【正文】 不同種類確定合理的抵押率。對(duì)采用組合擔(dān)保方式的，經(jīng)總行同意，可適當(dāng)突破上述抵押率要求（同樣適用于質(zhì)押）。第三節(jié) 抵押合同訂立第六十二條 經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，我行方可與抵押人訂立抵押合同。第六十三條 我行與抵押人可以就單個(gè)信貸合同分別訂立抵押合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額抵押合同，設(shè)立最高額抵押權(quán)。第六十四條 抵押合同應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類和數(shù)額；（二）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬；（三）抵押擔(dān)保的范圍；（四）抵押物登記與保險(xiǎn)；（五）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；（六）雙方的陳述、保證與承諾；（七）違約定義與違約責(zé)任；（八）合同的生效、變更、解除和終止。我行不得與抵押人約定在債務(wù)履行期屆滿貸款未受清償時(shí)，抵押財(cái)產(chǎn)歸我行所有。第四節(jié) 抵押登記與保險(xiǎn)第六十七條 抵押擔(dān)保均須辦理抵押登記。抵押登記完成后，我行應(yīng)取得他項(xiàng)權(quán)利證書或抵押登記證書原件。第六十八條 以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押合同自簽訂之日起生效，抵押權(quán)自登記之日起設(shè)立，抵押登記部門如下：（一） 以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)建設(shè)用地使用權(quán)證書的土地管理部門；（二） 以城市建筑物（含正在建造的建筑物）或鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的管理部門。對(duì)于房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證由不同的地方主管部門發(fā)放和管理的，如確實(shí)存在土地使用權(quán)未分割到戶或當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T不辦理個(gè)人土地使用權(quán)抵押的情況，須在接受房屋抵押時(shí)，到土地登記機(jī)關(guān)查詢確認(rèn)該房屋確實(shí)未辦理土地使用權(quán)證及其所占用土地未對(duì)外提供擔(dān)保，并將查詢資料復(fù)印件入檔，或?qū)⒂嘘P(guān)結(jié)果記錄在調(diào)查意見中。如將來土地使用權(quán)可以分割且當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T可以辦理個(gè)人土地使用權(quán)抵押，我行應(yīng)及時(shí)辦理有關(guān)土地使用權(quán)抵押手續(xù)。以期房抵押的，我行應(yīng)協(xié)助抵押人持依法有效的商品房銷（預(yù)）售合同到期房坐落地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理預(yù)告登記，并確保自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)辦理正式登記手續(xù)；在辦妥房屋他項(xiàng)權(quán)證前，一般需提供符合我行規(guī)定的階段性擔(dān)保。（三） 以商品林中的森林、林木、林地使用權(quán)抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門；（四） 以海域使用權(quán)抵押的，為原批準(zhǔn)用海的人民政府海洋行政主管部門；（五） 以礦業(yè)權(quán)抵押的，為縣級(jí)以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門；第六十九條 以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押合同自簽訂之日起生效，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意第三人，但法律另有規(guī)定的除外。就兩架以上民用航空器設(shè)定一項(xiàng)抵押權(quán)或就同一民用航空器設(shè)定兩項(xiàng)以上抵押權(quán)時(shí)，我行應(yīng)與抵押人就每一架民用航空器或每一項(xiàng)抵押權(quán)分別辦理抵押登記。抵押物分別存放于兩個(gè)以上不同工商行政管理部門轄區(qū)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)街饕盅何锼诘氐墓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理抵押物登記；（五） 以企業(yè)現(xiàn)有的以及將有的原材料、半成品、產(chǎn)品設(shè)定浮動(dòng)抵押的，為抵押人住所地的工商行政管理部門；（六） 以法律未明確抵押物登記部門的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。第七十一條 抵押合同簽訂后十五個(gè)工作日內(nèi)，我行認(rèn)為抵押物需要辦理保險(xiǎn)的，應(yīng)要求抵押人到我行認(rèn)可的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照下列要求辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：（一）保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息；（二）保險(xiǎn)期限不得短于主合同履行期限。第五節(jié) 抵押擔(dān)保的管理第七十二條 抵押權(quán)設(shè)定后，我行應(yīng)收妥抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書（或其他抵押登記文書）及保險(xiǎn)單證（如有）。確保檔案和信貸系統(tǒng)錄入內(nèi)容的完整性、有效性和連續(xù)性。我行應(yīng)要求抵押人在占管期間維護(hù)抵押物的完好，不得采用非合理方式使用抵押物而使其價(jià)值產(chǎn)生減損。第七十六條 對(duì)抵押擔(dān)保進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注抵押人及抵押物是否存在下列情形：（一）抵押人涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁，或財(cái)產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管；（二）抵押人經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、與外商合資或合作等；（三）抵押人章程、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、法定代表人變更，股權(quán)變動(dòng)；（四）抵押人歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷或被申請(qǐng)破產(chǎn)；（五）抵押物權(quán)屬發(fā)生爭(zhēng)議；（六）抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，或被征用；（七）抵押物產(chǎn)生附合物、混合物、加工物，或孳息；（八）抵押的在建工程竣工或形成新增財(cái)產(chǎn)；（九）浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)數(shù)量或價(jià)值少于約定的最低保有量或最低保有價(jià)值；（十）抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押，或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈(zèng)；（十一）抵押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、扣押；（十二）抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)到期，或被中斷、撤銷；（十三）抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。（一）重估頻率。對(duì)房產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的抵押物，原則上每年評(píng)估一次；對(duì)價(jià)值波動(dòng)相對(duì)較大的抵押物，應(yīng)視具體情況開展定期評(píng)估，原則上不低于每季度一次；對(duì)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較為敏感的抵押物，應(yīng)加大重估頻率。（二）重估方式。第七十八條 抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價(jià)值不足的在建工程形成新增財(cái)產(chǎn)的，我行應(yīng)就建設(shè)過程中形成的新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價(jià)值足額。第七十九條 在抵押合同有效期內(nèi)，我行應(yīng)就下列事項(xiàng)事先要求借款人提交抵押人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見：（一）我行與借款人協(xié)議延長(zhǎng)借款合同履行期限的；（二）我行與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊说膫鶆?wù)的；（三）我行與借款人協(xié)議對(duì)原貸款進(jìn)行再融資或重組的；（四）第三人提供抵押擔(dān)保時(shí)，我行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。第八十條 以最高額抵押方式提供擔(dān)保時(shí)，有下列情形之一的，最高額抵押權(quán)人的債權(quán)確定：（一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（二）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（三）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；（四）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或被撤銷；（五）法律規(guī)定或合同約定的債權(quán)確定的其他情形。一旦發(fā)現(xiàn)，須停止發(fā)放新貸款。在抵押物滅失、毀損或被征用的情況下，我行應(yīng)要求抵押人以所獲得的賠償金或補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或以定期存單的方式存入抵押人在我行開立的指定賬戶，并辦理存單質(zhì)押手續(xù)，以擔(dān)保主債權(quán)的履行。第八十二條 抵押權(quán)存續(xù)期間，如抵押物發(fā)生保險(xiǎn)事故，我行應(yīng)要求將保險(xiǎn)賠償金全額作為抵押財(cái)產(chǎn)提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或經(jīng)我行同意后用于恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或以定期存單的方式存入抵押人在我行開立的指定賬戶，并辦理存單質(zhì)押手續(xù)，以擔(dān)保主債權(quán)的履行。對(duì)未能及時(shí)續(xù)保的，我行有權(quán)代為辦理，一切費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。第八十三條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，我行應(yīng)要求抵押人停止其行為，并恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保；抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害時(shí)，我行應(yīng)要求抵押人積極協(xié)助以避免侵害。第八十四條 抵押權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)我行書面同意，抵押人不得有轉(zhuǎn)讓或其他處分抵押物的行為。轉(zhuǎn)讓價(jià)款超過擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分除外。我行未能以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)模梢砸笫茏屓舜鎮(zhèn)鶆?wù)人清償全部債務(wù)；受讓人不代為清償?shù)?，我行?yīng)就該抵押物行使抵押權(quán)。第八十五條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物被他人申請(qǐng)采取查封、扣押等財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行措施的，我行應(yīng)依法及時(shí)向采取前述措施的執(zhí)法機(jī)關(guān)主張抵押權(quán)。第八十七條 抵押擔(dān)保的管理除適用本章規(guī)定外，適用第三章第四節(jié)第三十九、四十、四十二條有關(guān)保證擔(dān)保管理的規(guī)定。我行應(yīng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間依法行使抵押權(quán)。本款規(guī)定的孳息應(yīng)優(yōu)先沖抵收取孳息的費(fèi)用。第九十條 抵押擔(dān)保的債權(quán)部分清償后，債務(wù)人未能清償剩余債權(quán)的，我行可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。第九十一條 主債權(quán)被分割或部分轉(zhuǎn)讓的，我行應(yīng)就所享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。在沒有合適的評(píng)估機(jī)構(gòu)或其他特殊情況下，我行也可以參照市場(chǎng)價(jià)格與抵押人協(xié)商折價(jià)，但須由擔(dān)保對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)的有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批確認(rèn)。第九十四條 我行與抵押人協(xié)議以變賣抵押物所得價(jià)款受償?shù)模瑧?yīng)與抵押人、買受人就抵押物價(jià)格達(dá)成一致意見。我行一旦發(fā)現(xiàn)其他抵押權(quán)人在與抵押人協(xié)議處分抵押物損害到我行權(quán)益時(shí)，應(yīng)在一年內(nèi)行使撤銷權(quán)，請(qǐng)求法院撤銷相關(guān)處分行為。第九十五條 我行依法處分抵押物所得的價(jià)款，用于清償貸款本金、利息和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。第九十六條 抵押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)?，我行?yīng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并及時(shí)將所保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。第五章 質(zhì)押擔(dān)保第一節(jié) 質(zhì)押物范圍第九十八條 我行可接受符合下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：（一） 出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)；（二） 易變現(xiàn)、易保值、易保管；（三） 法律、行政法規(guī)及我行未禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)。第一百條 我行不得接受具有下列情形之一的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（一） 依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強(qiáng)制執(zhí)行和處理的；（二） 所有權(quán)有爭(zhēng)議的；（三） 已掛失、失效或被依法止付的；（四） 被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強(qiáng)制性措施的；（五） 在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的；（六） 難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值和保管的；（七） 票據(jù)或其他權(quán)利憑證上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣的；（八） 已經(jīng)質(zhì)押的存單、倉(cāng)單和提單轉(zhuǎn)質(zhì)的；（九） 不在我行托管的銀行柜臺(tái)交易系統(tǒng)購(gòu)買的記賬式債券；（十） 法律、行政法規(guī)未明確規(guī)定可以出質(zhì)的權(quán)利；（十一） 具有不宜質(zhì)押的其他情形的。第二節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評(píng)審第一百〇二條 材料受理。（八） 出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；（九） 出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物享有所有權(quán)或依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（十） 質(zhì)物的清單及基本資料。憑證式國(guó)債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國(guó)債的書面文件；2. 出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭(zhēng)議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。（五） 以儲(chǔ)蓄式國(guó)債（電子式）質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 我行售出的儲(chǔ)蓄式國(guó)債（電子式）記錄，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄式國(guó)債（電子式）。（六） 以單位定期存單質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書。（七） 以我行簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 儲(chǔ)蓄存單，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄存單。以他行簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的，除上述規(guī)定的材料外，我行還應(yīng)與存款行簽訂質(zhì)押止付協(xié)議。（十） 以提單質(zhì)押的，應(yīng)提交提單以及提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。（十二） 以上市公司國(guó)有股質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 上市公司的基本情況材料；2. 出質(zhì)人持有上市公司國(guó)有股的證明文件；3. 出質(zhì)人為該上市公司國(guó)有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；4. 出質(zhì)人（作為發(fā)起人時(shí)）持有國(guó)有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件；5. 出質(zhì)人用于質(zhì)押的國(guó)有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國(guó)有股總額的50%的證明文件；6. 出質(zhì)人以國(guó)有股質(zhì)押的董事會(huì)（未設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì)）決議，出質(zhì)人公司章程另有規(guī)定的除外；7. 我行認(rèn)為需要提交的其他材料。以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交上述規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。（十五） 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 企業(yè)的基本情況材料；2. 出質(zhì)人的出資證明書；3. 由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；4. 企業(yè)董事會(huì)及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；5. 批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)。公路建設(shè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目成立項(xiàng)目公司的，應(yīng)提供公司董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程作出的同意提供公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議。（十八） 以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，應(yīng)提交下列材料：1. 具有現(xiàn)金價(jià)值且出質(zhì)人與投保人為同一人的人壽保險(xiǎn)單；2. 出質(zhì)人的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；3. 開具人壽保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)公司與我行簽訂的載明保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押保單進(jìn)行核實(shí)、計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值、辦理出質(zhì)登記和止付手續(xù)等內(nèi)容的銀保合作協(xié)議；4. 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人（受益人為未成年人的除外）同意質(zhì)押的書面承諾；5. 投保人沒有拖欠保險(xiǎn)費(fèi)（若以分期形式繳交保險(xiǎn)費(fèi)的，必須已繳納了最近一期保險(xiǎn)費(fèi)）的證明文件。第一百〇四條 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料除適用上述規(guī)定外，適用第四章第二節(jié)第五十五條第（一）至第（八）款的規(guī)定。（二） 以存款單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)存款單向存款行核押，并取得存款行開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內(nèi)容真實(shí)、預(yù)留印鑒或密碼一致以及存款行保證未經(jīng)我行申請(qǐng)不在質(zhì)押期間受理存款人提出的支取或掛失申請(qǐng)等內(nèi)容的確認(rèn)書，但以本地本行開具的可聯(lián)機(jī)凍結(jié)支付的存款單出質(zhì)的除外。對(duì)通過系統(tǒng)查詢無法準(zhǔn)確判斷擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款是否已經(jīng)出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)向出質(zhì)人進(jìn)一步了解情況，必要時(shí)應(yīng)要求出質(zhì)人書面確認(rèn)相關(guān)信息。第一百〇七條 質(zhì)押物最高擔(dān)保額度核定。其中，質(zhì)押物擔(dān)保債權(quán)的本息金額為質(zhì)押物擔(dān)保債權(quán)發(fā)放時(shí)的本金及全部或部分利息之和，利息按合同約定利率確定。第一百〇八條 質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值原則上按以下標(biāo)準(zhǔn)確定：（一） 存款單、債券、商業(yè)匯票、銀行本票的價(jià)值為其面額；（二） 倉(cāng)單、提單的評(píng)估價(jià)值為倉(cāng)單、提單項(xiàng)下貨物總金額；（三） 普通應(yīng)收賬款的價(jià)值為應(yīng)收賬款實(shí)有余額；（四） 人壽保險(xiǎn)單的價(jià)值為出質(zhì)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值；（五） 其他質(zhì)押物可參照抵押物評(píng)估價(jià)值確定方式執(zhí)行。原則上：（一） 一般動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過50%；（二） 對(duì)于易變現(xiàn)、價(jià)格波動(dòng)幅度小，且以其處置價(jià)值為第一還款來源的特殊動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過70%，但對(duì)于小企業(yè)貸款客戶，可考慮在信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上做適當(dāng)調(diào)整。原則上：（一） 同幣種（指質(zhì)押物的幣種與業(yè)務(wù)幣種相同）存單、現(xiàn)匯/現(xiàn)鈔（外匯必須為國(guó)家外匯管理局規(guī)定可兌換的幣種）的質(zhì)押率不得超過90%；幣種不同