淺析農(nóng)村金融金融創(chuàng)新發(fā)展的問(wèn)題現(xiàn)狀及對(duì)策初稿-文庫(kù)吧資料
2025-04-01 02:21本頁(yè)面
【正文】 性與農(nóng)業(yè)投入低回報(bào)之間的現(xiàn)實(shí)矛盾始終難以得到有效解決。 （四）農(nóng)村信用環(huán)境仍有待改善 經(jīng)過(guò)多年的創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動(dòng)的宣傳推廣，陜西省農(nóng)村信用環(huán)境有所改觀。 （三）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度缺失 雖然近年來(lái)開(kāi)展了一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，取得了一定成效，但由于農(nóng)業(yè)固有的風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)的商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍多不愿涉足農(nóng)村金融市場(chǎng)，使得農(nóng)村金融市場(chǎng)保險(xiǎn)服務(wù)供給嚴(yán)重不足。同時(shí)，個(gè)別農(nóng)村信用社缺乏市場(chǎng)調(diào)查，營(yíng)銷(xiāo)工作滯后，盲目推出新的金融品種后效果不佳，也影響了金融創(chuàng)新的推進(jìn)。以上措施為陜西省農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革創(chuàng)新奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，但與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比，陜西省農(nóng)村金融創(chuàng)新剛剛起步，仍面臨著許多亟待解決的問(wèn)題和困難，也存在著巨大的探索和拓展空間，需要各方面共同努力，積極為金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新加大“三農(nóng)”發(fā)展的力度創(chuàng)造有利的條件。如農(nóng)村信用社在改革過(guò)程中拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增強(qiáng)服務(wù)功能，一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行向商業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變過(guò)程中留下的“真空”；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)了農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)資金供應(yīng)管理等政策性職能，還積極開(kāi)辦對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的貸款業(yè)務(wù)，拓展了業(yè)務(wù)范圍；郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，減少了農(nóng)村資金外流；在農(nóng)村金融市場(chǎng)設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型組織，拓寬了解決農(nóng)戶(hù)貸款難等問(wèn)題的途徑；積極探索扶貧貼息貸款運(yùn)行新方式，完善了財(cái)政與金融合力支農(nóng)的順暢機(jī)制。農(nóng)業(yè)銀行也推出了包括小額信貸在內(nèi)的多種功能于一身的“金穗惠農(nóng)卡”等切合農(nóng)民實(shí)際需要的品牌產(chǎn)品。 （五）信用融資創(chuàng)新 “出口商業(yè)發(fā)票融資”：是一種新的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，指出口商采用賒銷(xiāo)、承兌交單等信用方式向進(jìn)口商銷(xiāo)售貨物或提供服務(wù)時(shí)，出口商按照合同規(guī)定出運(yùn)貨物或提供服務(wù)后，將出口商業(yè)發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，向銀行申請(qǐng)資金融通，銀行在不承 擔(dān)進(jìn)口商付款風(fēng)險(xiǎn)，并向出口商保留融資追索權(quán)的前提下，按照發(fā)票面值一定比例向出口商提供的資金融通，以及銷(xiāo)售分戶(hù)賬信息服務(wù)。 （四）保險(xiǎn)方式創(chuàng)新 “蘋(píng)果保險(xiǎn)”：主要做法是保險(xiǎn)標(biāo)的為繁育正常和管理規(guī)范的成齡掛果樹(shù)，保險(xiǎn)期限一年，保險(xiǎn)責(zé)任包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、冰凍等無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害造成果樹(shù)生長(zhǎng)期內(nèi)的直接成本損失，保險(xiǎn)費(fèi)為80元/畝，果農(nóng)和財(cái)政各承擔(dān)50%，即農(nóng)民40元/畝、財(cái)政補(bǔ)貼40元/畝。一是貸款打包，例如按照冷庫(kù)的容量和蘋(píng)果的收購(gòu)價(jià)格，一次性貸款給冷庫(kù)經(jīng)營(yíng)者，再由冷庫(kù)經(jīng)營(yíng)者將貸款分發(fā)給租賃冷庫(kù)的收購(gòu)戶(hù)（客商），收購(gòu)戶(hù)（客商）以自己貯存在冷庫(kù)的蘋(píng)果為抵押物，獲得冷庫(kù)經(jīng)營(yíng)者的借款；二是貸款集中擔(dān)保，例如冷庫(kù)經(jīng)營(yíng)者、收購(gòu)戶(hù)（客商）和信用社就農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)簽訂三方協(xié)議，收購(gòu)戶(hù)（客商）向信用社申請(qǐng)貸款，由冷庫(kù)經(jīng)營(yíng)者集中提供保證擔(dān)保，同時(shí)冷庫(kù)經(jīng)營(yíng)者要求收購(gòu)戶(hù)（客商）以其在冷庫(kù)貯藏的蘋(píng)果為標(biāo)的提供反擔(dān)保。此項(xiàng)貸款經(jīng)信用社調(diào)查，認(rèn)為借款單位經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定，來(lái)源可靠后，與該企業(yè)簽訂貸款協(xié)議，企業(yè)同時(shí)在信用社開(kāi)立電費(fèi)結(jié)算專(zhuān)用賬戶(hù)，借款單位將電費(fèi)結(jié)算專(zhuān)用章交信用社保管，電費(fèi)收入按月匯進(jìn)指定賬戶(hù)，信用社按協(xié)議分期收回貸款。 “電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押”貸款。 （二）信貸領(lǐng)域創(chuàng)新 “村村通水泥路建設(shè)”貸款。 “小額質(zhì)押
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