【正文】 可以利用自己的住房作為經營地點。《促進法》的重心在于 促進 ， 那么，應當在哪些方面促進呢 ? (一 ).在中小企業(yè)的開業(yè)登記方面，應當簡化手續(xù)，降低條件。證券市場也應該逐步發(fā)展和規(guī)范，以適應中小企業(yè)將來逐漸擴大時的融資需要。在發(fā)展中小銀行時也一定要實現商業(yè)化，不能由地方政府行政控制，成為地方政府的第二財政，甚至成為地方政府進行盲目投資的工具。 金融體系是現代經濟運行的中樞神經，一個健康的金融體系既要能夠滿足經濟發(fā)展的各種金融需求，又要能夠有效防范和化解風險。 面對加入 WTO 以后的機會和挑戰(zhàn)，保證中小企業(yè)發(fā)展所需的融資需求應該成為我國當前金融體制改革的著眼點。而且，中小銀行與中小企業(yè)一樣，分散在各地，對當地的中小企業(yè)資信和經營 情況比較了解，信息費用 不高，因而中小銀行也較愿意為中小企業(yè)服務。即使想用間接融資，也因為規(guī)模小，承擔不起股票發(fā)行的費用，也不易取得公開發(fā)行上市的資格，因此中小企業(yè)一般不依賴間接融資。這種金融格局的形成主要是由交易費用和信息成本決定的。如果，一個經濟中的企業(yè)以資金密集型的大企業(yè)和產業(yè)為主，其融資渠道以從大銀行貸款和發(fā)行股票為主。從資金供給者的角度來看，間接融資由于有中介銀行的專業(yè)服務，儲蓄集中、貸款分散，風險較直接融資小，但收益較直接融資低。 直接融資和間接融資各有優(yōu)勢，互相補充。直接融資的主要形式是股票，資金的擁有者直接將錢投資到需要資金的企業(yè)。 3. 金融體系的發(fā)展與基本特征 金融體系的基本功能是籌集和分配資金。但是，為了支持 國有企業(yè)，四大專業(yè)銀行絕大多數的貸款給了國有企業(yè)，發(fā)展很快的非國有企業(yè)很難得到銀行的貸款支持。這種計劃體制保證了重工業(yè)能夠獲得足夠的資本支持，但是稀缺的資本沒有配置到生產率最高的部門，犧牲了資源配置和利用的效率，經濟發(fā)展的效率差。為了在資金稀缺的狀況下發(fā)展資金密集的重工業(yè)，國家只好人為壓低利率，以便降低資本價格。我國金融體系改革的出發(fā)點必須定位在提高金融體系的效率，使其能夠很好地動員資本、配置資本，服務于經濟發(fā)展。后者又決定于資本的配置和利用效率。因此，技術進步和資本積累兩者相互促進，相互依賴?，F代技術創(chuàng)新從研究、開發(fā)、到新產品試制、投產，需要大量的資本投入。并且，唯有技術進步，才會有新的產業(yè)，產業(yè)結構的升級才有可能。在經濟增長的三大源泉中，技術變遷最關鍵。從根本上說，金融是為實物經濟服務的，我國金融體系的發(fā)展也必須從經濟發(fā)展的需要出發(fā)。目前大家關心的是現有國有商業(yè)銀行的呆壞帳問題，但同樣重要的是必須建立一個能為我國最具競爭力的行業(yè)的發(fā)展提供資金的金融體系，以充分利用 WTO 給我國經濟發(fā)展帶 來的機遇。比如 1997 年全國獨立核算國有工業(yè)小企業(yè)盈虧相抵后仍是凈虧損。一些國有小企業(yè)改制后經營管理加強，財務狀況好轉。 1994 年虧損的 , 95％以上是中小企業(yè)，其中國有小型企業(yè) 盈虧相抵后出現了凈虧損。中共十四大（ 1992 年）以前，中小企業(yè)改革的內容、方式與大中型企業(yè)差不多，主要采取放權讓利、承包與租賃等改革形式。破產倒閉增多，對經濟增長與解決就業(yè)造成了不利的影響。90年代中期以前，由于中國相當多的產品處于短缺狀態(tài)，中小企業(yè)的低素質與經濟波動對中小企業(yè)的生存影響不是很大。經濟增長時，中小企業(yè)發(fā)展較快。因此，大多數中小企業(yè)難以獲得幫助與支持。政府在資金、技術、信息、財政等方面對中小企業(yè)的扶持比較少，社會 化的服務體系尚未形成。由于中小企業(yè)規(guī)模小，從資本市場上獲得投資的可能性極小。比如，作為中國中小企業(yè)主體的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，其工業(yè)產值占全國 40％－ 50％，但對其貸款不足全國信貸規(guī)?？偭康?10％。中國中小企業(yè)的管理體制不健全，中小企業(yè)的管理分屬于政府不同的產業(yè)主管部門， 直到1998 年才在國家經貿委內設立了面向全國的中小企業(yè)行政管理機構棗中小企業(yè)司，目前分散管理的狀況還沒有改變，對中小企業(yè)的總體規(guī)模、產業(yè)結構、財務狀況等都缺乏全國統(tǒng)一的基本統(tǒng)計數據。 。中小企業(yè)的“規(guī)?！毕拗疲顾鼈冊诋a業(yè)分工中一般處于底層，從事附加值比較低的生產經營活動。在遇到經濟不景氣或經濟危機時，破產倒閉現象突出。 (一 ).中小企業(yè)在發(fā)展中的主要困難與問題 中小企業(yè)在發(fā)展中的困難來源于兩個方面，一是企業(yè)自身，二是外部環(huán)境。所以說，對于中小企業(yè)的發(fā)展，必須從長遠的觀點看待，必須從戰(zhàn)略的高度重視。這比單純的“撒胡椒面”式的救濟要有效得多。中小企 業(yè)環(huán)境適應能力強，布局條件要求簡單，能廣泛地分布于各種環(huán)境條件中?？萍紕?chuàng)新大致可分為四個方面：產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、工藝創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，小企業(yè)對服務創(chuàng)新的貢獻率最高，達到 38％；其次是產品創(chuàng)新為 32％；對工藝創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的貢獻率分別為 17％和 12％。小企業(yè)的人均創(chuàng)新發(fā)明是大企業(yè)的兩倍。以美國為例，自本世紀初到 70 年代，美國小企業(yè)完成的科技發(fā)展項目占全國科技發(fā)展項目的 55％。 (二 )中小企業(yè)是技術創(chuàng)新的重要力量。實踐證明，每次經濟蕭條之后的恢復都是首先從中小企業(yè)開始的。日本的產值比例數是按銷售額計算的。表 1顯示，各國中小企業(yè)在數量上占絕大多數；就業(yè)人數占 60％左右；產值則占一半左右。中小企業(yè)是大企業(yè)發(fā)展的支持力量。另外，中小企業(yè)的發(fā)展能夠形成大企業(yè)獨特的供給來源，使大企業(yè)能夠以較低的價格獲得其所需的在品種、質量諸方面都能滿足需要的投入品，從而能夠使之降低生產成本，提高產品質量，并有可能進行“柔性生產”。為了提升我國的國際競爭力，必須培育和發(fā)展自己的大型企業(yè)和跨國公司。經濟全球化意味著國內、國際市場的融合和國際競爭的加劇。 (四 ).中小企業(yè)的建康發(fā)展是提升整個國家國際競爭力的需要。專業(yè)化生產的需要及專業(yè)化生產的發(fā)展將為中小企業(yè)的發(fā)展騰出更多的發(fā)展空間。它不符合專業(yè)化分工的原則，造成了生產效率的低下，必須進行調整，形成專業(yè)化分工體系。在我國長期的經濟發(fā)展中，形成了企業(yè)“大而全”、“中而全”、“小而全”的產業(yè)組織格局。消費需求的多樣化和個化性，要求產品結構的多樣化和產品的個性化，它為中小企業(yè)提供了發(fā)展的動力和發(fā)展的空間。這是經濟發(fā)展的一般規(guī)律。 (二 ).中小企業(yè)的健康發(fā)展是滿足人們日益多樣化的消費需求的需要。因此，就業(yè)的壓 力將是一個長期存在的問題。當前所推行的政府機構改革、國有企事業(yè)單位的改革以及勞動制度的改革，加劇了這一問題的嚴重性。我國人口基礎大，勞動力供給規(guī)模擴大速度快，就業(yè)不充分長期以來 一直是困擾經濟發(fā)展的重要問題。 二 . 中小企業(yè)在國民經濟中的作用 發(fā)展中小企業(yè)是增強國民經濟活力的需要，必須從戰(zhàn)略上予以高度重視 ,在中國未來的經濟發(fā)展中，需要大力發(fā)展中小企業(yè)，因為： (一 ).中小企業(yè)的健康發(fā)展是滿足勞動力就業(yè)需求的需要。在工業(yè)部門新增加的 8000萬勞動力中，有 75%在小企業(yè)就業(yè)，同時在國有和城鎮(zhèn)集體企業(yè)就業(yè)下降的同時，私營企業(yè)和城鎮(zhèn)個體戶吸收就業(yè)達到 1500 萬人（國家計委經濟研究所， 1998）。在國家計委的研究中利用的是 1995年工業(yè)普查的資料，根據這一資料，中小工業(yè)企業(yè)的單位數為 ，占全部工業(yè)企業(yè)的 %，從業(yè)人員 10844萬，占全部工業(yè)就業(yè)的 %，工業(yè)總產值占 %。僅鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)就已經占到工業(yè)增加值的一半和 GDP的 1/3 左右。如果再考慮到城市中交通、建筑、商業(yè)餐飲等其他行業(yè)，保守估計，中小企業(yè)容納的非農就業(yè)大約應該在 3 億人 以上。如果再加上城市集體企 業(yè)，估計全部微型和中小型企 業(yè)的總數大約在 4000 萬家左右。根據國家工商局統(tǒng)計， 1999 年末個體工商戶達到 3160 萬戶，扣除統(tǒng)計在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)統(tǒng)計中的農村個體企業(yè) 1769 萬戶，城市個體戶為 1391萬戶。工商行政管理局的統(tǒng)計，私營企業(yè)有 150萬家，扣除農村私營企業(yè) （鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的統(tǒng)計中私營企業(yè)為 207萬戶，我們這里以工商統(tǒng)計為準），城市私營企業(yè)為 萬家。根據我們的估計，如果不以注冊與否作為標準的話 (因為目前的注冊仍然是審批制而非真正的注冊制，許多屬于微型企業(yè)的經營單位沒有資格注冊，同時也不愿支付一系列費用。我們在這里所討論的中小企業(yè)將包括微型企業(yè)（家庭經營為主）、個人企業(yè)（包括工商管理部門統(tǒng)計的個體戶）和其他中小型非農業(yè)企業(yè)。 從政策扶持的角度看，目前主管部門僅僅考慮在工商部門登記的中小企業(yè)或只是討論工業(yè)行業(yè)中的中小企業(yè)是不夠的，還應包括國民經濟其他主要行業(yè)。目前有關部門以 5000萬元為限，資產總額和銷售額都在 5000 萬元以下的，