壽險產(chǎn)品開發(fā)與銷售-文庫吧資料
2025-05-23 07:22本頁面
【正文】 客戶專門要求方面及再保險市場上扮演重要角色 ? 收入：從保險公司取得傭金 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 18 主要渠道 （ DISTRIBUTION CHANNELS） ? 直接銷售 ? 經(jīng)紀人： 財產(chǎn)保險中代表客戶尋求更合適的產(chǎn)品 ? 代理人 ? 銀行保險 ? 其他方式：郵購、網(wǎng)上銷售 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 17 保險公司的銷售渠道 ? 通過何種銷售體系和銷售人員 ? 連接在公司產(chǎn)品 /服務與客戶之間的橋梁 ? 不同的保險 客戶主動尋求 VS. 保險公司的推銷 ?人壽保險是 “ 賣（推銷） ” 出去的，靠客戶主動購買的銷售體系還沒有成功案例。 FPSCC 15 產(chǎn)品開發(fā)過程 －總結 ? 多方面的參與和配合 ? 修改 測試 修改 … （需求與資源制約的匹配） ? 需要嚴格項目管理手段： 合理分配任務 溝通與控制進度 –版本管理 ? 必須考慮外部的要求與制約 客戶 公司 投資人 合作方－監(jiān)管 再保險人 ? 銷售不是開發(fā)的結束！ 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 NO REDO ? 再保險支持 – 支援與制約 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 特殊條款 (針對具體產(chǎn)品 ) ? 系統(tǒng)修改 業(yè)務需求 系統(tǒng)分析 系統(tǒng)修改與建立接口 保證系統(tǒng)支持 ? 評估 : 定型的產(chǎn)品符合要求嗎 ? YES NEXT STAGE。 FPSCC 12 保險單現(xiàn)金價值 與準備金 015003000450060007500900010500120211350015000165001800019500210002250024000255002700028500300003150001年度04年度07年度10年度13年度16年度19年度22年度25年度28年度31年度34年度37年度40年度43年度46年度49年度52年度現(xiàn)金價值年繳保費累計保費高利率估算的準備金 低估負債 / 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 10 基本過程 －精算基本假定（２） ? 費用： －首年費用：保費之和的 －每年費用：每年為年保費的 －管理費用：每年為保險金額的 ? 限制條件： －監(jiān)管部門的規(guī)則（直接傭金最高不超過首年保費的 35％）／利率／分紅） －最低保費 －投資回報預期 －投資選擇 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 8 提出本公司的產(chǎn)品需求 例：老年意外 ? 保障范圍： 一般意外＋意外骨折 ? 基本保額： 最高限制 （ １０萬 ？ ） ? 生存利益： 無 ? 年齡范圍： 最高８０歲 ? 保險期限： ５年 ? 繳費方式： 年繳／躉交 ? 附加產(chǎn)品： 意外住院／治療費用 ? 核保要求： 無需核保／有條件
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