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電大個人理財形成考核冊參考答案小抄【精編版-文庫吧資料

2025-06-11 02:54本頁面
  

【正文】 B )。 5. 關于基金投資的風險,以下說法錯誤的是( C )。 3. 關于債券的特征,以下 說法錯誤的是( B )。( X ) 三、單項選擇題 1. 資本市場的特征是( A )。( Y ) B 股是以外幣表明面值,以外幣認購和買賣,在境外上市的普通股股票( X ) 證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合 證券投資方式。( Y ) 最大誠信原則只是對投保方的要求,對保險人無約束力。( X ) 9 債券與股票都是由政府發(fā)行的。( X ) 3 .股票是股份有限公司 發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 1、一種投資工具,安全性越高獲利也越高。 個人理財?shù)诙巫鳂I(yè) 一、名詞解釋。 2) 至 62歲時可領取收益 =5000+5000+44018=54018元。并請評價該理財產(chǎn)品。假設其保險利益測算表為如下所示,分紅為中等水平。假設有一名 30歲男性,投?!镀桨茬姁垡簧B(yǎng)老年金保險(分紅型)》, 20年交費,基本保險金額 5萬元, 60歲的保單周年日開始領取,按年領取,只要被保險人生存,可以一直領取到 100周歲的保單周年日。③分貝列示各種定價因素。 2)萬能人壽保險的特征:①保費可變。⑥具有很高的透明度。④由保險人與被保險人分別承擔不同的風險責任。②投資回報取決于投資業(yè)績。 投資連接保險: 1)投資連接保險,是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。③分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響。 2)、分紅保險的特征:①分紅保險充分體現(xiàn)了保險雙方公平性原則。 三、個人證券理財產(chǎn)品主要使用哪些人群? 答:債券屬于保守人群的首選,即老年段人群;股票屬于激進型 人群的首選,即青年段和激進的中年段人群;而投資基金類相對穩(wěn)健,適用于中年段人群。 流動性風險:流動性風險又稱“變現(xiàn)能力風險”,指個人投資者在短期內(nèi)無法以合理的價格賣掉證劵理財產(chǎn)品的風險。 利率風險:利率風險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來損失的可能性。個人證劵理財產(chǎn)品共性類的風險主要包括以下幾方面: 政策風險:國家貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化,會對經(jīng)濟景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟運行狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)品影響,從而對一些行業(yè)的景氣變動、行業(yè)發(fā)展狀況產(chǎn)品影響,并影響到企業(yè)的盈利。 二、個人證券理財產(chǎn)品的共性風險是什么? 答:個人證劵理財?shù)闹匾攸c是收益與風險共存。 風險:受各種政治經(jīng)濟因素以及 突發(fā)事件的影響,可終止理財產(chǎn)品業(yè)務可能產(chǎn)生利率變動分先及其他風險,投資人應該充分認識到敘做可終止理財產(chǎn)品所面臨的分先,在全面了解協(xié)議及相關文件內(nèi)容后,根據(jù)自身判斷自主參與交易,資源承擔交易帶來的法律后果。其中基本利率為 %,應繳利息稅 275美元( 10000*%*2*20%)??梢?,在單純采用定期存 款方式的情況下,客戶最終稅后存款收益為100000*%*( 120%) =450美元,與采用可終止理財產(chǎn)品方式相比,收益少 美元( )。其中基本利率為 %,應繳利息稅( 100000**20%)。某客戶對該產(chǎn)品投資 100000 美元,請問: 1)如果銀行在第二個終止權(quán)執(zhí)行日先例終止權(quán),則其收益為多少?2)如果銀行未執(zhí)行終止權(quán),則其收益為多少?并請分析該產(chǎn)品的風險。若預測失誤,則理財者將會損失部分利息收入。 產(chǎn)品優(yōu)點是存款期限靈活,擁有 優(yōu)于市場利率的收益機會, 產(chǎn)品風險:如果美元利率增長過快,超出約定利率區(qū)間,存款收益將降低。 產(chǎn)品基本情況:與 LIBOR利率區(qū)間掛鉤的存款,存款期限由商業(yè)與個人投資商確定,每季結(jié)息一次。實際 LIBOR 利率運行情況為第一年處于 %的天數(shù)為 290天,第二年處于 %的天數(shù)為 300天;第三年處于 %的天數(shù)為 270天,請問其總收益共多少?并請簡要評價該理財產(chǎn)品。利率區(qū)間:第一年 %;第二年 %;第三年 %。買入 1 美元的成本為 110日元,賣出 1美元的收益為 125日元,所以收益 =( 125110) *100000/125=12021美元 ,此時損失期權(quán)費 =100000*%=800美元。假設有如下三種情況,請分別計算該投資者的收益為多少? 1)到期日前該項期權(quán)費率上漲為%,賣出該份期權(quán); 2)到期日,美元兌日元上漲為 1: 125;3)到期日美元兌日元下跌為 1: 110。 六、中國銀行推出一份期權(quán)寶產(chǎn)品,該產(chǎn)品的期權(quán)費率為%,協(xié)定匯率為美元兌日元為 1: 110,看漲美元,期限為2周,期權(quán)面值為 5萬美元。理財產(chǎn)品的風險一般情況下是由購買產(chǎn)品的個人投資者來承擔。 個人投資者和商業(yè)銀行是理財活動的主體。這里的風險,主要指期望收益的不確定性。 金融投資理論一般認為,投資收益和投資分先呈正相關關系。 四、個人財務規(guī)劃的流程是怎樣的? 答:個人理財基本程序,即個人理財業(yè)務流程包括以下六個步驟:建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、整合個人理財策略并提出財務策劃計劃、執(zhí)行和監(jiān)控財務策劃計劃。 客戶是否還有增加收入的能力。 客戶是否有緊急情況下的現(xiàn)金儲備。 檢查客戶的收支狀況。比如,確認客戶所承擔的債務是否超過了他所擁有的資產(chǎn)。 客戶是否有必要簽署一份長期的或者常規(guī)的律師委托書。 河谷是否已經(jīng)訂立了合法有效的遺囑。 三、應該如何評價客戶的風險承受能力? 答: 客戶是否已經(jīng)有了充分的保險(包括人壽保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、財產(chǎn)保險等)?,F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準備吧。 1安家置業(yè)。 保險。投資總是伴隨著風險??刂谱约旱馁徺I性購買。這是實現(xiàn)個人理財目標的關鍵一環(huán)。 堅持儲蓄。比較每月的收入和費用支出。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。 了解自己的支出。 個人凈資產(chǎn)。和你的家人一起討論,哪些目標對你們來說最重要? 7 所需的金錢。 排出次序。拋開那些不切實際的幻想。 A 股票形式股息紅利 B 股票賬戶中的資金所獲利息 C投資于開放式基金的價差收入 D儲蓄性壽險利息所得 E 股票轉(zhuǎn)讓所得 個人理財 《個人理財》作業(yè)一 一、應該如何制定個人 理財計劃? 答: 確定目標。 A.營業(yè)稅 B.印花稅 C.契稅 D.個人所得稅 E.土地增值稅 某外國人 2021年 2月 12日來華工作, 2021年 2月 15日回國, 2021 年 3 月 2 日返回中國, 2021 年 11 月 15 日至 2021 年 11月 30 日期間,因工作需要去了日本, 2021年 12月 1日返回中國,后于 2021年 11月 20日離 華回國,則該納稅人 __A__。動個人生意 短期目標 外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同,可以分為( ABCD ) A.個人外匯存款類 B.實盤操作類 C.浮動收益類 D.結(jié)構(gòu)投資類 下列關于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是( AC)。 A、財產(chǎn)稅類 B、資源稅類 C、行為稅類 D、關稅 增加: 下列關于理財目標對應正確的有( AB)。 A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、應稅債券 ( BC )。 A、綜合性原則 B、規(guī)劃性原則 C、規(guī)劃性原則 D、合法性原則 ( ABC) . A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所 ( BCD)不可以作為合理稅收籌劃方法。 A、金融證券投資 B、房地產(chǎn)投資 C、保險理財產(chǎn)品投資 D、藝術(shù)品投資 ( AB). A、風險小 B、不受政治的影響 C、收益大 D、流通性好 與信息保密準則的精神發(fā)生沖突的是( BCD )。 A、國債利息 B、保險賠款 C、中國鐵路建設債券 D、教育儲蓄存款利息 三、多選題 :10 道 ,每道 4 分 ,總分 40 多選 題 :10 道 ,每道 4分 ,總分 40 ( AD)。 6 A、法定代理關系 B、委托代理關系 C、存款業(yè)務關系 D、貸款業(yè)務關系 ,勞務報酬所得適用的比例稅率為( D)。 A、企業(yè)投資者 B、國有企業(yè) C、政府所屬有關機構(gòu) D、私人收藏家 按照 ___A__項目征收個人所得稅。 A、 I, III, VI, V, IV, II B、 III, I, IV, V, VI, II C、 III, V, II, I, VI, IV D、 III, I, IV, II, V, VI 5.( C )是理財規(guī)劃師較為適當?shù)淖龇ā? A、 5%~50% B、 5%~45% C、 5%~40% D、 5%~35% : I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。 A、 200 B、 250 C、 300 D、 350 ,文 物交易的解禁首先從( A )開始。 ( ) ,客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風險由銀行和客戶共同承擔 . ( √ ) 容,它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對納稅負擔的低位選擇。 ( √ ) 人所得稅。 ( ) ,存世量也越大。 ( ) ,我國不征收個人所得稅。 A、教育費用無法事先確切預測 B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整 C、教育投資策劃要注意與子女溝通 D、在子女的不同年齡段,應選擇不用的投資產(chǎn)品 ( ABCD)。 A、養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的 B、養(yǎng)老保險費用完全由單位和個人共同承擔 C、養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 D、養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一,本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險 ( BC )。 A、吸引人才 B、為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用 C、樹立企業(yè)的良好形象 D、為企業(yè)帶來 稅收優(yōu)惠 ( BCD)。 A、按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降 B、按照等額本金還款法,月供金額中利息比例逐期下降 C、按照等額本息還款法,月供金額逐期下降 D、按照等額本金還款法,月供金額每期相等 ,( BCD)的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力 A、房屋保險 B、個人住房按揭貸款 C、公積金貸款 D、個人住房裝修貸款 ( ABD )。 A、 % B、 % C、 % D、 % 、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活,需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是( B )。 A、中國 B、英國 C、日本 D、美國 的地價水平具有( C )影響的宏觀因素。 A、基本 B、輔助 C、補充 D、主要 ,造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗,從投資管理角度看這類風險為( B )風險。 A、大量發(fā)行央行票據(jù) B、降低房貸基準利率 C、提高存款準備金率 D、提高貸款首付比例 ,處于( D)的投資人的理 財理念是避免財富的快速流失,承擔低風險的同時獲得有保障的收益。 A、 1990年 B、 1991年 C、 1992年 D、 1993 年 200床位的普通醫(yī)院,九年前花費 (不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本)。 A、 4%, 10% B、 4%, 15% C、 5%, 12% D、 5%, 20% 等額本息還款法和( A )。 二、單選題 :13 道 ,每道 3分 ,總分 39 ,具有免利息稅、零存整取并以( D)方式計息。 ( √ ) 和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。 ( √ ) 的因素。 ( ) ,教育可分為義務教育和非義務教育。 ( √ ) 因之一。這一組合最適合中年時期。 ( ) 信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。 D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回。 B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。 A、信托行為 B、信托關系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限 ( ABC )。 A 投機 B、央行干預 C、貿(mào)易和投資 D、對沖 ,影響匯率走向的因素中包括( BCD )。 A、專業(yè)信托投資公司 B、限制行為能力自然人 C、具有完全民事行為能力自然人 4 D、僅具有權(quán)利能力的自然人 E 任何人 ( CD)。
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