【正文】 18 二、貸款業(yè)務(wù)部 （一） 貸款業(yè)務(wù)部部門(mén)職責(zé) 貸款業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門(mén)，主要負(fù)責(zé)客戶開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì) 、客戶資信調(diào)查、貸款條件落實(shí)、貸款回收工作。 （ 2） 綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 （ 4） 綜合管理部文員的勞動(dòng)紀(jì)律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。 （ 3） 檔案管理不及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項(xiàng)得分降低 3%。 （ 2） 管理由其他部門(mén)進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重 30%為綜合管理部經(jīng)理評(píng)分。 （ 3） 檔案管理及時(shí)、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的 30% （ 4） 勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10% 2. 考核辦法 （ 1） 人事管理由其他部門(mén)進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng) 理）平均評(píng)分乘以權(quán)重 30%為綜合管理部經(jīng)理評(píng)分。 五、 綜合管理部的考核 1. 考核指標(biāo)和權(quán)重 16 （ 1） 人事管理有效，績(jī)效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及補(bǔ)助計(jì)算資料及時(shí)準(zhǔn)確，占考核權(quán)重的 30%。 （ 8） 考核為月度考核，七項(xiàng)相加總分為月 度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。 60 分以下本項(xiàng)得分為0。 （ 6） 勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10%，得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為10%。 （ 5） 保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為 10%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定 業(yè)務(wù)部門(mén)有效投訴，本項(xiàng)的得分降低 1%。 （ 4） 利息收入計(jì)算審核及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門(mén)溝通及時(shí)。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低 5%。 （ 3） 納稅申報(bào)及時(shí)準(zhǔn)確，稅款繳納及時(shí)。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低 1%— 20%。 （ 2） 會(huì)計(jì)記賬、報(bào)表編制及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按 15 相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%— 20%。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 （ 8） 工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 10%，由部門(mén)負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)總監(jiān)進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重 10%，為本項(xiàng)得分。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為 10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？?核權(quán)重為 10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。考核權(quán)重為 10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 四、 稽核財(cái)務(wù)部的考核 1. 出納的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法 （ 1） 現(xiàn)金及有價(jià)證券保管安全，盤(pán)點(diǎn)及時(shí)，支票填寫(xiě)規(guī)范，開(kāi)出支票無(wú)差錯(cuò)，考核權(quán)重為 20%。 （ 2） 綜合管理部 和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 （ 4） 風(fēng)險(xiǎn)管理員的勞動(dòng)紀(jì)律由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核。 （ 3） 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理貸款審批不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 3%。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)分析確定為風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任的） （ 2） 風(fēng)險(xiǎn)管理員沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的 13 手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低 3%。 （ 3） 貸款審批或部門(mén)評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 30% （ 4） 勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的 10% 2. 考核辦法 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)管理員本人審核出 現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低 3%。 三、 風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核 1. 考核指標(biāo)和權(quán)重 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別占考核權(quán)重的 30%。 （ 3） 總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。 3. 考核階段和考核部門(mén) （ 1） 貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。加上獎(jiǎng)金為業(yè)務(wù)員實(shí)際收入。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。本項(xiàng)得分降低 1%。 （ 3） 逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò) 5%，本項(xiàng)得分為10%，超過(guò) 5%不超過(guò) 15%。 （ 4） 勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的 10% 2. 考核辦法 （ 1） 業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重 60%為本項(xiàng)得分，超過(guò)考核指標(biāo)本項(xiàng)得分為 60%，超出部分按照 3%提取獎(jiǎng)金，當(dāng)月計(jì)算，次月發(fā)放。 （ 2） 貸款損失率占考核權(quán)重的 20%。 二、 貸款業(yè)務(wù)部的考核 1. 考核指標(biāo)和權(quán)重 （ 1） 業(yè)務(wù)員每月的工 資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為 10 萬(wàn)元。 （ 2） 綜合管理部負(fù)責(zé)初評(píng)。 （ 5） 資本回報(bào)率超過(guò) 15%，按超出部分的 20%提取獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)全公司由管理層根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放。超過(guò) 15%考核總分為 0。 （ 3） 逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò) 5%，本項(xiàng)得分為10%。超過(guò) 13%不到 15%，本項(xiàng)得分為 45%。 （ 3） 逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò) 5%，占考核權(quán)重的10%。占考核權(quán)重的 45%。 9 第二十四條 本制度自董事會(huì)通過(guò)后執(zhí)行。提供方便服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。 第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關(guān)約 定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時(shí)，依法起訴。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 12 個(gè)月，客戶不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期之前 15 日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請(qǐng)。 第十七條 經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書(shū)，同時(shí)應(yīng)通過(guò)法律審查。 第十四條 單筆貸款額度不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的 1%，同一貸款人累計(jì)余額不得超過(guò)公司注 冊(cè)資本的 5%。 7 第五章 貸款業(yè)務(wù)的操作管理 第十二條 辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。 （四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、協(xié)會(huì)、商會(huì)、寫(xiě)字樓、企業(yè)家俱樂(lè)部）的私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔(dān)保，向我公司申請(qǐng) 貸款。 （三）保證貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與質(zhì)押人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。 6 （一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門(mén)機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可 證； （五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。（具體審批辦法參照公司審批制度） 第三章 客戶對(duì)象和基本條件 第九條 本公司客戶是在長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù) 5 環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。 信用貸款全部通過(guò)貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在 250萬(wàn)授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在 50萬(wàn)以內(nèi)（含 50萬(wàn)元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在 50 萬(wàn)以上上報(bào)貸審會(huì)審批。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料貸審會(huì)審批。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無(wú)表決權(quán)。 貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成。 第七條 實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。 第六條 按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，成立貸款審批（亦稱(chēng)評(píng)審）委員會(huì)。 第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系 第五條 實(shí)行審貸崗位分離的原則。