【正文】 取合理施救措施 ， 以防損失進一步擴大 ? 1. 確定事故的性質(zhì) —— 通過客觀、細(xì)致地現(xiàn)場查勘證明案件是刑事性質(zhì)的交通事故，還是普通單純的交通事故，是否為騙保而偽造事故，對事故進行劃分和提供處理依據(jù)。 2022/2/13 71 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 汽車投保注意事項（ P116） ?如實投保 ?每輛車只保一份交強險 ?確認(rèn)承保商資格 ?按時足額交費 ?同時繳納車船稅 ?不重復(fù)或超額投保 ?了解責(zé)任開始時間 ?認(rèn)真核對投保單 2022/2/13 72 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 被保險人的權(quán)利（ P117） 獲得優(yōu)質(zhì)保險服務(wù) 獲得損害賠償保險事故 理賠結(jié)束后的知情權(quán) 獲得保險人向第三方追償?shù)臋?quán)利 享受無賠償優(yōu)待權(quán) 申請仲裁及提起訴訟權(quán) 2022/2/13 73 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 保險后被保險人的義務(wù)（ P117） 1. 投保期應(yīng)盡的義務(wù) —— 如實告知、認(rèn)真填寫保單、及時繳納保險費 2. 保險合同有效期間應(yīng)盡義務(wù) —— 做好安全防損工作（遵守交通法規(guī)、定期檢修、不超載超裝、消除不安全因素）、遵守法規(guī)、變更要辦理批改手續(xù) 3. 保險車輛出險索賠期間應(yīng)盡的業(yè)務(wù) —— 及時報案、誠實守信、承擔(dān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓與協(xié)助追償?shù)牧x務(wù)、事故處理后應(yīng)及時提交各種證據(jù)材料、不履行義務(wù)保險人可以撤銷合同，追回已付保險賠款 2022/2/13 74 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 汽車保險承保的基本要求（ P119） 基本 要求 業(yè)務(wù)爭取擴大承保 業(yè)務(wù)選擇保正質(zhì)量 研究信息做出決策 收取保費防止糾紛 出具保單及時送達(dá) 2022/2/13 75 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 汽車保險承保工作流程（ P120） 向投保人介紹條款履行明確說明義務(wù) 設(shè)計承保方案核算保險費 承保公司收取保費簽發(fā)保險單 承保中心綜合崗位進行數(shù)據(jù)處理歸檔 理賠中心進行客戶回訪 投保人填寫投保單 出單點錄入投保信息 驗車驗證初審及核保 打印投保單投保人簽字 錄入投保信息 驗車驗證初審及核保 復(fù)核后提交業(yè)務(wù)處理中心核保進行本地核保 超權(quán)限核保報上級核準(zhǔn) 核保未通過反饋核保意見 核保通過 2022/2/13 76 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 核保的基本要求（ P122） 注意承保控制避免道德風(fēng)險 加強核保業(yè)務(wù)選擇合理分散風(fēng)險 核?；疽? 嚴(yán)格制單手續(xù)保證承保質(zhì)量 2022/2/13 77 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 核保的主要內(nèi)容（ P122） 投保人資格 核對行駛證，審定投保人對保險標(biāo)的擁有的保險利益 投保人或被保險人基本情況 了解投保人或被保險人的企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營方式、控制風(fēng)險的主要措施，及其經(jīng)營風(fēng)險 投保人或被保險人的信譽 進行信譽調(diào)查，預(yù)防道德風(fēng)險 保險標(biāo)的 最好是驗車承保，了解車輛使用與管理情況、價值、復(fù)印復(fù)印件，對高檔車建立車輛檔案 保險金額 按照汽車市場指導(dǎo)價格核定保險金額，預(yù)防過低價格投保，進行解釋，并在保單上批注欄上注明 保險費 審核費率使用和計算正確性 附加條款 附加險有高風(fēng)險，要注意對風(fēng)險的特別評估，審慎接受和制定條件 2022/2/13 78 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 一年保費計算公式（ P126129） ? 車輛損失險保險費 =基本保險費 +保險金額 費率 ? 第三者責(zé)任險保險費 =相應(yīng)檔次固定保險費 ? 盜搶險保險費 =盜搶險保險金額 費率 ? 車上人員責(zé)任險保險費 =每座賠償限額 投保座位數(shù) 費率 ? 車上貨物責(zé)任險保險費 =貨損限額 費率 ? 元過失責(zé)任險保險費 =第三者責(zé)任險保險費 費率 ? 車載貨物掉落責(zé)任險保險費 =此險賠償限額 費率 ? 玻璃單獨破碎險保險費 =車輛保險價值 費率 ? 車輛停駛損失險保險費 =日賠償金額 約定的最高賠償天數(shù) 費率 ? 自燃損失險保險費 =此險保險金額 費率 ? 新增設(shè)備損失險保險費 =此險保險金額 車輛損失險費率 ? 不計免賠特約險保險費 =（ 車輛損失險保險費 +第三者責(zé)任險保險費 ） 費率 2022/2/13 79 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 第五章、汽車保險承保實務(wù) 2022/2/13 80 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 汽車保險理賠 (P139) ?車險理賠：指保險汽車在發(fā)生風(fēng)險事故后 ， 保險 人依據(jù)保險合同的約定 ,審核保險責(zé)任 ,確認(rèn)損失程度 ,對被保險人提出的索賠請求進行處理的法律行為 。 充分披露原則 ? 根據(jù)最大誠信原則 ， 如實告知 ， 特別是可能產(chǎn)生對投保人不利的規(guī)定要詳細(xì)告知 。 制訂計劃 、 確定目標(biāo) ? 制定年度計劃 、 開展市場營銷活動； ? 做好客戶關(guān)系管理 ， 創(chuàng)造客戶終身價值； 展業(yè)工具的準(zhǔn)備 ? 宣傳資料 、 相關(guān)單證 （ 公司介紹 、 保險產(chǎn)品 、 名片 、 通信錄 、 投保單等 ） 2022/2/13 69 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 保險方案制定原則（ P108） 充分保障原則 ? 在風(fēng)險評估基礎(chǔ)上 ， 制訂保險方案 ， 最大限度分散風(fēng)險 。 ?各保險人按照其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任 . ?在沒有重復(fù)保險的情況下 ,各保險人以其承保的保險金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任 . 2022/2/13 67 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 第四章、汽車保險承保實務(wù) 2022/2/13 68 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 保險展業(yè)的準(zhǔn)備工作（ P107） 業(yè)務(wù)人員進行展業(yè)活動前 ， 必須作好各項準(zhǔn)備： 1． 相關(guān)知識的準(zhǔn)備：法規(guī) 、 條款 、 條款解釋 、 產(chǎn)品 、 費率規(guī)章 、 投保單填寫要求 。 ?我國保險法 59條規(guī)定： 保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。 3. 保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。 ? 我國保險法 第 60條規(guī)定： 1. 因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。（提供服務(wù)或勞務(wù)） 2022/2/13 57 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 6汽車保險合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)（ P80） 投保人和被保險人的權(quán)利與義務(wù)（ 按約定交付保費、可以退保但須支付手續(xù)費； 告知義務(wù)； 出險后施救通知義務(wù)； 協(xié)助追償義務(wù)； 其他提供證明文件、守法、安全防損等義務(wù)）（案例分析 P8283） 保險人的權(quán)利與義務(wù)（ 賠償和給付保險金的義務(wù)； 說明義務(wù)； 保密義務(wù)； 及時簽單的義務(wù)） 2022/2/13 58 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 6汽車保險合同的解釋原則（ P87） 保險合同解釋原則 有利于保險人的原則 合法解釋原則 誠實信用與原則 文義解釋原則 意圖解釋的原則 整體解釋的原則 2022/2/13 59 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 6汽車保險合同的爭議處理（ P87） 1 ?和解 2 ?調(diào)解 3 ?仲裁 4 ?訴訟 案例討論與分析： P8990 2022/2/13 60 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 6保險利益原則的意義（ P91） 防止道德風(fēng)險的發(fā)生 避免賭博行為的發(fā)生 意義 便于衡量損失賠償金額，避免保險糾紛的法 2022/2/13 61 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 6構(gòu)成保險利益應(yīng)當(dāng)具備的條件（ P92） 保險利益必須是合法的，可以實現(xiàn)的利益（不法行為所產(chǎn)生的利益，不得作為保險利益） 保險利益必須是確定的，可以實現(xiàn)的利益（包括現(xiàn)有利益和期待利益） 保險利益必須是可以用貨幣計算的利益（無法用貨幣形式來計算其價值，發(fā)生損失無法用金錢給予補償?shù)睦?，不?yīng)作為保險利益） 2022/2/13 62 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 6代位追償原則的含義（ P102） ?代位追償原則是指在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。 （三）保險合同輔助人 保險代理人 —— 保險人的代理人。（有民事能力、具有保險利益） （二）保險合同關(guān)系人 被保險人 —— 保險事故或事件在其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付的人。 2022/2/13 56 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 6汽車保險合同的主體（ P69） （一）保險合同當(dāng)事人 保險人 —— 承保人、收取保費、對事故責(zé)任承擔(dān)賠償責(zé)任的人。 8. 汽車保險合同是非要式合同 —— 不以履行特定方式為合同成立方式。 6. 汽車保險合同是符合合同 —— 雙方當(dāng)事人意思一致。 4. 汽車保險合同是雙務(wù)合同 —— 雙方當(dāng)事人均享有權(quán)利，同時承擔(dān)義務(wù)。 2. 汽車保險合同是射悻合同 —— 是一種不等價的合同，在訂立時合同的履行內(nèi)容并不確定的合同。 中保某分公司家庭自用汽車車損險費率表 座位 車齡 5萬以下 510萬 1015萬 1520萬 2030萬 基礎(chǔ)保費 費率/% 基礎(chǔ)保費 費率/% 基礎(chǔ)保費 費率/% 基礎(chǔ)保費 費率/% 基礎(chǔ)保費 費率/% 6座以下 1年以下 449 707 1265 1759 2252 12年 483 761 1361 1894 2423 23年 478 753 1348 1875 2400 車損險保費 = 基礎(chǔ)保險費 +新車購臵價 費率 =1875+180000 % =3763元 2022/2/13 52 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 第三章 汽車保險合同與原則 2022/2/13 53 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 5汽車保險合同的概念（ P63） ?保險合同是保險人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在自愿基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。 2022/2/13 48 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 3車險費率的影響因素（ P56） 因素 車輛 風(fēng)險 駕駛?cè)藛T風(fēng)險 ?車輛使用性質(zhì) ?車輛種類大小 ?車齡 ?車輛廠牌型號 ?車輛行駛區(qū)域 ?駕駛員年齡 ?駕駛員性別 ?駕駛員駕齡 ?駕駛員事故記錄 ?附加駕駛員數(shù)量 2022/2/13 49 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 5汽車保險費率計算（ P5859） 費率表使用 費率調(diào)整 2022/2/13 50 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 （ 1）利用費率表計算三者險費率（ P58） ?例如：一輛家庭自用轎車（ 5座）投保第三者責(zé)任險，責(zé)任限額 10萬元，要求計算三者保險費率。 ?保險費率計算公式為： 保險費率 = 保險費 / 保險金額 例如： 一輛帕薩特車的保險金額是 20萬，車損險的保險費是 2022元，其中基礎(chǔ)保費為 1795元，請計算其車損險保險費率。 2022/2/13 45 汽車保險與理賠復(fù)習(xí)提綱 3 賠償金額計算方法 （ P47） 當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時： 賠款 =責(zé)任 限額 （ 1免賠率） 免賠率為： (1事故責(zé)任免賠率 ) (1絕對免賠率 ) 當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于