【正文】 憑身份證等個(gè)人證件就可以登記，3分鐘就可以辦成。《促進(jìn)法》的重心在于促進(jìn)，四. 關(guān)于《中小企業(yè)促進(jìn)法》當(dāng)然，在建立和發(fā)展中小銀行時(shí)，也需要對(duì)現(xiàn)有的四大銀行進(jìn)行商業(yè)化改造，使其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮支持必不可少的大型基礎(chǔ)設(shè)施和其他投資項(xiàng)目的作用。在發(fā)展中小銀行時(shí)也一定要實(shí)現(xiàn)商業(yè)化，不能由地方政府行政控制，成為地方政府的第二財(cái)政，甚至成為地方政府進(jìn)行盲目投資的工具。金融體系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的中樞神經(jīng)，一個(gè)健康的金融體系既要能夠滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各種金融需求，又要能夠有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，最合適的融資方式是中小銀行為主的間接融資，所以發(fā)展中小銀行是我國(guó)金融體制改革和發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。大企業(yè)則因資金需求量大，和其相適應(yīng)的資金供給方式是大銀行貸款和股票及債券融資。中小銀行則因?yàn)橘Y金規(guī)模小，無(wú)力經(jīng)營(yíng)大的貸款項(xiàng)目，只好以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象。中小企業(yè)需要的資金不多，而且分散在各地，大銀行等大金融機(jī)構(gòu)獲取其經(jīng)營(yíng)和信用狀況的成本很高，因此，中小企業(yè)難以得到大銀行的資金支持。如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)以中小企業(yè)為主，則有效的融資方式應(yīng)以中小銀行貸款為主。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，金融體系是直接融資和間接融資的組合，最有效的金融結(jié)構(gòu)取決于一個(gè)社會(huì)中的企業(yè)、產(chǎn)業(yè)的性質(zhì)。從資金供給者的角度來(lái)看，間接融資由于有中介銀行的專業(yè)服務(wù)，儲(chǔ)蓄集中、貸款分散，風(fēng)險(xiǎn)較直接融資小，但收益較直接融資低。直接融資和間接融資各有優(yōu)勢(shì)，互相補(bǔ)充。間接融資則由銀行中介，資金供給者將錢存到銀行，銀行再把集中起來(lái)的資金貸放給資金需求者。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，金融體系發(fā)展出直接融資和間接融資兩大方式。金融體系的發(fā)展與基本特征但是，為了支持國(guó)有企業(yè)，四大專業(yè)銀行絕大多數(shù)的貸款給了國(guó)有企業(yè)，發(fā)展很快的非國(guó)有企業(yè)很難得到銀行的貸款支持。并用財(cái)政手段直接分配稀缺的資本。改革開(kāi)放以前，我國(guó)長(zhǎng)期推行重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，金融體系是為實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略服務(wù)的。2.我國(guó)金融體系改革的出發(fā)點(diǎn)必須定位在提高金融體系的效率，使其能夠很好地動(dòng)員資本、配置資本，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。后者又決定于資本的配置和利用效率。因此，技術(shù)進(jìn)步和資本積累兩者相互促進(jìn)，相互依賴?，F(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新從研究、開(kāi)發(fā)、到新產(chǎn)品試制、投產(chǎn)，需要大量的資本投入。技術(shù)進(jìn)步可以提高生產(chǎn)率，同時(shí)使得資本的邊際報(bào)酬率不會(huì)下降，從而維持資本積累的積極性?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的途徑有三個(gè)：一是，要素積累，尤其是資本的增加；二是，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由低級(jí)向高級(jí)轉(zhuǎn)換；三是，技術(shù)變遷。金融體系的改革和發(fā)展必須先了解清楚金融體系在整體經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的作用和所處的地位。1.目前大家關(guān)心的是現(xiàn)有國(guó)有商業(yè)銀行的呆壞帳問(wèn)題，但同樣重要的是必須建立一個(gè)能為我國(guó)最具競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè)的發(fā)展提供資金的金融體系，以充分利用WTO給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇。比如1997年全國(guó)獨(dú)立核算國(guó)有工業(yè)小企業(yè)盈虧相抵后仍是凈虧損。一些國(guó)有小企業(yè)改制后經(jīng)營(yíng)管理加強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況好轉(zhuǎn)。95％以上是中小企業(yè)，其中國(guó)有小型企業(yè)盈虧相抵后出現(xiàn)了凈虧損。與大中型企業(yè)改革的情況相類似，上述改革并沒(méi)有真正轉(zhuǎn)換國(guó)有與集體中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，反而隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈出現(xiàn)了大面積虧損的局面。(二). 經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期企業(yè)制度的改革問(wèn)題中小企業(yè)改革是中國(guó)企業(yè)改革的一部分。目前中國(guó)普遍出現(xiàn)了供大于求的狀況，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)成為品牌競(jìng)爭(zhēng)與質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)，低素質(zhì)的中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中面臨著更大的困難。經(jīng)濟(jì)緊縮時(shí)，銀根抽緊，壓縮需求，大企業(yè)向中小企業(yè)轉(zhuǎn)嫁困難，中小企業(yè)常常成為關(guān)停并轉(zhuǎn)的對(duì)象，受到的打擊最大。中小企業(yè)自身與外部環(huán)境方面存在的問(wèn)題與困難，使它極易受到經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響。一方面中介服務(wù)機(jī)構(gòu)少，另一方面費(fèi)用又使大多數(shù)中小企業(yè)負(fù)擔(dān)不起。這就使中小企業(yè)普遍存在資金短缺的困難。個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)更難于得到貸款。同時(shí)，中國(guó)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度很小。長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)一直沒(méi)有制定關(guān)于扶持中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，中小企業(yè)的發(fā)展缺乏必要的法律保護(hù)。好多個(gè)體戶只是把自己的經(jīng)營(yíng)作為維持生計(jì)的手段而已。1997年，中國(guó)468506個(gè)獨(dú)立核算工業(yè)企業(yè)中，平均每個(gè)小型企業(yè)資本金不到24萬(wàn)元，約為中型企業(yè)的1/10，為大型企業(yè)的1/74；平均每個(gè)小型企業(yè)的年產(chǎn)值708萬(wàn)元，為中型企業(yè)的1/8，為大型企業(yè)的1/53。，主要的局限性包括技術(shù)裝備水平低，專業(yè)人才缺乏，籌集資金困難，沒(méi)有固定的銷售渠道，大多數(shù)產(chǎn)品技術(shù)含量比較低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)利潤(rùn)率比較低。三. 中小企業(yè)存在的主要困難與問(wèn)題我國(guó)中小企業(yè)目前主要存在三方面的問(wèn)題：一是發(fā)展中的問(wèn)題；二是經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期企業(yè)制度的改革問(wèn)題；三是中小企業(yè)融資難。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)具有許多大企業(yè)所無(wú)法替代的重要功能和作用，如提高就業(yè)率，保證社會(huì)穩(wěn)定；減小市場(chǎng)波動(dòng)，保持競(jìng)爭(zhēng)活力；促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，形成新興產(chǎn)業(yè)；填補(bǔ)大企業(yè)的空白或拾遺補(bǔ)缺；改善經(jīng)濟(jì)布局，促進(jìn)地區(qū)均衡發(fā)展等。在交通通信等基礎(chǔ)設(shè)施條件較差的邊遠(yuǎn)地區(qū)鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，以提高當(dāng)?shù)鼐用竦氖杖?，已成為許多國(guó)家的通行作法。(三)中小企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，是改善經(jīng)濟(jì)布局，協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。二十世紀(jì)的飛機(jī)、光纖檢測(cè)設(shè)備、心臟起搏器、光學(xué)掃描器、個(gè)人計(jì)算機(jī)等都是小企業(yè)發(fā)明的。進(jìn)入80年代以后，大約70％的創(chuàng)新是由小企業(yè)實(shí)現(xiàn)的。中小企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力遠(yuǎn)比大企業(yè)大，為了在市場(chǎng)上占有一席之地，他們能充分利用自身的靈活性的特點(diǎn)，敢于大膽采用和嘗試新的技術(shù)，并在某些領(lǐng)域中勇于開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)，從而成為新技術(shù)推廣應(yīng)用和技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。中小企業(yè)具有“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢(shì)，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，容易進(jìn)行技術(shù)、產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)方式等多方面的調(diào)整，以適應(yīng)市場(chǎng)變化的需求，一旦市場(chǎng)好轉(zhuǎn)馬上就能恢復(fù)生機(jī)，從而率先顯示出經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的跡象。中小企業(yè)除在企業(yè)數(shù)、就業(yè)和產(chǎn)值貢獻(xiàn)方面占有重要的地位外，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用還有：(一)中小企業(yè)是抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，保持市場(chǎng)活力的重要力量。注:資料來(lái)源：根據(jù)各國(guó)中小企業(yè)資料整理，表中數(shù)據(jù)均為90年代，具體年份調(diào)查原資料。（單位） 表1國(guó)別美國(guó)英國(guó)德國(guó)法國(guó)意大利澳大利亞比利時(shí)日本韓國(guó)巴西阿根廷企業(yè)數(shù)99999995859990就業(yè)人數(shù)60466866445278696060增加值4042665058472150表1顯示，各國(guó)中小企業(yè)在數(shù)量上占絕大多數(shù)；就業(yè)人數(shù)占60％左右；產(chǎn)值則占一半左右。中小企業(yè)是大企業(yè)發(fā)展的支持力量。另外，中小企業(yè)的發(fā)展能夠形成大企業(yè)獨(dú)特的供給來(lái)源，使大企業(yè)能夠以較低的價(jià)格獲得其所需的在品種、質(zhì)量諸方面都能滿足需要的投入品，從而能夠使之降低生產(chǎn)成本，提高產(chǎn)品質(zhì)量，并有可能進(jìn)行“柔性生產(chǎn)”。為了提升我國(guó)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，必須培育和發(fā)展自己的大型企業(yè)和跨國(guó)公司。經(jīng)濟(jì)全球化意味著國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)的融合和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的加劇。(四).中小企業(yè)的建康發(fā)展是提升整個(gè)國(guó)家國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要。專業(yè)化生產(chǎn)的需要及專業(yè)化生產(chǎn)的發(fā)展將為中小企業(yè)的發(fā)展騰出更多的發(fā)展空間。它不符合專業(yè)化分工的原則，造成了生產(chǎn)效率的低下，必須進(jìn)行調(diào)整，形成專業(yè)化分工體系。在我國(guó)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，形成了企業(yè)“大而全”、“中而全”、“小而全”的產(chǎn)業(yè)組織格局。消費(fèi)需求的多樣化和個(gè)化性，要求產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的多樣化和產(chǎn)品的個(gè)性化，它為中小企業(yè)提供了發(fā)展的動(dòng)力和發(fā)展的空間。這是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律。(二).中小企業(yè)的健康發(fā)展是滿足人們?nèi)找娑鄻踊南M(fèi)需求的需要。因此，就業(yè)的壓力將是一個(gè)長(zhǎng)期存在的問(wèn)題。當(dāng)前所推行的政府機(jī)構(gòu)改革、國(guó)有企事業(yè)單位的改革以及勞動(dòng)制度的改革，加劇了這一問(wèn)題的嚴(yán)重性。我國(guó)人口基礎(chǔ)大，勞動(dòng)力供給規(guī)模擴(kuò)大速度快，就業(yè)不充分長(zhǎng)期以來(lái)一直是困擾經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問(wèn)題。二. 中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用發(fā)展中小企業(yè)是增強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活力的需要，必須從戰(zhàn)略上予以高度重視,在中國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，需要大力發(fā)展中小企業(yè)，因?yàn)椋?一).中小企業(yè)的健康發(fā)展是滿足勞動(dòng)力就業(yè)需求