【正文】 批權(quán)限 7（三） 、非常規(guī)業(yè)務(wù)審批權(quán)限 7四、業(yè)務(wù)報批流程 8（一）、業(yè)務(wù)報批流程 8（二）、放款審批流程 8股東額度內(nèi)借款業(yè)務(wù)放款審批流程 8 股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)放款審批流程 9特殊業(yè)務(wù)出賬 15（三）、用印歸檔審批流程 15（四）、評審委員會成員組成 16五、部門職責(zé)分工 16（一）、股東服務(wù)部職責(zé)分工 16（二）、風(fēng)控部職責(zé)分工 16（三）、財務(wù)部職責(zé)分工 17（四）、合規(guī)部職責(zé)分工 17（五）、法務(wù)及資產(chǎn)清收部職責(zé)分工 17六、業(yè)務(wù)管理 17（一）、貸后管理 17（二）、逾期不良認(rèn)定 18（三）、不良移交 18七、附件 18一、總則 為提高借款業(yè)務(wù)決策效率，明確各級審批權(quán)限，保障信貸資產(chǎn)的安全性，特制定本借款管理辦法，本辦法適用于深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司及其子公司、深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司，自發(fā)文之日起，深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司及其子公司、深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司的借款業(yè)務(wù)均按照本辦法執(zhí)行，本辦法僅供內(nèi)部使用，不得對外提供。（2） 、股東額度外及非股東借款股東額度外及非股東借款分為過橋借款、互保金代償業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。4　 參考資料清單表2互保金代償參考資料清單資料序號備注基本工商資料1營業(yè)執(zhí)照正副本必備資料2組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本3稅務(wù)登記證正副本4公司章程5工商信息查詢6公司簡介7法人身份證及證明書8高管簡歷非必備資料信用情況9信用報告（實(shí)際控制人及公司）經(jīng)營情況10兩年審計報告及近期財報（明細(xì)）11上下游分析12近半年主要結(jié)算行對賬單13近半年水電費(fèi)繳納單14近半年工資清單15近年度完稅憑證及近期納稅申報表16實(shí)際控制人資產(chǎn)清單其他17借款申請書必備資料18還款來源相關(guān)資料19銀行出具的還本還息明細(xì)20互保金出具的代償擔(dān)保函21其他資料備注：具體業(yè)務(wù)所需資料根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整5　 所需簽署的合同 視具體業(yè)務(wù)情況根據(jù)審批意見而定。其中，出席董事會的股東未在我司提用借款，未用我司股權(quán)為自己或他人提供擔(dān)保，已提用我司投資額項下借款額度或已用我司股權(quán)為自己或他人擔(dān)保的股東不具備表決權(quán)。財務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客戶。財務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客戶?！?付款審批前檢查合同文書是否齊整，核查放款前提條件、評委意見、審批意見的落實(shí)情況?！?分析審計報告附注（或財務(wù)報表附注、帳套）中應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等科目。□ 通過審計報告附注（或財務(wù)報表附注、帳套）中長期股權(quán)投資、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款等項目，分析確認(rèn)當(dāng)前主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金聯(lián)系。檔案核實(shí) 每筆業(yè)務(wù)出賬后、檔案歸檔前，合規(guī)崗人員需對《評審委員會上會意見表》中的“附件11”審批委員會成員意見中簽署及收集的進(jìn)行核實(shí)內(nèi)容是否齊全，檔案管理員需對所有資料、文件再次全面核實(shí)，發(fā)現(xiàn)有遺漏的部分，須與股東服務(wù)部溝通，盡快補(bǔ)充齊全。；檔案管理員辦理核實(shí)檔案移交手續(xù)。七、附件附件1 《借款申報審批表》（額度內(nèi)資管/控股出款）附件2《借款申報審批表》（額度外及非股東資管/控股出款）附件3《 借款申報審批表》（額度內(nèi)額度外非股東小額貸出款）附件4《 展期申報審批表》（額度內(nèi)/外及非股東控股/資管出款）附件5《展期申報審批表》（額度內(nèi)額度外非股東小額貸出款）附件6《《借款申請表》附件7《評審委員會上會意見表》附件8《借款客戶檔案移交清單》附件9《催收函》附件10《提前還款證明》附件1借款申報審批表（額度內(nèi)控股/資管）是否股東投資額內(nèi)： □是 □否 借款合同編號：___________________ 金額單位：萬元借 款 人 基 本 情 況借款人名稱（須核查工商信息登記，有無年檢、企業(yè)是否存續(xù)經(jīng)營企業(yè)，有無不良記錄，如有補(bǔ)充說明本筆業(yè)務(wù)敘作原因；股東如為個人核查其本人及配偶身份證原件，核實(shí)戶口本、結(jié)婚證等，并須提供配偶同意擔(dān)保及轉(zhuǎn)讓股權(quán)聲明）注：以股東名下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請小額貸款，但股東以股權(quán)做全額抵押擔(dān)保的，仍視資金為股東所用，將股東視為第一或第二還款來源，需提供股東借款基礎(chǔ)資料及名義借款人身份證/經(jīng)營資料、收入證明、借貸情況等相關(guān)資料，并加以核實(shí)法定代表人注冊資本金貸款發(fā)放主體□深商控股□深商資管在我司注冊資本額股東待分紅余額在我司歷史還款逾期記錄在我司待償本息/欠款余額民間借貸情況說明（包括但不限于借貸規(guī)模、利率、到期日及擔(dān)保方式；如有，請分析對本筆業(yè)務(wù)的影響）銀行借貸情況說明（須查詢貸款卡信息，包括銀行融資明細(xì)、擔(dān)保方式、押品明細(xì)、有無逾期欠息記錄）有無司法查凍扣記錄（如有，請調(diào)查評估相關(guān)記錄對本筆業(yè)務(wù)的影響，補(bǔ)充說明仍敘作本筆業(yè)務(wù)原因）銷售收入情況（如借款人有工商不良信息記錄、貸款卡不良記錄及民間借貸情況的，須由借款人提供上年及最近三個月所得稅及增值稅納稅申報表，核查借款人經(jīng)營情況有否下滑或惡化）資產(chǎn)情況（總資產(chǎn)及固定資產(chǎn)情況）（包括但不限于總資產(chǎn)的規(guī)模及結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)金額、市場價值、變現(xiàn)能力、是否有擔(dān)保）實(shí)際控制人情況家庭住址、手機(jī)聯(lián)系方式、子女配偶就讀就業(yè)情況說明及其他個人資產(chǎn)情況 本筆借款申請情況說明借款申請金額是否提供我司股權(quán)轉(zhuǎn)讓□是，僅簽署合同文件，未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，股權(quán)金額：□否是否提供我司股權(quán)質(zhì)押□是，僅簽署合同文件，未辦理質(zhì)押手續(xù) 股權(quán)金額：□是，簽署合同文件且辦理質(zhì)押手續(xù) 股權(quán)金額：□否借款利率借款期限咨詢費(fèi)率借款用途其他擔(dān)保方式各分管部門調(diào)查/審批意見經(jīng)辦人調(diào)查意見 本人收到申請資料，經(jīng)當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為表述的借款用途真實(shí)，本人對上述調(diào)查真實(shí)性負(fù)責(zé)，現(xiàn)提出如下意見： 借款金額： 借款期限： 借款利率建議： 擔(dān)保方式建議： 還款來源主要控制手段： 主要風(fēng)險點(diǎn)及控制措施： 重點(diǎn)預(yù)警信號識別及貸后監(jiān)管要點(diǎn)： 經(jīng)辦人（簽字）： 年 月 日經(jīng)理審批意見 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日財務(wù)部意見借款人在我司貸本金余額： 借款人在我司未償利息余額：欠息逾期記錄次數(shù)： 欠息余額：股東未分紅金額： 是否暫行發(fā)放：□是□否本筆借款申請額是否超出投資額：□是□否借款人有否向我司為第三人提供擔(dān)保：□是□否,對外擔(dān)保額：本筆借款利/費(fèi)率意見： 我司資金規(guī)模能否在放款日提供安排：□是□否 經(jīng)辦人（簽字）： 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日法務(wù)部意見□是經(jīng)審查格式文書□未經(jīng)審查格式文書其他意見補(bǔ)充： 經(jīng)辦人（簽字）： 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日風(fēng)控部意見 經(jīng)辦人（簽字）： 部門經(jīng)理（簽字）： 年 月 日風(fēng)控總監(jiān)意見 （簽字）： 年 月 日合規(guī)審查崗意見 （簽字）： 年 月 日總裁/常務(wù)副總裁意見□行使否決權(quán)□不行使否決權(quán)□需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)□無需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù) （簽字）： 年 月 日董事會意見備注：董事會審批意見僅在總裁或常務(wù)副總裁行使否決權(quán)后，本筆業(yè)務(wù)仍須放款才須出具批示意見。附件11：股東額度外及非股東借款報批參考資料清單（本清單供參考，具體業(yè)務(wù)根據(jù)收集的資料由經(jīng)辦列示）借款人資料（以下資料文件均為復(fù)印件）（1）基礎(chǔ)資料□ 盡職調(diào)查報告（須有風(fēng)控經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章）（壹式壹份）（2）信貸資料□ 貸款卡復(fù)印件（壹式壹份）□ 企業(yè)征信報告（壹式壹份）□ 企業(yè)實(shí)際控制人征信報告（壹式壹份）□ 銀行借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章，壹式壹份）□ 民間借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章，壹式壹份）□ 主要銀行借款合同、抵押物評估報告等（過橋業(yè)務(wù)需要提供，評估報告不強(qiáng)制要求各壹式壹份）□ 銀行授信批復(fù)（過橋業(yè)務(wù)需提供）□ 互保金過橋還需提供財委備案通知書及互保金擔(dān)保函（復(fù)印件，壹式壹份）□ 可抵、質(zhì)押物清單及相關(guān)憑證（房產(chǎn)證、土地證等，各壹式壹份）（3）財務(wù)資料 （下述資料根據(jù)具體業(yè)務(wù)視情況提供）□ 近六個月主要對公賬戶銀行流水（壹式壹份）□ 近三年完稅證明（各壹式壹份）□ 近兩年審計報告（各壹式壹份）□ 最新財務(wù)報表及明細(xì)（壹式壹份）（4）經(jīng)營資料（下述資料根據(jù)具體業(yè)務(wù)視情況提供）□ 主要上下游清單（壹式壹份）□ 主要購銷合同（需提供一至三份，各壹式壹份）□ 經(jīng)營場地租賃合同及租金繳納憑證（各壹式壹份）□ 近六個月水電費(fèi)清單（各壹式壹份）借款合同文件（以下合同文件均為原件）□ 資金借用合同（控股、資管出款）（壹式貳份）□ 借款人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份）□ 借據(jù)（壹式壹份）□ 借款申請書（壹式壹份）□ 委托付款函（委托把借款本金支付到指定賬戶，如收款賬戶戶名非借款人時需提供）（壹式壹份）□企業(yè)提供擔(dān)保：□ 同意擔(dān)保的股東會/董事會決議（壹式壹份，根據(jù)章程出具）□ 《企業(yè)保證合同》（壹式貳份）□ 擔(dān)保企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、章程、法人身份證復(fù)印件、法人證明書（壹式壹份）□ 擔(dān)保企業(yè)股東/董事、法人簽字樣本（壹式壹份）□個人提供擔(dān)保：□ 《保證合同》（個人）（壹式貳份）□ 擔(dān)保人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份）□ 企業(yè)咨詢協(xié)議書（根據(jù)需要簽訂，壹式貳份）□ 業(yè)務(wù)合同面簽人確認(rèn)書（壹式壹份）□ 資料交接清單（原件，壹式壹份）辦理聯(lián)交所、工商局質(zhì)押登記資料□ 股東借款，已經(jīng)提供過，以下資料不用準(zhǔn)備□ 非股東借款，無需提供以下資料聯(lián)交所：□ 質(zhì)押合同原件（壹式肆份）□ 經(jīng)辦人身份證（壹式壹份，加蓋出質(zhì)人公章）□ 辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立(變更、解除）登記申請表原件（內(nèi)附股權(quán)出質(zhì)設(shè)立(注銷)登記授權(quán)委托書、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書、股權(quán)出質(zhì)登記審核表）（聯(lián)交所版本，壹式貳份）□ 出質(zhì)人的股東會決議/董事會決議原件（出質(zhì)人為法人，根據(jù)章程出具同意股權(quán)質(zhì)押決議）（壹式壹份）□ 出質(zhì)人的營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，各壹式貳份）□ 出質(zhì)人的公司章程復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式壹份）□ 出質(zhì)人的法定代表人證明書原件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式貳份）□ 出質(zhì)人的法定代表人身份證復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式貳份）□ 出質(zhì)人的工商信息查詢首四頁（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章，壹式