【正文】 保險期間分 定期重大疾病 終身重大疾病 保險金的給付形態(tài)分 提前給付型重大疾病 附加給付型重大疾病 獨立主險型重大疾病 按比例給付型重大疾病 回購式選擇型重大疾病 疾病保險 P265 考點二十八：收入保障保險的相關(guān)概念 收入保障保險 P269 按月或按周補(bǔ)償 免責(zé)期間 ： 在殘疾后的前一段時間，不給付任何補(bǔ)償 ， 完全殘疾 ： 指永久喪失全部勞動能力，不能參加工作以獲得工資收入 部分殘疾 ： 指部分喪失勞動能力。 含義 P250 以被保險人以意外傷害而致身故或殘廢為給付保險金條件的人身保險業(yè)務(wù)。 考點十一 : 人壽保險常用條款 （八）自動墊繳保險費條款 P239 基本內(nèi)容：人壽保險合同生效滿一定期限（一般為 1年或 2年）后，如果投保人不按期繳納保險費，保險人則自動以保險單項下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險費。 復(fù)效期： 我國規(guī)定為二年 。 最后生存者年金：以兩個或兩個以上的被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件且給付金額不發(fā)生變化的年金。保險金額 是由 投保人和保險人雙方約定后確定 （ 2）保險金額確定從兩個方面來考慮：一是被保險人對人身保險需要 的程度；二是投保人交納保費的能力。 因此，在壽險經(jīng)營中對于再保險手段的運用是相對較少的。 生存保險： 是指以被保險人生存滿一定時期（ 一般為保險期限屆 滿 ）為條件 ,由保險人負(fù)給付保險金的責(zé)任。 制定此條款的目的： 維護(hù)被保險人的利益，限制保險人的權(quán)利 （即：約束保險人）。 即： 保險金額 不變的 死亡保險 ，而保險期限相應(yīng)縮短 投保人可以在投保時或保費寬限期滿前書面聲明，在超過寬限期仍未交付續(xù)期保費時，將保險單當(dāng)時的現(xiàn)金價值作為續(xù)期保險費進(jìn)行墊交 考點十一 : 人壽保險常用條款 （七）保單貸款條款 P238 基本內(nèi)容：壽險合同生效滿一定期限（一般為 1年或 2年）后，投保人可以以保險單為抵押（即把保險單抵存于保險人處）向保險人申請貸款。 經(jīng)驗生命表 ：根據(jù)人壽保險、社會保險以往的死亡記錄（經(jīng)驗） 所編制的生命表。 （ 3）戰(zhàn)爭期間下落不明的， 從戰(zhàn)爭結(jié)束之日起計算。 保險期限內(nèi)遭受意外傷害 —— 責(zé)任期限結(jié)束時治療仍未結(jié)束 —— 尚不能確定殘廢與否或殘廢程度 —— 推定責(zé)任結(jié)束時這一時點上被保險人的殘廢程度 ——— 據(jù)此給付殘廢保險金。 （ 以預(yù)定業(yè)務(wù)費用率為基礎(chǔ)所計算的 ） 人壽保險費構(gòu)成 P240 考點十四：生命表的概念及基本內(nèi)容 生命表基礎(chǔ) P242 （ 1）生命表的含義： 根據(jù)以往一定時期內(nèi)各種年齡的死亡統(tǒng)計資料編制的，是由每個年齡死亡率所組成的匯總表。 承擔(dān)保險責(zé)任的時間限制： 合同成立之日起或合同復(fù)效之日起二年后 。 保險計劃的靈活性：表現(xiàn)在對較大規(guī)模的團(tuán)體投?？梢?就保單條款的設(shè) 計、保險內(nèi)容的制定與保險公司進(jìn)行協(xié)商。） 優(yōu)點： 用 極為低廉的保險費 獲得一定期限內(nèi)較大的 定期死亡保險 保險保障 缺點： 保險期限屆滿時，若被保險人仍然生存則不能得 到保 險金的給付，且已繳保費也不退還。 保險標(biāo)的：人的生命或身體 （ 1）人的生命是一個抽象的概念，當(dāng)其作為保險保障的對象時，以 生存和死亡 兩種狀態(tài)存在； （ 2）人的身體，當(dāng)其作為保險保障的對象時，以 人的健康和生理機(jī)能、勞動能力等狀態(tài)存在。 (3)健康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾 病或意外事故所致傷害時發(fā)生的醫(yī)療費用或收入損失獲得補(bǔ)償 的一種人身保險。 簡易人壽保險的保險費略高于普通人壽保險的保險費 ，主要原因： （ 1）免驗體格造成死亡率偏高； （ 2）業(yè)務(wù)瑣碎使得附加管理費高； （ 3）失效比率較大，從而保險成本提高。 考點十一 : 人壽保險常用條款 （五）自殺條款 P236 《 保險法 》 第 66條 基本內(nèi)容 ： （ 1）合同生效一定時期（我國規(guī)定為二年）內(nèi)，被保險人自殺死亡屬責(zé)任免除 （ 2）合同生效一定時期（我國規(guī)定為二年）后，被保險人自殺死亡屬保險責(zé)任。 影響定價假設(shè)的因素 經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境 公司的特點 市場的特點 產(chǎn)品的特點 人壽保險的定價假設(shè) 死亡率假設(shè) 利率假設(shè) 失效率假設(shè) 費用率假設(shè) 平均保額 考點十二：人壽保險定價的基礎(chǔ) 人壽保險定價的基礎(chǔ) P240P244 人壽保險定價即人壽保險的保險費率厘定，是壽險業(yè)務(wù)開發(fā)的重要組成部分。 考點十八：意外傷害保險的含義 保險責(zé)任 : 基本責(zé)任是意外死亡給付和意外傷殘給付 保險費率：純保險費率根據(jù)保險金額損失率計算，被保險人的 職業(yè)、工種是人身意外傷害保險費厘定的重要因素 承保條件：承保條件較寬，高齡者可投保，被保險人不必進(jìn)行 體檢 保險期限：保險期限較短，有關(guān)于責(zé)任期限的規(guī)定 給付方式：屬于定額給付保險 責(zé)任準(zhǔn)備金的計算：采用非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金的計提原理，按當(dāng) 年保費收入的一定百分比計算。 （ 1）下落不明滿四年的； 宣告死亡： 即按法律程序推定的死亡 （ 1） 人身意外傷害保險中，未訂立失蹤條款的意外死亡是 —— 生理死亡； （ 2）人身意外傷害保險中，訂立失蹤條款的意外死亡是 —— 宣告死亡。 理論責(zé)任準(zhǔn)備金的計算： （ 1） 過去法 ：用過去所繳付的純保費的終值減去過去給付保險金的終值。 如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險事故或退保，保險人則從保險金或退保金中扣還貸款本息。 合同效