息余額：欠息逾期記錄次數(shù)： 欠息余額：股東未分紅金額： 是否暫行發(fā)放：□是□否本筆借款申請額是否超出投資額：□是□否借款人有否向我司為第三人提供擔(dān)保：□是□否,對外擔(dān)保額：本筆借款利/費率意見： 我司資金規(guī)模能否在放款日提供安排：□是□否 經(jīng)辦人（簽字）： 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日法務(wù)部意見□是經(jīng)審查格式文書□未經(jīng)審查格式文書其他意見補充： 經(jīng)辦人（簽字）： 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日風(fēng)控部意見 經(jīng)辦人（簽字）： 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日風(fēng)控總監(jiān)意見 （簽字）： 年 月 日合規(guī)審查崗意見 （簽字）： 年 月 日總裁/常務(wù)副總裁意見□行使否決權(quán)□不行使否決權(quán)□需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)□無需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù) （簽字）： 年 月 日董事會意見備注：董事會審批意見僅在總裁或常務(wù)副總裁行使否決權(quán)后，本筆業(yè)務(wù)仍須放款才須出具批示意見。 股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)本金或利息逾期30日以上者均視為逾期不良。放款后，針對每月付息的借款客戶，經(jīng)辦需提前5個工作日進(jìn)行利息催收工作，若客戶未能正常付息，以郵件的方式向部門經(jīng)理匯報并抄送財務(wù)部門；逾期10日以上30日以內(nèi)且仍未付利息者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9《催收函》（利息）給客戶，客戶回函后向部門經(jīng)理匯報催收工作，部門經(jīng)理向分管副總裁匯報后制定催收方案；貸款到期前10個工作日，經(jīng)辦以郵件、短息、電催的方式告知客戶還款并及時向部門經(jīng)理反饋結(jié)果，逾期10日以上30日以內(nèi)未歸還本金者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9《催收函》（本息））給客戶），客戶回函后向部門經(jīng)理匯報催收工作，部門經(jīng)理向分管副總裁匯報后制定催收方案；客戶提前結(jié)清貸款需要申請退息的，股東服務(wù)部向財務(wù)部門申請開具《提前還款證明》（見附件10《提前還款證明》）后，股東服務(wù)部經(jīng)辦找總裁/常務(wù)副總裁簽署《付款申請書》（《提前還款證明》為附件）后交財務(wù)部門退息。（五）、法務(wù)及資產(chǎn)清收部職責(zé)分工審核借款業(yè)務(wù)所簽署合同的合法性、有效性；借款業(yè)務(wù)認(rèn)定為不良后，積極提起訴訟或仲裁程序，與律師對接，準(zhǔn)備相關(guān)訴訟、仲裁資料并持續(xù)跟進(jìn)。；檔案管理員辦理核實檔案移交手續(xù)。（3） 、財務(wù)部職責(zé)分工 配合業(yè)務(wù)出賬； 核實應(yīng)收利息及費用； 負(fù)責(zé)開票事宜； 若出現(xiàn)不良，財務(wù)需配合法務(wù)部門提供必要的起訴資料。（四）、評審委員會成員組成： 評審會常委為風(fēng)控總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、法務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理； 隨機(jī)評委：外聘律師、外聘會計師、集團(tuán)子公司抽調(diào)人員 列席參會人員：業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理五、部門職責(zé)分工（一）、股東服務(wù)部職責(zé)分工股東服務(wù)部作為公司借款業(yè)務(wù)的發(fā)起窗口，其部門職責(zé)主要為：受理借款人的借款申請，對借款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查后撰寫項目分析報告、制作借款方案，按照公司制度發(fā)起審批流程，審批通過后與借款人簽署合同文件，交財務(wù)部門放款，貸后歸檔、催收及配合資產(chǎn)保全部門保全工作。合規(guī)崗人員作為借款材料監(jiān)督交接人員，業(yè)務(wù)經(jīng)手人股東服務(wù)部作為檔案整理和移交經(jīng)辦人，歸檔人員作為綜合檔案管理部門接收人員，三者分別在借款客戶檔案移交清單中簽字。檔案核實 每筆業(yè)務(wù)出賬后、檔案歸檔前，合規(guī)崗人員需對《評審委員會上會意見表》中的“附件11”審批委員會成員意見中簽署及收集的進(jìn)行核實內(nèi)容是否齊全，檔案管理員需對所有資料、文件再次全面核實，發(fā)現(xiàn)有遺漏的部分，須與股東服務(wù)部溝通，盡快補充齊全。對此項經(jīng)總裁/副總裁特批簽字同意可后補的業(yè)務(wù)，可與財務(wù)部說明情況，先與出賬。注：需關(guān)注本次借款、已有借款與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性，特別注意借款用于股票投資、賭博、高風(fēng)險投資、還貸等情況。注：以上各項可作交叉驗證（7）借款用途分析□ 通過訪談大致了解本次借款用途、公司已有的銀行、民間借款主要用途等。□ 通過審計報告附注（或財務(wù)報表附注、帳套）中長期股權(quán)投資、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款等項目，分析確認(rèn)當(dāng)前主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金聯(lián)系。注：以上各項可作交叉驗證（6）關(guān)聯(lián)企業(yè)分析□ 通過訪談大致了解主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、長期股權(quán)投資等?！?分析公賬流水進(jìn)賬注：以上各項可作交叉驗證（5）借貸情況分析□ 通過訪談大致了解借貸情況、借款使用情況等□ 分析企業(yè)征信、個人征信，核實銀行借貸情況□ 通過審計報告附注（或財務(wù)報表附注、帳套）中短期借款、長期借款、其他應(yīng)付款等科目，分析關(guān)聯(lián)交易往來、民間借貸情況?！?通過納稅證明、納稅申報表等，核算公司收入?！?分析審計報告附注（或財務(wù)報表附注、帳套）中應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等科目。分析借款人的借貸規(guī)模與企業(yè)的正常經(jīng)營資金需求是否匹配，測算企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流能否支撐現(xiàn)有的借貸規(guī)模，特別是一年內(nèi)到期本息和。）注意與銷售收入、客戶訪談數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗證。）□ 核查營業(yè)執(zhí)照/稅務(wù)登記證/組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（企業(yè)是否核銷、有否年檢/借款人名稱等信息，組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢查詢）□ 查閱借款人公司章程（核實章程內(nèi)借款人對外借款/股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對外擔(dān)保權(quán)等事項的審批權(quán)限，是股東會權(quán)限亦或董事會等，要求借款人或擔(dān)保人提供相應(yīng)的決議文件）□ 分析借款人公司財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債情況、主營業(yè)務(wù)收入等，核算相關(guān)指標(biāo)）、納稅證明（有無拖欠稅款、通過納稅額分析營業(yè)收入情況等）須與借款人的納稅報表、銀行月結(jié)單交叉驗證，充分閱讀已審計報告財務(wù)報表，包括應(yīng)收、應(yīng)付賬款的附注，核對其主要交易對手與訪談時了解的主要上下游客戶群是否一致等，交易規(guī)模是否吻合，可以銀行月結(jié)單進(jìn)行交叉驗證?！?付款審批前檢查合同文書是否齊整，核查放款前提條件、評委意見、審批意見的落實情況。□ 盡調(diào)方案中其他需關(guān)注、了解的情況（3）盡調(diào)后□ 根據(jù)現(xiàn)有資料整理、分析，出具盡職調(diào)查意見。□ 與負(fù)責(zé)人/接待人訪談了解公司發(fā)展歷史、經(jīng)營情況、產(chǎn)品優(yōu)劣勢、主要客戶及回款賬期、當(dāng)前借貸情況等。風(fēng)險盡職流程圖盡職內(nèi)容（1）盡調(diào)前審核現(xiàn)有資料，與股東服務(wù)部溝通，擬定盡調(diào)方案。財務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客戶。財務(wù)部：針對控股/資管出款業(yè)務(wù)，股東服務(wù)部經(jīng)辦將《付款申請書》交財務(wù)放款；針對小額貸款放款業(yè)務(wù)，將《借款合同》復(fù)印件與《付款申請書》與《借款申報審批表》（附件3）一并交財務(wù)放款。合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門需將所有資料、文件提交進(jìn)行合規(guī)審查。 股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)放款審批流程：股東服務(wù)部受理借款申請，收取資料清單參考本辦法表1，借款人需填寫附件6中《借款申請表》；資料收取后制作借款方案，與風(fēng)控部門溝通盡職調(diào)查；股東服務(wù)部經(jīng)理通過業(yè)務(wù)方案后組織項目上會，評審委員會出具附件7中《評審委員會上會意見表》。財務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客戶。若收款付款主體不一致時，由業(yè)務(wù)部門將委托付款函、委托收款函復(fù)印件提交財務(wù)部門。合規(guī)崗人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門送交的資料、文件，對照附件3中《借款申報審批表》中各級領(lǐng)導(dǎo)的批注及附件所列明的必備資料、文件進(jìn)行合規(guī)審查，具體審查用印、簽字是否落實，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關(guān)規(guī)定，借款審批流程是否完善等，并由部門經(jīng)理寫合規(guī)部經(jīng)理意見。落實上述手續(xù)后，會簽《借款申報審批表》（附件1資管/控股出款、附件3小額貸出款），簽署通過后以郵件形式將利息及咨詢費收取方式、金額發(fā)送財務(wù)部門指定人員審核，審核通過后簽署《付款申請書》交財務(wù)放款，針對小額貸款放款業(yè)務(wù)，將《借款合同》復(fù)印件與審批單據(jù)一并交財務(wù)放款。其中，出席董事會的股東未在我司提用借款，未用我司股權(quán)為自己或他人提供擔(dān)保，已提用我司投資額項下借款額度或已用我司股權(quán)為自己或他人擔(dān)保的股東不具備表決權(quán)。 股東額度外及非股東借款申請展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務(wù)申請展期簽署《展期申報審批表》（附件4），小額貸出款業(yè)務(wù)需簽署《深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司展期申報審批表》（附件5）。三、審批權(quán)限（1） 、股東額度內(nèi)借款審批權(quán)限股東投資額度內(nèi)借款（含股東分紅未分配額度）由總裁/分管副總裁終審。2　 期限原則上不超3個月3　 利率及咨詢費 利率及咨詢費合計按照不低于3%/月收取，利息及咨詢費可一次性提前收取或按月支付。4　 參考資料清單表2互保金代償參考資料清單資料序號備注基本工商資料1營業(yè)執(zhí)照正副本必備資料2組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本3稅務(wù)登記證正副本4公司章程5工商信息查詢6公司簡介7法人身份證及證明書8高管簡歷非必備資料信用情況9信用報告（實際控制人及公司）經(jīng)營情況10兩年審計報告及近期財報（明細(xì)）11上下游分析12近半年主要結(jié)算行對賬單13近半年水電費繳納單14近半年工資清單15近年度完稅憑證及近期納稅申報表16實際控制人資產(chǎn)清單其他17借款申請書必備資料18還款來源相關(guān)資料19銀行出具的還本還息明細(xì)20互保金出具的代償擔(dān)保函21其他資料備注：具體業(yè)務(wù)所需資料根據(jù)實際情況調(diào)整5　 所需簽署的合同 視具體業(yè)務(wù)情況根據(jù)審批意見而定。是否列出需要簽署的基本合同（經(jīng)法務(wù)已定稿版本） 互保金代償1　 定義 互保金代償業(yè)務(wù)指互保金客戶無力償還互保金貸款而又不滿足互保金直接代償?shù)那闆r下，由互保金管委會向深商控股出具委托函，委托深商控股先行墊付資金代客戶償還互保金貸款，代償?shù)狡跁r若客戶仍未還款，則由互保金負(fù)責(zé)償還深商控股所墊付的資金。非股東借款原則上只操作過橋業(yè)務(wù)，%/日收取，最少收取3天的費用，利息及咨詢費必須在放款前提前一次性收取。是否需規(guī)定最高上限的限額，以下類型同理2　 期限原則上不超1個月。（2） 、股東額度外及非股東借款股東額度外及非股東借款分為過橋借款、互保金代償業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。5　 所簽署的合同文件 股東額度內(nèi)借款所需簽署的合同見本辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報批清單”及附件3中“小額貸款報批清單”中所列示的合同，需要落實的合同文件為