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保險(xiǎn)代理人第七章串講-文庫(kù)吧資料

2025-05-20 04:26本頁(yè)面
  

【正文】 國(guó)民生命表: 根據(jù)全體國(guó)民或者特定地區(qū)的人囗的死亡統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 編制的生命表,主要來(lái)源于人囗普查的統(tǒng)計(jì)資料。 ( 2)生命表中最重要的就是設(shè)計(jì)產(chǎn)生每個(gè)年齡的 死亡率 。(是保險(xiǎn)金給付的來(lái)源) 附加保費(fèi): 用于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的一切費(fèi) 用開支。 影響定價(jià)假設(shè)的因素 經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境 公司的特點(diǎn) 市場(chǎng)的特點(diǎn) 產(chǎn)品的特點(diǎn) 人壽保險(xiǎn)的定價(jià)假設(shè) 死亡率假設(shè) 利率假設(shè) 失效率假設(shè) 費(fèi)用率假設(shè) 平均保額 考點(diǎn)十二:人壽保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ) 人壽保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ) P240P244 人壽保險(xiǎn)定價(jià)即人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定,是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)開發(fā)的重要組成部分。 適用范圍:分期繳費(fèi)的定期、終身死亡和兩全保險(xiǎn)。 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 (八)自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款 P239 基本內(nèi)容:人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定期限(一般為 1年或 2年)后,如果投保人不按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保險(xiǎn)單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險(xiǎn)費(fèi)。 如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險(xiǎn)事故或退保,保險(xiǎn)人則從保險(xiǎn)金或退保金中扣還貸款本息。 貸款金額以低于保險(xiǎn)單項(xiàng)下積累的責(zé)任準(zhǔn)備金或退保金為限。 即: 保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限不變 ,保險(xiǎn)金額相應(yīng)的降低 改為展期保險(xiǎn)單。 適用范圍: 以死亡為給付條件的壽險(xiǎn)合同 (注:不能適用意外傷害保險(xiǎn)合同) 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 (六)不喪失價(jià)值任選條款 P238 基本內(nèi)容:分期繳費(fèi)的壽險(xiǎn)合同,當(dāng)投保人沒有能力或不愿意繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)單項(xiàng)下已經(jīng)積存的責(zé)任準(zhǔn)備金,投保人可以任意選擇處理方式: 申請(qǐng)退保,體現(xiàn)為現(xiàn)金返還。 處理方法 2年后自殺死亡,承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,按合同給付保險(xiǎn)金。 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 (五)自殺條款 P236 《 保險(xiǎn)法 》 第 66條 基本內(nèi)容 : ( 1)合同生效一定時(shí)期(我國(guó)規(guī)定為二年)內(nèi),被保險(xiǎn)人自殺死亡屬責(zé)任免除 ( 2)合同生效一定時(shí)期(我國(guó)規(guī)定為二年)后,被保險(xiǎn)人自殺死亡屬保險(xiǎn)責(zé)任。 ( 1) 未交足二年保費(fèi)的,扣除手續(xù)費(fèi)后,退還保費(fèi)。 復(fù)效期: 我國(guó)規(guī)定為二年 。 合同效力中止(即:暫時(shí)失去法律效力 —— 保單失效) 后果 按合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額 適用范圍:采用分期繳費(fèi)方式中的 續(xù)期繳費(fèi) 壽險(xiǎn)合同。 適用范圍: 我國(guó)主要適用于年齡誤告 運(yùn)用范圍: 合同成立時(shí)或合同復(fù)效時(shí) 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 (二)年齡誤告條款 P233 《 保險(xiǎn)法 》 第 54條 真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制(即:不符合投保規(guī)定) 2年內(nèi) —— 解除合同,扣除手續(xù)費(fèi)后退保費(fèi) 處理方法 2年后 —— 不得解除合同 真實(shí)年齡符合合同約定的年齡限制。 (1)萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)靈活 (2)萬(wàn)能壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)透明度高 (3)保單的現(xiàn)金價(jià)值與凈風(fēng)險(xiǎn)保額是分別計(jì)算的,具有非約束性 2、萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征: (1)死亡給付模式:兩種死亡給付方式,投保人可以任意選擇 (2)保費(fèi)交納:可用靈活的方式來(lái)交納保費(fèi) (3)結(jié)算利率:設(shè)立單獨(dú)帳戶,提供最低保證利率 (4)費(fèi)用收?。撼跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、 手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用 考點(diǎn)十:新型人壽保險(xiǎn) 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 人壽保險(xiǎn)的常用條款 P233— P240 (一)不可爭(zhēng)條款 (又稱不可抗辯條款) P240 (二)年齡誤告條款 P233 (三)寬限期條款 P234 (四)中止、復(fù)效條款 P235 (五)自殺條款 P236 (六)不喪失價(jià)值任選條款 P237 (七)保單貸款條款 P238 (八)自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款 P239 (一)不可爭(zhēng)條款(又稱不可抗辯條款) P233 含義: 人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期 (一般為二年) 之后,就成為無(wú)可爭(zhēng)議文件,保險(xiǎn)人不能再以投保人在投保時(shí)沒有履行告知義務(wù)等理由主張保險(xiǎn)合同自始無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。 采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率:主要考慮投保團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)、職業(yè)特點(diǎn)、以往的 理賠記錄等,其中理賠記錄是決定費(fèi)率的主要因素 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的方法一般參考上年度團(tuán)體的理賠記錄 (或經(jīng)驗(yàn) )決定下年 度的保險(xiǎn)費(fèi)率。 合格的團(tuán)體 特點(diǎn): P579— 582 能正常工作的在職人員 ( 1) 風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象是團(tuán)體而不是個(gè)人 限制投保人數(shù) ( 2)使用團(tuán)體保險(xiǎn)單 保額的限制 ( 3) 成本低 ( 4)保險(xiǎn)計(jì)劃的靈活性 ( 5)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率 雙方繳費(fèi)> 75% 單方繳費(fèi)= 100% 考點(diǎn)九:團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的相關(guān)概念 注意 : 若保費(fèi)是雙方承擔(dān)投保人數(shù) ≥ 75% 若保費(fèi)由雇主負(fù)擔(dān)投保人數(shù) = 100% 所有被保險(xiǎn)人的保額相同 保額的限制 ( 1) 保額的計(jì)算方法 按被保險(xiǎn)人的工資水平 按被保險(xiǎn)人的職位 按被保險(xiǎn)人的服務(wù)年限 ( 2)保額限制的目的: 主要在于 消除逆選擇 的行為 。 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)略高于普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi) ,主要原因: ( 1)免驗(yàn)體格造成死亡率偏高; ( 2)業(yè)務(wù)瑣碎使得附加管理費(fèi)高; ( 3)失效比率較大,從而保險(xiǎn)成本提高。 (記:新生活,各顧各) P577 (記:同舟共濟(jì)) 考點(diǎn)七:年金保險(xiǎn)的分類
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