我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀、問題及對(duì)策-文庫(kù)吧資料
2025-04-01 00:14本頁(yè)面
【正文】 融服務(wù)產(chǎn)品，使金融觀念深入人心，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)民與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)互利共贏，就應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，花大力氣培育農(nóng)村新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和支持民間資本參與或發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司以及信托公司，農(nóng)村地區(qū)應(yīng)積極落實(shí)國(guó)家相關(guān)政策，可以適當(dāng)參照溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的部分做法，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，提高農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和活力。（二）人的原因 人的原因主要分為兩方面，首先是農(nóng)民方面的原因，很多農(nóng)民對(duì)于金融產(chǎn)品了解不當(dāng)，他們往往習(xí)慣于傳統(tǒng)單一的金融存取手段這樣使得農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展緩慢，另一方面，有一部分農(nóng)民不守信用，有的甚至以借款為名，借到錢就銷聲匿跡，這樣使得農(nóng)村金融服務(wù)信用值直線下降，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不愿意為農(nóng)民辦理金融產(chǎn)品；其次是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作人員的原因，由于農(nóng)村和城市間的巨大差距，很多專業(yè)型人才不愿意到農(nóng)村工作，使得農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中的人才缺乏，服務(wù)質(zhì)量低下，創(chuàng)新能力不足，進(jìn)而導(dǎo)致了上述的各種農(nóng)村金融服務(wù)問題。三、農(nóng)村金融服務(wù)存在問題原因分析（一）政府的原因 法律法規(guī)是公民、組織機(jī)構(gòu)所必須依照的行為規(guī)范，一個(gè)行業(yè)想要更好的發(fā)展，首先要求行業(yè)的法律法規(guī)的完善。（六）農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境比較惡劣農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境惡劣主要表現(xiàn)在：一、農(nóng)民信用意識(shí)不足，這主要表現(xiàn)在很多素質(zhì)不高的農(nóng)民在貸款之后，就消失不見，導(dǎo)致了農(nóng)村貸款信用聲譽(yù)嚴(yán)重下滑；二、農(nóng)村貸款調(diào)查機(jī)制不完善，目前的貸款機(jī)制往往就是當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)開一份貸款人家庭收入證明，有了這份證明往往就表示對(duì)貸款人收入調(diào)查的結(jié)束。大部分金融人才集中與城市中的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村在各個(gè)方面與城市都有很多差距，這些差距導(dǎo)致了農(nóng)村專業(yè)人才的外流，進(jìn)而阻礙了農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。（五）專業(yè)人才的不足專業(yè)性人才在我國(guó)當(dāng)前金融服務(wù)發(fā)展過程中起著至關(guān)重要的作用，人才是提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能力的關(guān)鍵。近年來(lái)，近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，農(nóng)民手頭的資金也越來(lái)越多，然而由于受到傳統(tǒng)觀念的影響以及對(duì)于各種金融服務(wù)的不了解，人們更多的選擇將手里的資金存入銀行，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)增多，相應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)就會(huì)有所下降，此時(shí)，銀行會(huì)根據(jù)情況將這部分資金用于其他業(yè)務(wù)的發(fā)展或?qū)①Y金轉(zhuǎn)向城市，這就使得農(nóng)村資金流失嚴(yán)重；二、金融服務(wù)市場(chǎng)的不規(guī)范導(dǎo)致的農(nóng)村資金外流。（四）農(nóng)村資金外流嚴(yán)重農(nóng)村金融服務(wù)包含農(nóng)村領(lǐng)域內(nèi)的一切貨幣資金融通活動(dòng)，在當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)村金融服務(wù)體系當(dāng)中，農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)了農(nóng)村資金外流的嚴(yán)重現(xiàn)象。目前，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要提供基礎(chǔ)性的金融服務(wù)，比如存款、貸款、匯款等，這一情況形成的原因與農(nóng)村落后的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀有關(guān)，同時(shí)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不注重為農(nóng)民提供多樣化金融服務(wù)也有很大關(guān)系。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的存貸業(yè)務(wù)一直處在平穩(wěn)的狀態(tài)，這種情況就會(huì)加大農(nóng)民對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的依賴性，從而導(dǎo)致這種金融機(jī)構(gòu)形成壟斷市場(chǎng)，從而不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在我國(guó)當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)占了一半以上，而且其網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷增加。然而單純的農(nóng)村信用社是無(wú)法滿足如此廣大的農(nóng)村需求，且很多金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)只能辦理簡(jiǎn)單的存取業(yè)務(wù)，無(wú)法辦理其他信貸業(yè)務(wù)，以江西廣饒市為例，廣饒市銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共有56個(gè)，其中38個(gè)位于市中心，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅有18個(gè)，在這56個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)中農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)有14個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)11個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行4個(gè)，而且其中只有4家可以辦理小額信用貸款 ，相對(duì)于市中心，農(nóng)村占據(jù)更多的土地面積和人口但是金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量卻相差很多，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)相對(duì)較少。二、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題目前我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)存在著大量的問題，其主要問題如下:（一）缺少足夠的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)知，目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率已達(dá)到90%，在世界范圍內(nèi)遠(yuǎn)高于國(guó)際平均水平，這些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要分為商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社以及政策性銀行幾大類。債務(wù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金的缺乏給其債券業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展造成了阻礙的影響，且農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債券業(yè)務(wù)交易方式較為簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)類型比較單一，在各方面的管理上也存在著很多問題，這些問題更使得金融債券業(yè)務(wù)在農(nóng)村很難進(jìn)一步開展下去。然而由于很多農(nóng)民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的不了解或者出于對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式的習(xí)慣，新興的理財(cái)產(chǎn)品的銷售額雖不斷增加，但仍需加大宣傳，提高農(nóng)民的認(rèn)識(shí)和了解。目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度快，業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)頭良好，但其中存在著很多問題如監(jiān)
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