【正文】 　　4下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有(AD ) ?！　、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂　　B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性　　C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確　　D、高度重視理財(cái)營(yíng)銷過(guò)程中的合規(guī)性管理　　E、嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄　　4商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用(ABCDE )等?！　、商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)　　B、商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)　　c、商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)　　D、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　E、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)　　42006年3月銀監(jiān)會(huì)就商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。　　A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得　　B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)　　C、保險(xiǎn)賠款　　D、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金　　E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息　　3基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有(ABCDE )?！　、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害　　B、代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)　　c、代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)　　D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)　　E、代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)　　3下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有( ABCE)?！　、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益　　B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益　　C、以合法形式掩蓋非法目的　　D、損害社會(huì)公共利益　　E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定　　3銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在(ABC )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查?！　、提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)　　B、建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　　c、維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)　　D、促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展　　E、規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　　3我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用(BC )兩種形式?！　、財(cái)務(wù)狀況　　B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力　　C、資金用途　　D、賬戶是否會(huì)被第三方控制使用　　E、業(yè)務(wù)單據(jù)　　銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(ABCD )。　　A、目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容　　B、目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)　　C、目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)　　D、目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀　　E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)　　2銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受(ABCDE )的監(jiān)督?！　、避稅規(guī)劃　　B、逃稅規(guī)劃　　C、節(jié)稅規(guī)劃　　D、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃　　E、漏稅規(guī)劃　　2下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有(ABCDE )?！　、現(xiàn)在收入　　B、將來(lái)收入　　c、可預(yù)期開(kāi)支　　D、工作時(shí)間　　E、退休時(shí)間　　2根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(BD )　　A、市盈率　　B、投資年限　　c、資產(chǎn)/負(fù)債比率　　D、投資收益率　　E、通貨膨脹率　　2下列對(duì)年金分類對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有( BC)?！　、負(fù)債比率為52%　　B、凈資產(chǎn)32萬(wàn)元　　C、固定資產(chǎn)30萬(wàn)元　　D、總負(fù)債33萬(wàn)元　　E、總資產(chǎn)64萬(wàn)元2l、當(dāng)其他條佳不變時(shí)，(ABE) 會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金?！　、客戶的償付比例　　B、儲(chǔ)蓄比例　　C、資產(chǎn)　　D、負(fù)債　　E、凈資產(chǎn)　　1下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有(ABCD )。　　A、基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)　　B、基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)　　c、開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)　　D、封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售　　E、基金管理人操作失誤　　1投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括( ABC)。　　A、金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能　　B、金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易　　c、金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行　　D、金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割　　E、金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍　　1以下屬于資本市場(chǎng)的有(ABD )?！　、一般風(fēng)險(xiǎn)很低　　B、以場(chǎng)外交易為主　　c、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合　　D、靈活性強(qiáng)　　E、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)　　1銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括(ABC )?！　、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率　　B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式　　c、外匯銀行同業(yè)問(wèn)買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割　　D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法　　E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交1一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債發(fā)行方式有( ABCDE)?！　、增資　　B、股票分割　　C、派息政策　　D、盈利水平　　E、資產(chǎn)凈值　　貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE )?！　、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)　　B、分?jǐn)倱p失　　C、補(bǔ)償損失　　D、融通資金　　E、套期保值　　一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(AD )?！　、是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所　　B、是聚集資金的重要場(chǎng)所　　c、能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況　　D、是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所　　E、是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所　　黃金投資的方式有( ABCDE)。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說(shuō)法中正確的有( ACDE)?！　、中央銀行　　B、其他國(guó)家的政府　　C、商業(yè)銀行　　D、保險(xiǎn)公司　　E、個(gè)人投資者　　3?小李投資30 000元購(gòu)買某基金，購(gòu)買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為14元。正確的有(BCDE )。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向(A )。風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句(A )?！　、接管　　B、撤銷　　C、重組　　D、依法宣告破產(chǎn)　　7《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括(B )　　A、市場(chǎng)約束　　B、輿論監(jiān)督　　c、最低監(jiān)管資本要求　　D、資本充足率監(jiān)督檢查　　7下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是(D )?！　、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)　　B、限制分配紅利和其他收入　　C、限制發(fā)放員工工資　　D、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓　　7( C)的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式?！　、800　　B、1 000　　C、1 600　　D、2 000　　7下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(A )。　　A、24　　B、48　　C、72　　D、967個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月?！　、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人　　B、保險(xiǎn)代理人　　c、被保險(xiǎn)人　　D、受益人　　70、對(duì)不能排除洗錢嫌疑?！　、8 000　　B、6 000　　C、4 000　　D、2 000　　6下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是(A )。由其妻將美元兌換成人民幣取出?！　、3，3　　B、6，3　　C、6，6　　D、3，6　　6下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是( D )?；鸸景l(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)?！　、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者　　B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者　　c、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者　　D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶　　6基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)?！　、第三方　　B、客戶　　C、該金融機(jī)構(gòu)　　D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例　　6根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定?！　、委托人固有財(cái)產(chǎn)　　B、受托人固有財(cái)產(chǎn)　　c、信托財(cái)產(chǎn)　　D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)　　6金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的。　　A、12　　B、24　　C、48　　D、726根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說(shuō)法，不正確的是( A)?！　、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)　　B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)　　c、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)　　D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)　　5下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是( C)?！　、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力　　B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理　　C、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩　、當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式　　5根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是( D)　　A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券　　B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易　　C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易　　D、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣　　5下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法?！　、為朋友提供擔(dān)?！　、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款　　c、利用客戶名義為自己買賣證券　　D、將自己的賬戶與客戶賬戶合并?！　、誠(chéng)實(shí)信用　　B、守法合規(guī)　　c、專業(yè)勝任　　D、勤勉盡職　　5下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是(C )?！　、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)　　B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)　　C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)　　D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視5下列問(wèn)題中，不屬于與客戶溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是( C)?！　、為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫　　B、在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋　　C、如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差　　D、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得　　4下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是(A )?！　、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力　　B、風(fēng)險(xiǎn)偏好　　c、風(fēng)險(xiǎn)分散　　D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知　　4為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立(A )。　　A、股票　　B、房地產(chǎn)　　c、保險(xiǎn)費(fèi)　　D、定期存款　　4下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( A)?！　、1 0486　　B、1 0