【正文】 A、要不要在資產(chǎn)組合中加入 XX股票？ B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ C、能否 告訴我您的年齡？ D、打算到 50 歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？ 三、多選題 :10 道 ,每道 3 分 ,總分 30 多選題 :10 道 ,每道 3分 ,總分 30 /家庭資產(chǎn)負。 A、購置價 B、當(dāng)前市場價格 C、平均購置價 D、視情況而定 （ D）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。 A、 750 B、 1500 C、 2500 D、 3000 談中的大忌不包括（ B）。給予高收益率 6％；若任何一天 LIBOR超出 2％一 2． 75％區(qū)間，則按低收益率 2％計算。 A、經(jīng)濟學(xué) B、現(xiàn)代理財學(xué) C、金融市場學(xué) D、投資學(xué) 別，就在于銀行 個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（ D）。 A、完美主義者 B、創(chuàng)造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰(zhàn)主義者 7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（ B）信息類型。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼 ，人們更加偏好什么樣的消費模式？（ C） A、年輕時多消費，年老時少消費 B、年輕時少消費，年老時多消費 C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（ B）屬于客戶 財務(wù)信息。 A、低于 B、超過 C、等于 D、沒有關(guān)系 2.( A )是個人理財最基礎(chǔ)的理論。 （ √ ） 。 （ ） ，因此，個人理財就是如何進行投資。 （ √ ） 適合有較高流 動性需求的個人投資者購買。 （ √ ） 劃 ,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。 （ ） 。 （ √ ） 出的基礎(chǔ)。 （ √ ） 是理財目標(biāo)。 請你試用個人理財相關(guān)知識為李先生一家進行簡單的理財規(guī)劃?，F(xiàn)在住的房子是 2021 年購買的新房， 130 平方米。孩子上小學(xué)。 個人理財規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？ 個人理財規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集 客戶的個人信息宏觀經(jīng)濟信息 其中 客戶的個人信息包括財務(wù)信息和非財務(wù)信息 宏觀經(jīng)濟信息包括：宏觀經(jīng)濟狀況、宏觀經(jīng)濟政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國家教育、住房、醫(yī)療等影響個 人或家庭財務(wù)安排的制度和改革方向 這些信息對理財規(guī)劃的影響 收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃 完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財務(wù)建議的有效性如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質(zhì)量 如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛 為了降低投資風(fēng)險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？當(dāng)你只有 5－ 10 個雞蛋時會如何做決策呢？ 不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險這時對的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險、重大疾病保險后），在盈利投資方 面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險小了但是利潤也變小了，如果我只有 510個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤 六、計算 王某一次取得勞務(wù)報酬收入 1 萬元，計算其應(yīng)繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報酬收入 4 萬元，其應(yīng)繳納的個人所得稅應(yīng)為多少？ 收入 1 萬元 應(yīng)納稅所得額 =1000010000*20%=8000元 應(yīng)納個人所得稅稅額 =8000*20%=1600元 收入 4 萬元 應(yīng)納稅所得額 =4000040000*20%=32021元 應(yīng)納個人所得稅稅額 =32021*30%2021=7600元 七、案例分析題： 李先生夫妻兩人都是 40 歲，職業(yè)是教師和醫(yī)生，高級職稱，均為全額撥款單位。 學(xué)完《個人理財》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€人理財?shù)睦斫狻? （ A）原油期貨 （ B）活期存款（ C）平衡型基金（ D）成長型股票 四、多選題 １、關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ A、 B、 E ） ，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) ，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C 當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 ，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失 ，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 （ B、 C、 D ） 、減少負債 11 、追求穩(wěn)定收益 、高等級的債券、優(yōu)先股等 ，厭惡風(fēng)險 稅務(wù)籌劃的特點包括（ A、 C、 D ） A、風(fēng)險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性 下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)？（ A、 C ） A、 投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值 B、增加消費 C、將投資收益進行再投資 D、利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支 主要方法有（ A、 B、 C、 D ） 、開朗的表情 書 6 關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（ A、 D、 E ） ，對投訴的客戶懷有感恩的心 ，維護公司產(chǎn)品的形象 理財規(guī)劃師要對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況進行分析，其分析的主要內(nèi)容包括（ A、 B）。 D.貨幣升值空間 2“基金定投”是一種（ D ）。 A 活期儲蓄 B 貨幣市場基金 C 各類銀行存款 D 股票 2 預(yù)期未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財措施是 ( C ) A. 增加儲蓄產(chǎn)品的配置 B. 增加債券產(chǎn)品的配置 C. 增加股票產(chǎn)品的配置 D. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置 2 在個人生命周期中的退休期，投資組合 應(yīng)以（ C ）為主。 A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得 C、稿酬所得 D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 1個人理財客戶最基本的需求是（ D ） A、服務(wù)需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 1以下不屬于個人 /家庭資產(chǎn)項目的是（ D ） A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 1個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（ B ）計算的。王某應(yīng)納個人所得稅額為（ B ）元。 D.毫不隱瞞 8 .我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（ D ）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。（ X ） 在與外向型客戶進行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式 關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（ Y ） 對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。 １、避稅是收到稅單后不去交稅。 １、個人理財營銷：指理財策劃師針對其個人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和欲望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產(chǎn)品和服務(wù)的認同，接納和消費，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客的滿意，從而實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)的過程。 （ 1） 請你為王先生分析他以前理財失誤之處 （ 2）請你為王先生今后的生活何目標(biāo)作一理財規(guī)劃。他真希望當(dāng)年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至于到現(xiàn)在還沒車、沒房、沒戶口，幾乎一事無成。 他們每月可節(jié)余 5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。他們現(xiàn)在沒有存款，每月房租 1200元，吃飯、交通以及購物等消費大約在 1500元左右。 現(xiàn)在王先生到上海求職， 月收入 8000元。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟負擔(dān)又加重了。 無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但 2 個月內(nèi)蒸發(fā)了 60 萬元， 3 個月后，本金更是全部虧損，還欠下 10多萬元的債務(wù)。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達到 80 萬元。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資 。 （ A）路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大 （ B）應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險 （ C）路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等 （ D）不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險 （二） 王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒 王先生今年 32歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入 1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。 （ A）金融投資不足 （ B）日常保留現(xiàn)金額度過大 （ C）貸款還款方式選擇不當(dāng) （ D）風(fēng)險管理支出不足 （ C ）作為金融工具 ，最適于子女教育金儲備。 （ A） 52,334元 （ B） 50,392元 （ C） 59,040 元 （ D） 61,200元 （ B ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。 （ A） 150,000 （ B） 50,000 （ C） 100,000 （ D） 500,000 路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ C ）。 （ A）某一時期 （ B）上一年度 （ C）上一年末 （ D）某一時點 路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ A ）。 客戶資產(chǎn)負債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ D ）。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要 的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在 3,500元左右。路先生并無其他投資。路先生目前在銀行的存款有 10萬元，其中包括銀行利息約 1,200元（稅后）。他們有一個寶貝女兒，今年 3歲，正在上幼兒園。 預(yù)留現(xiàn)金 15000元，其中 5000 元信用卡， 10000元存 3個月銀行定期存款 為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫(yī)保 未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng) 40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該 15歲左右，出國上大學(xué)的費用約 40完，可從銀行定期存款支付，目前還有 3年才開始上大學(xué)，所以 建議這部分錢存銀行 3年期定期存款 兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備 銀行存款剩下 20 萬人民幣，可 10 萬投入與股票市場， 10 萬購買盈利性商業(yè)保險，如：分紅險，萬能險等 七 . 綜合案例分析： （一） 案例：現(xiàn)年 28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級職員，每月稅前收入為 9,000元。不動產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來 6%的收益，約合三萬元人民幣。王家的家庭財產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資 1500元左右。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動。 存款擴張倍數(shù) =1/(法定存款準(zhǔn)備金 +現(xiàn)金漏損率 +超額準(zhǔn)備金率 ) =1/(10%+5%+5%)=1/20%=5 總存款數(shù) =原始存款 *存款擴張倍數(shù) =5000*5=25000 派生存款數(shù) =總存款數(shù) 原始存款 =250005000=20210 六、 案例分析： 王先生今年 49歲，在某國營大公司做會計主管。提現(xiàn)率 5%，超額準(zhǔn)備金率 5%。 １、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（ A、 B、 C ）。 A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風(fēng)險大小 以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ C ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是 1債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ D ） A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán) 1下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（ A ） A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 1下列哪項不屬于國債投資的特征？（ D ） A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 1以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ D ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 1證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種 _（ D ）關(guān)系。 7. 下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（