【正文】 輛管理所；（四） 以機器、設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。財產(chǎn)類別和登記部門如下：（一） 以民用航空器抵押的，為國務(wù)院民用航空主管部門。以現(xiàn)房抵押的，我行應(yīng)協(xié)助抵押人持房屋所有權(quán)證到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關(guān)辦理抵押登記，取得房屋他項權(quán)證；如售房單位未辦妥房屋所有權(quán)證，我行和抵押人應(yīng)持依法生效的房屋買賣合同辦理預告登記手續(xù)，并確保自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)辦理正式登記手續(xù)，取得房屋他項權(quán)證。以預售房屋或其他不動產(chǎn)作為抵押的，應(yīng)要求抵押人向登記機構(gòu)辦理預告登記。因在接受房屋抵押時收押土地使用權(quán)證無法判斷房屋所占用土地是否已經(jīng)對外提供抵押擔保，我行不得僅通過先辦理房屋抵押再收押土地使用權(quán)證的方式規(guī)避風險?？h級以上地方人民政府對登記部門未作規(guī)定或規(guī)定不清的，我行可在土地管理部門或房產(chǎn)管理部門辦理；縣級以上地方人民政府規(guī)定房地產(chǎn)抵押登記分散在多個部門的，我行應(yīng)就土地與其地上建筑物分別到土地管理部門和房產(chǎn)管理部門辦理；對地方政府法規(guī)規(guī)定只辦理建筑物抵押的，可在確保抵押足值有效的前提下僅辦理建筑物抵押登記。抵押登記手續(xù)辦妥的日期原則上不得遲于抵押貸款的實際發(fā)放日期。我行與抵押人簽訂抵押合同后十個工作日內(nèi)，雙方須依照有關(guān)法律規(guī)定，就該抵押合同項下的抵押物進行登記。第六十六條 抵押合同的訂立除適用本節(jié)規(guī)定外，適用第三章第三節(jié)第三十一、三十二、三十三條的規(guī)定。第六十五條 我行應(yīng)在抵押合同中約定，可與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。最高額抵押權(quán)設(shè)立前已存在的債權(quán)，經(jīng)與抵押人協(xié)商同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的范圍；最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但與抵押人另有約定的除外；最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，可通過協(xié)議與抵押人變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。抵押合同的成立應(yīng)采取我行與抵押人簽訂書面合同的形式。第六十一條 經(jīng)調(diào)查評審，對符合規(guī)定條件的抵押擔保，應(yīng)按照信貸業(yè)務(wù)審批流程提交審批；對不符合規(guī)定條件的，應(yīng)及時告知借款人重新提供新的抵押物或其他有效擔保。原則上：（一）房產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率原則上不得超過70%，但對于小企業(yè)貸款客戶，可考慮在信用評級的基礎(chǔ)上做適當調(diào)整；（二）建設(shè)用地使用權(quán)的抵押率不得超過70%（如以劃撥方式取得，抵押物價值應(yīng)扣除土地出讓金），但對于小企業(yè)貸款客戶，可考慮在信用評級的基礎(chǔ)上做適當調(diào)整；（三）在建工程的抵押率不得超過60%；（四）航空器、船舶的抵押率不得超過60%，總行另有規(guī)定的除外；（五）森林、林木和林地使用權(quán)、海域使用權(quán)、礦業(yè)權(quán)的抵押率不得超過60%；（六）車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過60%；個人汽車消費貸款和經(jīng)營性車輛按揭貸款中以車輛、工程機械抵押的，抵押率不得超過70%；（七）浮動抵押的抵押率不得超過50%，且應(yīng)從嚴掌握，總行另有規(guī)定的除外；（八）機器、設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不得超過50%，且應(yīng)從嚴掌握。對外部評估的，我行內(nèi)部評估人員應(yīng)收集外部評估機構(gòu)出具的評估報告，進行審核，并提出審核意見。對內(nèi)部評估的，應(yīng)由評估人員前往抵押物所在地進行現(xiàn)場勘察、清查和測量，收集抵押物的權(quán)屬資料、歷史資料、外部評估機構(gòu)的預評估報告等可直接獲取的評估資料。若以上三種方法均不能滿足評估需要，可根據(jù)實際情況選用其他評估方法，并報總行審批。其中，市場法指通過比較被評估資產(chǎn)與最近售出（交易）的類似資產(chǎn)的異同，將類似資產(chǎn)的市場價格進行調(diào)整，從而確定被評估資產(chǎn)價值的一種資產(chǎn)評估方法；成本法指在被評估資產(chǎn)現(xiàn)時重置成本的基礎(chǔ)上，扣減其各項損耗價值，從而確定被評估資產(chǎn)價值的方法；收益法指通過估算被評估資產(chǎn)的未來預期收益并折算成現(xiàn)值，借以確定被評估資產(chǎn)價值的一種方法。（一）評估方法。第五十九條 抵押物評估價值的確定。其中，抵押物擔保債權(quán)的本息金額為抵押物擔保債權(quán)發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和，利息按合同約定利率確定。第五十八條 抵押物最高擔保額度核定。對不動產(chǎn)登記簿記載的事項有誤的，應(yīng)要求抵押人及時申請變更登記或要求借款人提供其他合法有效的擔保。第五十六條 調(diào)查人員應(yīng)對抵押人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況和抵押物的權(quán)屬、存在狀態(tài)、價值、變現(xiàn)的難易程度等情況進行調(diào)查核實，并如實將調(diào)查情況寫入調(diào)查報告，具體要點如下：（一）抵押人是否具有合法的主體資格、是否對抵押物享有所有權(quán)或依法處分權(quán)，其設(shè)定本次抵押擔保的意思表示是否自愿、真實且已獲得本辦法規(guī)定的各種書面同意或授權(quán)；（二）抵押物是否屬于本辦法規(guī)定的可以接受抵押的財產(chǎn)，其權(quán)屬是否明確、產(chǎn)權(quán)證書或其他權(quán)屬文件是否完整、真實、有效；（三）抵押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況；（四）抵押物的評估價值及變現(xiàn)能力是否與抵押物現(xiàn)狀存在為一般信貸人員所顯而易見的出入；（五）抵押物的所在地及存在狀態(tài)是否與產(chǎn)權(quán)證書的指向相符合；（六）我行認為需要核查的其他事項，如抵押人是否有欠繳的稅款、用于抵押的在建工程是否拖欠建設(shè)工程價款等。（十八） 以礦業(yè)權(quán)抵押的，還應(yīng)提交縣級以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門核發(fā)的礦業(yè)權(quán)許可證及原發(fā)證機關(guān)同意抵押的審查批準文件。（十六） 以商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)提交縣級以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證。（十四） 以已出租的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)提交證明租賃在先的事實以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件，并盡可能有承租人承諾放棄對租賃財產(chǎn)優(yōu)先購買權(quán)的書面文件。（十二） 以交通運輸工具抵押的，還應(yīng)提供以下材料：1. 以民用航空器抵押的，還應(yīng)提交民用航空器所有權(quán)證書或相應(yīng)的所有權(quán)證明文件和民用航空器國籍登記證書；2. 以船舶抵押的，還應(yīng)提交船舶所有權(quán)證書、船舶國籍證書、船舶檢驗證書；3. 以正在建造的船舶、航空器抵押的，還應(yīng)提交船舶或航空器建造合同、建造工程價款預算和決算的書面材料；4. 以機動車輛抵押的，還應(yīng)提交機動車登記證書。（十） 以在建工程抵押的，還應(yīng)提交國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證（上述四證均應(yīng)包括附圖部分）；土地出讓金繳納憑證以及契稅完稅證明；已支付工程款憑證（發(fā)票或正式收據(jù)）；有關(guān)施工進度安排計劃以及當前進度情況的正式說明；建筑施工合同、樁基施工合同、建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料；我行認為有必要時，應(yīng)要求抵押人提交抵押物的建設(shè)工程承包人出具的同意放棄應(yīng)得未得工程價款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。（八） 以非法人聯(lián)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)提交聯(lián)營各方同意抵押的書面文件。（六） 以上市公司、上市公司的控股子公司的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)按照前述有關(guān)上市公司及其控股子公司作為保證人相關(guān)規(guī)定提交有關(guān)材料。企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)提交鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村出具并經(jīng)村民大會或村民代表大會審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實現(xiàn)抵押權(quán)時按照法律規(guī)定的土地征用標準轉(zhuǎn)為國有建設(shè)用地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。（二） 國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經(jīng)營管理的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)提交其國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)或政府主管部門同意抵押的批準文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。抵押人為自然人時，不需提供上述第（一）項至第（八）項材料，但須另行提供下列材料：（一） 抵押人及配偶（若有）的有效身份證件(居民身份證或其他有效居留證件)；（二） 抵押人的居住證明（如房產(chǎn)證明或近三個月房租、水、電費收據(jù)）；（三） 抵押人及配偶（若有）同意提供擔保的書面文件。抵押人應(yīng)提供如下材料：（一） 營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；（二） 組織機構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；（三） 法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒；（四） 法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五） 章程；（六） 貸款卡及最近年度的年審證明；（七） 稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；（八） 抵押人同意提供抵押擔保的書面文件；（九） 抵押人對抵押物享有所有權(quán)或使用權(quán)或依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（十） 抵押物的清單及基本資料。第五十三條 我行不接受已經(jīng)向人民法院提交破產(chǎn)申請書或已經(jīng)進入破產(chǎn)程序的法人、其他組織對原來沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供抵押擔保。我行不得接受已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物重復抵押，但可接受以該抵押物的擔保額度大于已擔保債權(quán)的余額部分再次抵押。以上所列房地產(chǎn)抵押，原則上應(yīng)將同宗土地上的道路、綠地、天臺、走廊、停車場、空余地或其他公用設(shè)施同時抵押，但屬于業(yè)主共有的除外。（七）以在建工程抵押的，應(yīng)將在建工程占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時抵押，并在核定抵押率時充分考慮建設(shè)工程承包人的工程價款因素。（六）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。（五）以劃撥方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押（政府儲備土地可以設(shè)定抵押權(quán)）。（三）以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，原則上應(yīng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國有建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押。（二）可以接受企業(yè)以浮動抵押方式辦理貸款，即接受企業(yè)以其現(xiàn)有以及將有的原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。第五十條 我行不得接受下列財產(chǎn)抵押：（一） 國家機關(guān)的財產(chǎn)；（二） 土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)；（三） 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的建設(shè)用地使用權(quán)，但抵押人以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的土地承包經(jīng)營權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)除外；（四） 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施,但從事經(jīng)營活動的非公益事業(yè)單位、社會團體除外；（五） 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；（六） 經(jīng)法定程序確認為違法、違章的建筑物；（七） 依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強制性措施的財產(chǎn)；（八） 租用或代管、代銷的財產(chǎn)；（九） 已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物；（十） 已經(jīng)折舊完或在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損的機器、設(shè)備以及專用機器、設(shè)備；其中，專用機器、設(shè)備是指專用性強、流通性差，難以通過市場交易及時變現(xiàn)的機器、設(shè)備；（十一） 已存在預告登記的不動產(chǎn)；（十二） 我行分支機構(gòu)的財產(chǎn)；（十三） 依法不得抵押或依法行使抵押權(quán)受到限制的其他財產(chǎn)。我行在獲得保險賠償?shù)耐瑫r，應(yīng)按照保證保險的約定將有關(guān)追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向借款人追償。執(zhí)行程序中，因借款人、保證人均暫無執(zhí)行能力或人民法院采取各種強制執(zhí)行措施所得的數(shù)額仍不足清償債務(wù)，我行又不能提供被執(zhí)行人下落和新的財產(chǎn)線索時，我行可向人民法院申請債權(quán)憑證，待被執(zhí)行人具備履行能力時再申請執(zhí)行。第四十六條 對辦理了強制執(zhí)行公證的，我行應(yīng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國公證法》和《最高人民法院司法部關(guān)于公證機關(guān)賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行問題的聯(lián)合通知》的規(guī)定，在公證文書規(guī)定的期限或借款人、保證人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保債權(quán)的情形之日起六個月內(nèi)，向原公證機關(guān)申請執(zhí)行證書，并按執(zhí)行證書規(guī)定的期限向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為二年，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算，法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計算，法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。第四十四條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不履行保證責任的，我行應(yīng)在保證期間或訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或申請仲裁。第五節(jié) 保證擔保債權(quán)的實現(xiàn)第四十三條 借款合同履行期限屆滿借款人未能按期歸還貸款本息的，我行除須按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)在借款合同履行期屆滿后六個月內(nèi)向保證人送達催收通知書（連帶責任保證）或提起訴訟、仲裁（一般保證），要求保證人承擔保證責任。第四十一條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟糾紛（法人、其他組織）以及遭受重大疾病或亡故，涉嫌經(jīng)濟或刑事犯罪（自然人）以及其他不利變化時，我行應(yīng)及時通知借款人另行提供令我行滿意的擔保，借款人未能按要求提供所需擔保的，我行應(yīng)及時要求借款人提前歸還貸款本息。第四十條 借款合同確定的借款尚未到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，我行應(yīng)及時書面通知借款人另行提供令我行滿意的擔保，借款人未能按要求提供所需擔保的，我行應(yīng)及時要求借款人提前歸還貸款本息；借款合同確定的借款到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，如在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文書確定承擔保證責任，我行可在債權(quán)申報期間就該保證責任向人民法院申報債權(quán)，參加保證人破產(chǎn)財產(chǎn)分配，并就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向借款人求償。我行應(yīng)將保證人同意上述第（一）、（二）、（四）項的書面文件作為保證合同的必要附件；在取得保證人同意上述第（三）項的書面文件后與保證人簽訂新的保證合同。第三十七條 保證合同有效期間，我行依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)及時書面通知保證人（若保證合同另有約定，從其約定）。第三十五條 保證合同有效期間，應(yīng)按照總行規(guī)定的貸后檢查間隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期進行檢查，并重點關(guān)注保證人是否發(fā)生下列情形：（一）財務(wù)狀況惡化、發(fā)生不良信用記錄或涉及重大經(jīng)濟糾紛、訴訟、仲裁，或財產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管；（二）經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、與外商合資或合作等；（三）發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券或利用其他融資方式增加負債水平；（四）歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、破產(chǎn)；（五）章程、經(jīng)營范圍、注冊資本、法定代表人變更，股權(quán)變動；（六）保證人為自然人的，其住所、工作單位、聯(lián)系方式等發(fā)生變更；婚姻發(fā)生變化；