【正文】 物發(fā)生保險事故，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求將保險賠償金全額作為抵押財產(chǎn)提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或者經(jīng)各營業(yè)機(jī)構(gòu)同意后用于恢復(fù)抵押物的價值，或者存入抵押人在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)的履行。在抵押物滅失、毀損或者被征收的情況下，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求抵押人以所獲得的賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或存入抵押人在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)的履行。一旦發(fā)現(xiàn)，須停止發(fā)放新貸款。 第一百一十一條 有下列情形之一的，最高額抵押權(quán)人的債權(quán)確定： (一)約定的債權(quán)確定期間屆滿； (二)新的債權(quán)不可能發(fā)生；(三)抵押財產(chǎn)被查封、扣押；(四)債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；(五)法律規(guī)定或合同約定的債權(quán)確定的其他情形。 第一百一十條 在抵押合同有效期內(nèi)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先要求借款人提交抵押人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見： (一)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議延長借款合同履行期限的； (二)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊说膫鶆?wù)的； (三)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議對原貸款進(jìn)行再融資或重組的； (四)第三人提供抵押擔(dān)保時，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。 第一百零九條 抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價值不足的在建工程形成新增財產(chǎn)的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就建設(shè)過程中形成的新增財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價值足額。 在抵押合同有效期內(nèi)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)督促抵押人按照抵押合同的約定履行各項(xiàng)義務(wù)。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求抵押人在占管期間維護(hù)抵押物的完好，不得采用非合理方式使用抵押物而使其價值產(chǎn)生減損。第六節(jié) 抵押擔(dān)保的管理 第一百零五條 抵押權(quán)設(shè)定后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收妥抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書(或其他抵押登記文書)或保險單證。第一百零四條 單純以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，可不必辦理抵押物財產(chǎn)保險。第一百零三條 對應(yīng)當(dāng)辦理抵押物保險手續(xù)的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在抵押合同簽訂后十五日內(nèi)，要求抵押人到有關(guān)保險機(jī)構(gòu)按照下列條件辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續(xù)：(一)保險金額不得小于主合同貸款本息；(二)保險期限不得短于主合同履行期限。(五)以法律未明確抵押物登記部門的其他財產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。抵押物分別存放于兩個以上不同工商行政管理部門轄區(qū)時，應(yīng)當(dāng)?shù)街饕盅何锼诘氐墓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理抵押物登記。(二)以機(jī)動車輛抵押的，為車輛注冊登記地公安機(jī)關(guān)車輛管理所。第一百零一條 以下列財產(chǎn)抵押的，抵押合同自簽訂之日起生效，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立，未經(jīng)登記的，不得對抗善意第三人，但法律另有規(guī)定的除外。(三)以商品林中的森林、林木、林地使用權(quán)抵押的，為縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門。對地方政府法規(guī)規(guī)定只辦理建筑物抵押的，可在確保抵押足值有效的前提下僅辦理建筑物抵押登記?？h級以上地方人民政府對登記部門未作規(guī)定或者規(guī)定不清的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以在土地管理部門或者房產(chǎn)管理部門辦理抵押物登記。辦理抵押物登記的部門如下：(一)以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)建設(shè)用地使用權(quán)證書的土地管理部門。抵押物登記手續(xù)辦妥的日期一般不得遲于抵押貸款的實(shí)際發(fā)放日期。第五節(jié) 抵押物登記與保險第九十九條 貸款抵押擔(dān)保均須辦理抵押登記。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得與抵押人約定在債務(wù)履行期屆滿貸款未受清償時，抵押財產(chǎn)歸經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所有。第九十六條 抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：(一)被擔(dān)保的主債權(quán)；(二)抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；(三)抵押擔(dān)保的范圍；(四)抵押物登記與保險；(五)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；(六)雙方的陳述、保證與承諾；(七)違約定義及違約責(zé)任；(八)合同的生效、變更、解除和終止。最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，可以通過協(xié)議與抵押人變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)與抵押人協(xié)商同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。第九十四條 抵押合同的成立應(yīng)當(dāng)采取經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)與抵押人簽訂書面合同的形式。第九十二條 對經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的抵押擔(dān)保，應(yīng)及時告知借款人重新提供新的抵押擔(dān)?；蚱渌行?dān)保。原則上：(一)房產(chǎn)(含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán))的抵押率不得超過70％(個人住房貸款中借款人所購房屋的抵押率不得超過實(shí)際購房價款的80％)；(二)建設(shè)用地使用權(quán)的抵押率不得超過50％(如以劃撥方式取得，抵押物價值應(yīng)扣除土地出讓金)；(三)森林、林木和林地使用權(quán)抵押時，對盛產(chǎn)期的經(jīng)濟(jì)林（果樹、茶葉等）抵押率不得超過40%；對用材林和竹林的幼齡林、產(chǎn)出前的經(jīng)濟(jì)林或用材林的中、近熟林（竹林的成、過熟林）的抵押率要進(jìn)行適當(dāng)降低；(四)礦業(yè)權(quán)的抵押率不得超過50％；(五)以在建工程作抵押，抵押率不得超過50％；(六)車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過60％；個人汽車消費(fèi)貸款中以汽車抵押的，抵押率不得超過70％；(七)浮動抵押的抵押率不得超過50％，且應(yīng)從嚴(yán)掌握；(八)機(jī)器、設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不得超過40％，專用機(jī)器、設(shè)備抵押率不得超過20%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握；按以上抵押率計(jì)算，抵押物的擔(dān)保額度不足以覆蓋貸款額的，應(yīng)要求借款人另行提供其他擔(dān)保。該抵押物的抵押率上限)抵押率本辦法所稱的抵押率是指貸款本金與抵押物的評估價值的比率：抵押率=貸款本金247。信貸管理和風(fēng)險管理部門應(yīng)對抵押人的主體資格、抵押人對抵押物是否享有處分權(quán)、抵押物的處置是否存在法律障礙、相關(guān)手續(xù)和文件是否合法、對待特定風(fēng)險所采取的法律防范措施是否有效等事項(xiàng)進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險審查。第八十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行抵押物價值評估，確定抵押物評估價值。第八十六條 調(diào)查人員應(yīng)如實(shí)將抵押擔(dān)保調(diào)查情況和結(jié)論寫入貸款調(diào)查報告。第八十五條 以不動產(chǎn)抵押的，調(diào)查過程中還應(yīng)當(dāng)?shù)降怯洐C(jī)關(guān)查詢并盡可能復(fù)制不動產(chǎn)登記簿，核查權(quán)屬證書的內(nèi)容是否與不動產(chǎn)登記簿一致，抵押品清單記載的財產(chǎn)、權(quán)利范圍與不動產(chǎn)登記簿有關(guān)內(nèi)容是否一致，是否存在預(yù)告登記。實(shí)行礦業(yè)權(quán)全國統(tǒng)一配號的地區(qū)，還應(yīng)有全國探礦權(quán)(采礦權(quán))統(tǒng)一配號系統(tǒng)配發(fā)的勘察(采礦)許可證號。第八十二條 以商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有縣級以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證。第八十條 以機(jī)動車輛抵押的，還應(yīng)有機(jī)動車登記證書。共有的房屋還應(yīng)有房屋共有權(quán)證。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要時，還可以要求抵押人提交抵押物的建設(shè)工程承包人出具的同意放棄應(yīng)得未得工程價款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。第七十七條 以在建工程抵押的，應(yīng)有國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙；證明已交納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于建設(shè)用地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項(xiàng)的書面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。第七十五條 以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物抵押的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。第七十三條 以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。第七十二條 以國有獨(dú)資公司的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有董事會依公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件做出的同意抵押的書面決議。第七十條 以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該公司董事會或者股東會、股東大會依公司章程作出的同意抵押的書面決議。第六十九條 以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。第六十八條 以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)職工(代表)大會同意抵押的書面決議。以按份共有的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押人對該財產(chǎn)占有份額的證明及三分之二以上的按份共有人或者約定份額共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。抵押人為自然人時，不需提供本條第一款第(一)至(七)項(xiàng)材料，但需另行提供下列材料：(一)抵押人及配偶的有效身份證件(居民身份證或其他有效居留證件)；(二)抵押人有效的居住證明；(三)抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。第六十五條 抵押人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：(一)營業(yè)執(zhí)照(或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證)及最近年度的年檢證明；(二)組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；(三)法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證明及簽字樣本或印鑒；(四)法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；(五)稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；(六)章程；(七)抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件；(八)抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；(九)抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、權(quán)屬證明、所在地、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、評估價值，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等；(十)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。第六十三條 借款人有多個普通債權(quán)人的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得在清償債務(wù)時與借款人惡意串通以其全部財產(chǎn)設(shè)定事后抵押。抵押物的擔(dān)保額度按本辦法第八十九條的規(guī)定計(jì)算。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得接受已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物的擔(dān)保額度大于已擔(dān)保債權(quán)的余額部分再次抵押。(十二)依法不得抵押或依法行使抵押權(quán)受到限制的其他財產(chǎn)。本條前述各款規(guī)定的抵押物范圍均須在抵押物清單中載明。如果已經(jīng)辦理的在建工程抵押價值不足，還應(yīng)就建設(shè)過程中逐漸直至最終形成的財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，除依法辦理抵押登記手續(xù)外，還應(yīng)具有審批權(quán)限的人民政府或土地行政管理部門批準(zhǔn)條款，并應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押，并在核定抵押率時充分考慮應(yīng)繳納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金因素。以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將該國有土地上的房屋同時抵押。第五十八條 在辦理貸款抵押擔(dān)保時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對機(jī)器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握。第五十七條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)可以接受企業(yè)以浮動抵押方式辦理貸款，即可以接受企業(yè)以其現(xiàn)有的以及將有的原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。第三章 貸款抵押擔(dān)保第一節(jié) 抵押物的范圍 第五十六條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)可以接受下列財產(chǎn)抵押： (一)建筑物和其他土地附著物(以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的法人、其他組織以其有權(quán)處分的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限)； (二)建設(shè)用地使用權(quán)； (三)抵押人以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； (四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、成品； (五)正在建造的建筑物、船舶； (六)交通運(yùn)輸工具；(七)商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)；(八)礦業(yè)權(quán)，包括探礦權(quán)和采礦權(quán)；(九) 法律、行政法規(guī)及我省各營業(yè)機(jī)構(gòu)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。第五十五條 以保證保險為擔(dān)保的，當(dāng)借款人未能按期履行借款合同項(xiàng)下還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保險合同及保單載明的期限、備齊規(guī)定的索賠單證向保險人書面索賠，并按時領(lǐng)取應(yīng)得的賠款。第五十三條 對辦理了賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國公證法》和《最高人民法院司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問題的聯(lián)合通知》的規(guī)定，在公證文書規(guī)定的期限或借款人、保證人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形之日起六個月內(nèi)（現(xiàn)行法律規(guī)定為2年，我省管理要求確定為六個月），向原公證機(jī)關(guān)申請執(zhí)行證書，并按執(zhí)行證書規(guī)定的期限向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。第五十二條 保證人拒絕履行人民法院發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書和支付令的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)于生效法律文書規(guī)定的履行期間的最后一日起六個月內(nèi)向人民法院申請執(zhí)行。對約定的保證期間短于六個月的，要在約定的保證期間內(nèi)相向保證人送達(dá)催收通知書，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第四十九條 保證合同有效期間，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依借款合同約定依法解除借款合同的，或者依借款合同約定的其他情形提前收回貸款的，應(yīng)當(dāng)同時書面通知保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同有效期間，人民法院受理借款人破產(chǎn)案件的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照有利于貸款債權(quán)保護(hù)的原則，既可以直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可以在債權(quán)申報期間向人民法院申報債權(quán)，參加借款人破產(chǎn)財產(chǎn)分配，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個月內(nèi)，就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第四十六條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生分立、合并、股份制改造以及其他經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時督促保證人妥善落實(shí)保證合同項(xiàng)下全部保證責(zé)任。第四十五條 保證合同有效期間，經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見：(一)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議延長借款合同履行期限的；(二)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊藗鶆?wù)的；(三)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議對原貸款進(jìn)行再融資或重組的；(四)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。第四十四條 保證合同有效期間，經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保證人。第四十二條 對保證擔(dān)保進(jìn)行檢查時，應(yīng)當(dāng)主要檢查保證人是否發(fā)生下列情形：(一)財務(wù)狀況惡化、發(fā)生不良環(huán)保記錄或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁，或財產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管；(二)經(jīng)