【正文】 務(wù)風(fēng)險 71. 是否存在重大法規(guī)或政策的變更，影響到保單申請和保單發(fā)放流程？ 72. 是否存在重大法規(guī)或政策的變更，影響到核保業(yè)務(wù)？ 對收入的影響 73. 有沒有機(jī)會在保單申請流程中增加收入？ 5. 保單管理 60. 你們提供什么樣的保單管理服 務(wù)，每項服務(wù)的聯(lián)系人是誰？ 保險業(yè)務(wù) – 訪談 10 61. 描述你們對于保單管理的流程和收付費(fèi)制度，包括如下內(nèi)容： 62. 續(xù)保 63. 保單取消，恢復(fù)和合同變更 64. 現(xiàn)金支付 65. 圍繞保單遞送、放棄、失效、恢復(fù)、變更、支付等，與客戶和代理的溝通 66. 更新客戶信息 67. 保單持有者如何評價提供的服務(wù)？他們是否認(rèn)為及時性、第一次核保通過，單一聯(lián)系人，服務(wù)范圍的廣度對他們有價值？ 68. 保單管理有多少全職員工參與？組織結(jié)構(gòu)如何？你們?nèi)绾魏饬?、評估和規(guī)劃基于預(yù)測數(shù)量的工作人員變化？ 69. 如何你的業(yè)務(wù)超出了本地范圍，每個地區(qū)負(fù)責(zé)保單管理活動的哪些環(huán)節(jié)（包括財務(wù)）？什么因素驅(qū)使不同的地區(qū)發(fā)生 不同的保單管理功能？ 70. 跨省或國家邊界的保單持有人信息的轉(zhuǎn)移 /移動是否存在法規(guī)限制？ 71. 你們的會計計帳流程是否與標(biāo)準(zhǔn)流程有區(qū)別，如果是這樣，哪里有區(qū)別？你為什么用這些流程？（例如，本地的監(jiān)管政策）？保單級的交易是否有記錄？ 72. 保單管理的哪些部分是自動的，哪些是人工的？哪些可以自動化？自動化如何提高生產(chǎn)率？ 73. 你們是否使用應(yīng)用系統(tǒng)支持保單管理？如果有，是什么？ 74. 你們有呼叫中心么？ 75. 你們是否通過網(wǎng)絡(luò)提供保單服務(wù)？ 76. 你們是否通過 IVR提供保單服務(wù)？ 77. 你們是否有任何保單管理的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)？如果有，請描述，滿足這些標(biāo)準(zhǔn)的所取得的 成功是什么？ 共享服務(wù)驅(qū)動因素 客戶服務(wù) 74. 如何為不同國家／區(qū)域定制保單管理服務(wù)？ 75. 本地化 /區(qū)域性的保單管理是否為客戶提供了更好的服務(wù)？ 76. 本地化的保單管理人員是否影響對于新客戶的反應(yīng)速度？ 77. 你們是否考慮或?qū)嵤┝烁倪M(jìn)措施，改善保單管理的客戶服務(wù)？ 專業(yè)技能的獲取 78. 是否在當(dāng)?shù)乇容^難于尋找保單管理的專業(yè)人員？ 79. 你是否需要在當(dāng)?shù)孬@取保單管理中的某些服務(wù)的專業(yè)人員？ 保險業(yè)務(wù) – 訪談 11 經(jīng)濟(jì)規(guī)模 80. 在保單管理中，有沒有機(jī)會降低人員或管理的費(fèi)用？ 81. 有沒有機(jī)會將保單管理自動化？ 82. 有沒有機(jī)會將保單管理外包？ 83. 保單管理流程的集中化是否為經(jīng)濟(jì)規(guī) 模提供了機(jī)會？ 法規(guī) 84. 從國外提供保單管理的服務(wù)（例如：計劃，對問題的反饋，根據(jù)需求服務(wù)），對此有什么法規(guī)限制？ 知識共享 85. 在保單管理人員之間，是否有對最佳做法的有效的知識傳遞和共享機(jī)制？ 86. 目前保單管理的結(jié)構(gòu)和流程是否在某些方面阻礙了知識共享？ 對市場機(jī)遇的反應(yīng) 87. 本地化的保單管理是否增加了你們對市場機(jī)遇的辨別和反應(yīng)能力？ 員工保留 /培訓(xùn) 88. 你們提供了什么人力資源發(fā)展措施，保證保單管理人員的持續(xù)發(fā)展？ 89. 保單管理服務(wù)人員和后臺支持人員的在職率如何？與市場平均水平相比如何？ 90. 你們采取了什么措施保證保單管理關(guān)鍵人員的在 職率？ 成本管理 91. 你們是否獲取每個保單的管理成本的信息？與市場平均水平相比如何？ 92. 在保單管理中，你們考慮或?qū)嵤┝耸裁创胧┙档统杀荆? 降低業(yè)務(wù)風(fēng)險 93. 有沒有重大方針政策變革的可能，可以影響到保單管理？ 對收入的影響 94. 在保單管理流程中，有沒有增加收入的機(jī)會？ 95. 在客戶服務(wù)中心，有沒有收入增長的機(jī)會？ 6. 投資和資產(chǎn)管理 78. 投資管理結(jié)構(gòu)如何？ 79. 請描述你們對于投資和資產(chǎn)管理的流程，包括如下方面： 80. 資產(chǎn)范圍定義、預(yù)測和規(guī)劃 81. 個人資產(chǎn)管理（資質(zhì)、商談、財務(wù)管理等） 82. 資產(chǎn)選擇（資產(chǎn)組合、風(fēng)險、估價等） 保險業(yè)務(wù) – 訪談 12 83. 交易流程（訂單、文檔、帳務(wù)和 科目合并） 84. 資產(chǎn)監(jiān)控、分析和評估 85. 你們的財務(wù)關(guān)帳周期是多長？這個流程中什么導(dǎo)致了延遲？ 86. 在資產(chǎn)管理方面，你們是否受到法規(guī)限制？ 87. 如果你的業(yè)務(wù)超出了自己當(dāng)?shù)氐慕缦?，投資和資產(chǎn)管理活動如何管理？什么因素驅(qū)使在不同的地域進(jìn)行不同的職能？ 88. 投資和資產(chǎn)管理有多少員工？分布在哪里？這些職能是集中的嗎？或由一個總部辦公室統(tǒng)一管理？ 89. 投資和資產(chǎn)管理哪些部分是自動的，哪些是人工的，哪些可以自動化，自動化如何增加生產(chǎn)率？ 90. 有沒有應(yīng)用系統(tǒng)支持投資管理活動？如果有，是什么系統(tǒng)？ 91. 對這個領(lǐng)域，你們是否制定了標(biāo)準(zhǔn)？如果有，請描述。 7. 是否某些業(yè)務(wù)功能存在外包？如果有，哪些功能是外包的，包給誰，這種關(guān)系是如何構(gòu)建的 ? 8. 所有業(yè)務(wù)正常的工作時間是什么？在關(guān)鍵時刻是否延長工作時間？你有“ 24 7”的工作能力嗎？如果有中央機(jī)構(gòu)支持多個地方，你是如何組織以支持跨時區(qū)的業(yè)務(wù) ? 保險業(yè)務(wù) – 訪談 4 業(yè)務(wù) 2. 產(chǎn)品開發(fā) /精算 9. 一共有多少種產(chǎn)品？ 10. 去年增加了哪些產(chǎn)品，需要多少時間來準(zhǔn)備和系統(tǒng)支持新產(chǎn)品 ? 11. 什么促使你們開發(fā)新 產(chǎn)品（例如保單所有人的需要，競爭對手的產(chǎn)品） ? 12. 你如何確保與競爭對手的產(chǎn)品保持不同？ 13. 誰是你們的主要競爭對手 ? 14. 描述你們的產(chǎn)品開發(fā)流程，包括如下幾個方面： ? 概念設(shè)計：如何確認(rèn)客戶和市場的需求，以及它們從最初的理念發(fā)展到對可行性、成本等的管理分析 ? 方案設(shè)計：新產(chǎn)品如何被設(shè)計出來，以滿足預(yù)期的利潤、實施推廣 /支持的需求？ ? 產(chǎn)品實施：產(chǎn)品是如何被實施推廣的，包括技術(shù)能力 /市場容量、員工水平、依據(jù)的法規(guī)、以及市場影響？ 15. 產(chǎn)品評估：產(chǎn)品是如何被評估的，在戰(zhàn)略價值、滿意的市場占有率，服務(wù)質(zhì)量和利潤方面？產(chǎn)品的成效 /利潤 是在實施前評估還是實施后？ 16. 你有充足的精算人員開發(fā)新產(chǎn)品嗎？你們有團(tuán)隊來負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的開發(fā)嗎？若有，他們向誰匯報？若沒有，如何進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)？有多少專職人員履行這個功能 ? 17. 國內(nèi)有第三方代理機(jī)構(gòu)（ TPA）嗎？若有，他們負(fù)責(zé)哪些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) /產(chǎn)品？你們使用第三方代理機(jī)構(gòu)（ TPA）嗎 ? 18. 你們新產(chǎn)品開發(fā)的時間周期是多少？新產(chǎn)品發(fā)布的頻率如何 ? 19. 必要時，你們是如何評價產(chǎn)品及終止產(chǎn)品的 ? 20. 當(dāng)推廣新產(chǎn)品時，你們公司如何評估相關(guān)的業(yè)務(wù)需求？這些相關(guān)的業(yè)務(wù)需求對新產(chǎn)品的發(fā)布時間、優(yōu)先權(quán)等決策有何影響 ? 21. 在新產(chǎn)品的研發(fā)過程中， 你們使用應(yīng)用系統(tǒng)嗎？若是，你們使用的是什么 ? 22. 如果你們有異地業(yè)務(wù)，各個地方都履行哪些產(chǎn)品開發(fā)功能？這些職能在它們之間如何分配 ? 23. 在這一過程中如何保持監(jiān)督 ? 共享服務(wù)驅(qū)動因素 客戶服務(wù) 1. 你們的產(chǎn)品是如何針對不同國家 /地區(qū)的客戶需求而定制的 ? 2. 本地化 /區(qū)域性的產(chǎn)品開發(fā)是否可為你們的客戶提供更好的服務(wù) ? 保險業(yè)務(wù) – 訪談 5 專業(yè)技能的獲取 3. 在本地能否招聘到懂產(chǎn)品精算技術(shù)的人員？是否困難 ? 4. 在新產(chǎn)品開發(fā)過程中，你們是否需要雇傭當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)品開發(fā)專家或精算人員 ? 5. 為了在你的公司工作，精算師需要有什么資格認(rèn)證嗎 ? 對產(chǎn)品面市的影響 6. 在產(chǎn)品 開發(fā)周期中，你們有哪些機(jī)會來減少新品推向市場的時間 ? 7. 及時推出新產(chǎn)品是成功的關(guān)鍵因素嗎 ? 經(jīng)濟(jì)規(guī)模 8. 通過集成或者整合產(chǎn)品開發(fā)流程或功能是否可以獲得經(jīng)濟(jì)規(guī)模 ? 法規(guī) 9. 對于保險市場而言，在國外哪些管制壁壘限制了產(chǎn)品的開發(fā) ? 知識共享 10. 在產(chǎn)品開發(fā)過程中，你們與其他保險公司存在哪些知識共享機(jī)制，以確保最佳業(yè)務(wù)實踐的應(yīng)用 ? 對市場機(jī)遇的發(fā)應(yīng) 11. 產(chǎn)品研發(fā)集中化是否影響你們對市場需求的反應(yīng)能力 ? 12. 在產(chǎn)品研發(fā)過程中有哪些發(fā)展的機(jī)遇來增強(qiáng)你們對市場需求 /潮流的反應(yīng)能力 ? 員工保留 /培訓(xùn) 13. 為了確保產(chǎn)品開發(fā)人員的持續(xù)發(fā)展，你們使用 了哪些員工職業(yè)發(fā)展激勵機(jī)制 ? 14. 你們產(chǎn)品研發(fā)人員的在職率如何？與市場平均水平相比如何 ? 15. 你們采用了哪些措施來確保關(guān)鍵領(lǐng)域的雇員的在職率 ? 成本管理 16. 你們公司開發(fā)新產(chǎn)品的費(fèi)用是高還是低于市場平均值 ? 17. 為了降低產(chǎn)品開發(fā)過程中的成本，你們正在實施或考慮哪些措施 ? 18. 產(chǎn)品開發(fā)的成本結(jié)構(gòu)如何，例如利潤中心等 ? 業(yè)務(wù)風(fēng)險的減少 19. 是否存在影響到產(chǎn)品開發(fā)過程的政策性變化的可能性 ? 20. 產(chǎn)品推廣失敗的風(fēng)險是什么 ? 21. 在過去的 5－ 10年內(nèi)保險市場的波動性如何 ? 對收入的影響 22. 平均起來需要多少時間收回推出新產(chǎn)品推廣的成本 ? 23. 哪一類產(chǎn)品 產(chǎn)生最大的收益 ? 保險業(yè)務(wù) – 訪談 6 3. 代理人關(guān)系管理和營銷活動 24. 你們保持什么樣的代理人關(guān)系類型？有多少專有和獨(dú)立代理人？是否針對不同的產(chǎn)品、客戶群或地域采用不同類型的代理人？如果是，其模式如何 ?