【正文】 第七十六條　抵押物發(fā)生保險(xiǎn)事故，公司應(yīng)當(dāng)要求將保險(xiǎn)賠償金全額作為抵押財(cái)產(chǎn)提前清償所擔(dān)保的主債權(quán),且應(yīng)在抵押合同中事先約定代辦理事項(xiàng)。第七十五條　對(duì)已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價(jià)值不足的在建建筑物形成新增財(cái)產(chǎn)的，公司必須就建設(shè)過程中形成的新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價(jià)值足額。公司應(yīng)當(dāng)依照本細(xì)則第三十四條的規(guī)定，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的檔案和信貸管理系統(tǒng)操作的管理。第六節(jié) 抵押擔(dān)保設(shè)定后管理第七十二條　抵押權(quán)設(shè)定后，公司必須將抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書（或其他抵押登記文書）和保險(xiǎn)單證視同重要憑證保管。擔(dān)保合同有效期內(nèi)，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，否則，公司有權(quán)代為投保。第七十一條抵押物抵押價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可以再次抵押，但總抵押率不得超過本細(xì)則的規(guī)定。第六十八條　以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記的部門如下：（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的（土地或房產(chǎn)）部門。抵押合同自登記手續(xù)辦妥之日起生效。第六十七條　簽訂抵押擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。第四節(jié) 抵押合同的訂立、登記、生效第六十五條　經(jīng)辦行依照本細(xì)則第二十八條規(guī)定的程序和時(shí)間，與抵押人訂立書面抵押合同。 經(jīng)辦人必須按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、以及公司規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)抵押人的主體資格、授權(quán)情況、抵押物的權(quán)屬、抵押物清單及其他相關(guān)手續(xù)、資料進(jìn)行調(diào)查和評(píng)審，確定其合法性、有效性、真實(shí)性、完整性，并對(duì)抵押物的價(jià)值、性質(zhì)、狀態(tài)和處置的難易程度等事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，確定抵押擔(dān)保的可靠性、充分性。（一）土地使用權(quán)和房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押率以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及對(duì)應(yīng)的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過70％；非城區(qū)及非省級(jí)以上開發(fā)區(qū)內(nèi)以出讓方式取得的國(guó)有商業(yè)、工業(yè)用地土地使用權(quán)及對(duì)應(yīng)的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過60%；城區(qū)內(nèi)國(guó)有劃撥土地使用權(quán)及對(duì)應(yīng)房產(chǎn)抵押率最高不超過60%地上的廠房、倉(cāng)庫(kù)、辦公樓以及其他建筑物抵押率最高不超過40％。第六十二條抵押物價(jià)值的確認(rèn)抵押物采用內(nèi)部評(píng)估方式的，內(nèi)部評(píng)估確認(rèn)價(jià)值即為抵押物價(jià)值；采用外部評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，抵押物價(jià)值按以下方法確定：各類出讓土地使用權(quán)價(jià)值按照綜合價(jià)值計(jì)算，以協(xié)議方式取得的土地使用權(quán)的綜合價(jià)值=出讓協(xié)議支付地價(jià)的20％+評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的80％；以招、拍、掛等公允價(jià)值取得的土地使用權(quán)的綜合價(jià)值=取得價(jià)值的30%+評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的70%；各類劃撥土地使用權(quán)價(jià)值按照評(píng)估價(jià)值的80%扣除土地管理部門規(guī)定的出讓金及相關(guān)稅費(fèi)確定；以房改房抵押的，房屋抵押價(jià)值按照評(píng)估價(jià)值的80％確定，以其他房屋抵押價(jià)值按照綜合價(jià)值計(jì)算，即綜合價(jià)值＝建造房屋或購(gòu)進(jìn)房屋時(shí)所花費(fèi)的成本的40％＋評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的60。(四)其他抵押物評(píng)估價(jià)值有效期，可依照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵押物評(píng)估價(jià)值有效期執(zhí)行。信貸部門需對(duì)評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行確認(rèn)，避免不合理的估價(jià)。第五十九條　外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估應(yīng)綜合考慮抵押人經(jīng)營(yíng)狀況、抵押物的市場(chǎng)狀況、質(zhì)量、新舊程度、使用壽命、變現(xiàn)能力及各種應(yīng)繳未繳稅費(fèi)、拖欠的建造費(fèi)等各相關(guān)因素，在預(yù)期變現(xiàn)的基礎(chǔ)上，選擇合理的評(píng)估方法對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估。采用外部評(píng)估的，信貸部門必須對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行審核確認(rèn)，未經(jīng)確認(rèn)，不得直接作為決策依據(jù)。 抵押擔(dān)保能力的核定第五十六條　抵押設(shè)定前應(yīng)對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。第三節(jié)第五十五條　以房地產(chǎn)抵押的，必須有土地使用證和房產(chǎn)證（兩證合一的除外）。第五十三條　以承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，必須有發(fā)包方同意抵押的書面文件。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)抵押的，必須有鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村出具并經(jīng)村民大會(huì)審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國(guó)有土地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。第五十條　以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，必須有依公司章程規(guī)定的該公司董事會(huì)、股東會(huì)(股東大會(huì)) 作出的同意抵押的書面決議原件及公司對(duì)外擔(dān)?？傮w情況的書面說明（公司章程中未規(guī)定對(duì)外擔(dān)保限額的除外）；抵押人為債務(wù)人以外的第三人時(shí)，還需提供本細(xì)則第十六條第五款規(guī)定的有關(guān)資料。第四十九條　以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)取得抵押人與承租人簽訂的租賃合同，以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件。第四十八條　以共同共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，必須有全體共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。抵押人為債務(wù)人時(shí)，可以不再重復(fù)提交本條第（一）至（五）款資料。第四十七條　抵押人應(yīng)當(dāng)向公司提交下列資料：（一）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證；（二）在工商行政管理部門備案登記的公司章程；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本；（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（五）驗(yàn)資報(bào)告、最近兩個(gè)年度和報(bào)告期的財(cái)務(wù)報(bào)表，原則上年度報(bào)表須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；（六）抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（七）抵押物的清單及基本資料。抵押物的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可以依本細(xì)則的規(guī)定再次抵押，但必須審慎辦理。第四十五條 第四十四條第四十二條　以抵押人購(gòu)買的預(yù)售房屋抵押的，所擔(dān)保的債權(quán)僅限于購(gòu)房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后以其作抵押向經(jīng)辦行申請(qǐng)其余購(gòu)房款的貸款，且從貸款之日起至辦妥房產(chǎn)權(quán)抵押時(shí)止，應(yīng)當(dāng)由該預(yù)售房屋的房地產(chǎn)開發(fā)商提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。如果已經(jīng)辦理的在建建筑物抵押價(jià)值不足，擬就抵押后繼續(xù)投入的新增財(cái)產(chǎn)增加抵押的，應(yīng)就該新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。 （三）以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押； ?。ㄋ模┼l(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，但以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。 （一）以建筑物抵押的，應(yīng)將該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押； 公司在選擇抵押物時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對(duì)生產(chǎn)設(shè)備、存貨及其他不易變現(xiàn)或價(jià)值波動(dòng)較大的抵押物應(yīng)從嚴(yán)掌握，一般不接受專用性較強(qiáng)的生產(chǎn)設(shè)備及其他財(cái)產(chǎn)抵押。 可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括：（一）建筑物、其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（四）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第三十八條第一節(jié) 抵押物第三十七條 第三章第三十六條　主合同履行期限屆滿，債務(wù)人和保證人均未履行義務(wù)的，公司原則上在主合同履約期屆滿一月內(nèi)以債務(wù)人和保證人作為共同被告向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行等司法措施。第六節(jié) 保證擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)第三十五條 保證人如發(fā)生分立、合并、轉(zhuǎn)制、承包、租賃等經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化，削弱代償能力或影響債權(quán)追償?shù)?，公司要及時(shí)書面通知債務(wù)人增加或另行提供符合本細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保，債務(wù)人未能按要求提供擔(dān)保的，公司要根據(jù)合同約定及時(shí)宣告?zhèn)鶛?quán)提前到期并要求債務(wù)人和保證人（含改制后的機(jī)構(gòu)）落實(shí)或提前履行債務(wù)。 保證人如發(fā)生財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷等對(duì)代償能力產(chǎn)生重大負(fù)面影響的變化，公司加強(qiáng)監(jiān)管，視情況采取下列一項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（一）確認(rèn)保證合同的效力和已擔(dān)保額度，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)估；（二）給予特別關(guān)注并跟蹤事態(tài)發(fā)展；（三）加強(qiáng)監(jiān)管力度、增加監(jiān)管頻率；（四）要求保證人停止損害公司利益的行為；（五）保證人為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保證擔(dān)保采取最高額保證擔(dān)保方式的，調(diào)整擔(dān)保額度或終止擔(dān)保額度的繼續(xù)使用；（六）通知債務(wù)人和保證人補(bǔ)充符合本細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保；（七）宣告信貸業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下債務(wù)提前到期并要求債務(wù)人和保證人履行債務(wù)；（八）發(fā)律師函，提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、提請(qǐng)?jiān)V訟、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行等；（九）其他合法的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。 保證擔(dān)保設(shè)定后，信貸人員必須按照相關(guān)規(guī)定對(duì)保證人進(jìn)行檢查核保。 公司債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，必須提前書面通知保證人并取得已通知的相關(guān)證明。 公司下列事項(xiàng)的操作必須事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面承諾，或由債務(wù)人另行提供符合本細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保：（一）與債務(wù)人協(xié)議變更主合同履行期限的；（二）與債務(wù)人協(xié)議變更主合同其他內(nèi)容，加重或可能加重債務(wù)人負(fù)擔(dān)的；（三）許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)或其他變更用信主體行為的。第五節(jié) 保證擔(dān)保設(shè)定后管理第二十九條 公司與保證人在信貸業(yè)務(wù)辦理前與債務(wù)人、保證人共同到公證機(jī)關(guān)就主合同和保證合同同時(shí)辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。第二十七 條保證合同不得有禁止公司對(duì)債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容。 當(dāng)主合同與保證合同分別訂立時(shí)，主合同和保證合同之間必須有明確的鏈接條款；第二十六條 安慰函、贊助信、政府有關(guān)財(cái)政性撥款的決議等僅對(duì)債務(wù)提供道義承諾或支持的文件，不能作為有效的保證擔(dān)保形式，只視為可能的還款來源為決策提供依據(jù)。 信貸業(yè)務(wù)批準(zhǔn)辦理后，公司按照已審批的擔(dān)保方案與保證人訂立保證合同。第二十二條　采用保證擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，期限不得超過保證人經(jīng)營(yíng)期限；保證人為承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的，信貸業(yè)務(wù)到期日不得超過承包到期日前1年。保證擔(dān)保調(diào)查評(píng)審的主要內(nèi)容。第二十