【正文】 保險(xiǎn)期間分 定期重大疾病 終身重大疾病 保險(xiǎn)金的給付形態(tài)分 提前給付型重大疾病 附加給付型重大疾病 獨(dú)立主險(xiǎn)型重大疾病 按比例給付型重大疾病 回購式選擇型重大疾病 疾病保險(xiǎn) P265 考點(diǎn)二十八：收入保障保險(xiǎn)的相關(guān)概念 收入保障保險(xiǎn) P269 按月或按周補(bǔ)償 免責(zé)期間 ： 在殘疾后的前一段時(shí)間，不給付任何補(bǔ)償 ， 完全殘疾 ： 指永久喪失全部勞動(dòng)能力，不能參加工作以獲得工資收入 部分殘疾 ： 指部分喪失勞動(dòng)能力。 含義 P250 以被保險(xiǎn)人以意外傷害而致身故或殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 （八）自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款 P239 基本內(nèi)容：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定期限（一般為 1年或 2年）后，如果投保人不按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保險(xiǎn)單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險(xiǎn)費(fèi)。 復(fù)效期： 我國規(guī)定為二年 。 最后生存者年金：以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少尚有一個(gè)生存作為年金給付條件且給付金額不發(fā)生變化的年金。保險(xiǎn)金額 是由 投保人和保險(xiǎn)人雙方約定后確定 （ 2）保險(xiǎn)金額確定從兩個(gè)方面來考慮：一是被保險(xiǎn)人對人身保險(xiǎn)需要 的程度；二是投保人交納保費(fèi)的能力。 因此，在壽險(xiǎn)經(jīng)營中對于再保險(xiǎn)手段的運(yùn)用是相對較少的。 生存保險(xiǎn)： 是指以被保險(xiǎn)人生存滿一定時(shí)期（ 一般為保險(xiǎn)期限屆 滿 ）為條件 ,由保險(xiǎn)人負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 制定此條款的目的： 維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，限制保險(xiǎn)人的權(quán)利 （即：約束保險(xiǎn)人）。 即： 保險(xiǎn)金額 不變的 死亡保險(xiǎn) ，而保險(xiǎn)期限相應(yīng)縮短 投保人可以在投保時(shí)或保費(fèi)寬限期滿前書面聲明，在超過寬限期仍未交付續(xù)期保費(fèi)時(shí)，將保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值作為續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行墊交 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 （七）保單貸款條款 P238 基本內(nèi)容：壽險(xiǎn)合同生效滿一定期限（一般為 1年或 2年）后，投保人可以以保險(xiǎn)單為抵押（即把保險(xiǎn)單抵存于保險(xiǎn)人處）向保險(xiǎn)人申請貸款。 經(jīng)驗(yàn)生命表 ：根據(jù)人壽保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)以往的死亡記錄（經(jīng)驗(yàn)） 所編制的生命表。 （ 3）戰(zhàn)爭期間下落不明的， 從戰(zhàn)爭結(jié)束之日起計(jì)算。 保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害 —— 責(zé)任期限結(jié)束時(shí)治療仍未結(jié)束 —— 尚不能確定殘廢與否或殘廢程度 —— 推定責(zé)任結(jié)束時(shí)這一時(shí)點(diǎn)上被保險(xiǎn)人的殘廢程度 ——— 據(jù)此給付殘廢保險(xiǎn)金。 （ 以預(yù)定業(yè)務(wù)費(fèi)用率為基礎(chǔ)所計(jì)算的 ） 人壽保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成 P240 考點(diǎn)十四：生命表的概念及基本內(nèi)容 生命表基礎(chǔ) P242 （ 1）生命表的含義： 根據(jù)以往一定時(shí)期內(nèi)各種年齡的死亡統(tǒng)計(jì)資料編制的，是由每個(gè)年齡死亡率所組成的匯總表。 承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間限制： 合同成立之日起或合同復(fù)效之日起二年后 。 保險(xiǎn)計(jì)劃的靈活性：表現(xiàn)在對較大規(guī)模的團(tuán)體投?？梢?就保單條款的設(shè) 計(jì)、保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商。） 優(yōu)點(diǎn)： 用 極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi) 獲得一定期限內(nèi)較大的 定期死亡保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保障 缺點(diǎn)： 保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，若被保險(xiǎn)人仍然生存則不能得 到保 險(xiǎn)金的給付，且已繳保費(fèi)也不退還。 保險(xiǎn)標(biāo)的：人的生命或身體 （ 1）人的生命是一個(gè)抽象的概念，當(dāng)其作為保險(xiǎn)保障的對象時(shí)，以 生存和死亡 兩種狀態(tài)存在； （ 2）人的身體，當(dāng)其作為保險(xiǎn)保障的對象時(shí)，以 人的健康和生理機(jī)能、勞動(dòng)能力等狀態(tài)存在。 (3)健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾 病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失獲得補(bǔ)償 的一種人身保險(xiǎn)。 簡易人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)略高于普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi) ，主要原因： （ 1）免驗(yàn)體格造成死亡率偏高； （ 2）業(yè)務(wù)瑣碎使得附加管理費(fèi)高； （ 3）失效比率較大，從而保險(xiǎn)成本提高。 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 （五）自殺條款 P236 《 保險(xiǎn)法 》 第 66條 基本內(nèi)容 ： （ 1）合同生效一定時(shí)期（我國規(guī)定為二年）內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺死亡屬責(zé)任免除 （ 2）合同生效一定時(shí)期（我國規(guī)定為二年）后，被保險(xiǎn)人自殺死亡屬保險(xiǎn)責(zé)任。 影響定價(jià)假設(shè)的因素 經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境 公司的特點(diǎn) 市場的特點(diǎn) 產(chǎn)品的特點(diǎn) 人壽保險(xiǎn)的定價(jià)假設(shè) 死亡率假設(shè) 利率假設(shè) 失效率假設(shè) 費(fèi)用率假設(shè) 平均保額 考點(diǎn)十二：人壽保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ) 人壽保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ) P240P244 人壽保險(xiǎn)定價(jià)即人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定，是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)開發(fā)的重要組成部分。 考點(diǎn)十八：意外傷害保險(xiǎn)的含義 保險(xiǎn)責(zé)任 : 基本責(zé)任是意外死亡給付和意外傷殘給付 保險(xiǎn)費(fèi)率：純保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算，被保險(xiǎn)人的 職業(yè)、工種是人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)厘定的重要因素 承保條件：承保條件較寬，高齡者可投保，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行 體檢 保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)期限較短，有關(guān)于責(zé)任期限的規(guī)定 給付方式：屬于定額給付保險(xiǎn) 責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算：采用非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提原理，按當(dāng) 年保費(fèi)收入的一定百分比計(jì)算。 （ 1）下落不明滿四年的； 宣告死亡： 即按法律程序推定的死亡 （ 1） 人身意外傷害保險(xiǎn)中，未訂立失蹤條款的意外死亡是 —— 生理死亡； （ 2）人身意外傷害保險(xiǎn)中，訂立失蹤條款的意外死亡是 —— 宣告死亡。 理論責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算： （ 1） 過去法 ：用過去所繳付的純保費(fèi)的終值減去過去給付保險(xiǎn)金的終值。 如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險(xiǎn)事故或退保，保險(xiǎn)人則從保險(xiǎn)金或退保金中扣還貸款本息。 合同效