【正文】 額投保的問題。 (2)人身意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn) 金條件的人身保險(xiǎn)。 考點(diǎn)四：人壽保險(xiǎn)的種類 人壽保險(xiǎn)的種類 P217 （一） 普通人壽保險(xiǎn) P217 （二） 年金保險(xiǎn) P219 （三） 簡易人壽保險(xiǎn) P578 （四） 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) P222 （五） 新型人壽保險(xiǎn) P225 普通人壽保險(xiǎn) P574— 576 定期壽險(xiǎn)： P218 死亡保險(xiǎn) 普通終身保險(xiǎn)（ 終身繳費(fèi)方式 ） 終身壽險(xiǎn) P218 限期繳費(fèi)終身保險(xiǎn) 躉繳終身保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn) P219 兩全保險(xiǎn)（生死合險(xiǎn)） P219 考點(diǎn)五：普通人壽保險(xiǎn)的分類 考點(diǎn)五：普通人壽保險(xiǎn)的分類 注意： 死亡保險(xiǎn)： 是指以人的死亡作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。） 優(yōu)點(diǎn)： 用 極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi) 獲得一定期限內(nèi)較大的 定期死亡保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保障 缺點(diǎn)： 保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，若被保險(xiǎn)人仍然生存則不能得 到保 險(xiǎn)金的給付，且已繳保費(fèi)也不退還。 考點(diǎn)五：普通人壽保險(xiǎn)的分類 終身死亡保險(xiǎn) ——— 按所繳保費(fèi)的多少比較： （ 1）就年繳保費(fèi)而言： 躉繳終身保險(xiǎn)所繳保費(fèi) ＞ 限期繳費(fèi)保險(xiǎn)所繳保費(fèi) ＞ 普通終身保險(xiǎn)所繳保費(fèi)。 生存保險(xiǎn)： 是指以被保險(xiǎn)人生存滿一定時(shí)期（ 一般為保險(xiǎn)期限屆 滿 ）為條件 ,由保險(xiǎn)人負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 考點(diǎn)五：普通人壽保險(xiǎn)的分類 兩全保險(xiǎn)： P219 (1)定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn) 兩種保險(xiǎn)形式結(jié)合起來 (2)兩全保險(xiǎn)的 儲(chǔ)蓄性極強(qiáng) ，其純保費(fèi)由危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)組成 (3)危險(xiǎn)保費(fèi)用于保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡給付；儲(chǔ)蓄保費(fèi)則逐年積累形成 責(zé)任準(zhǔn)備金 (4)兩全保險(xiǎn)不僅使受益人得到保障，同時(shí)也使被保險(xiǎn)人本身享受 其利益。 P577 聯(lián)合年金：以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均以生存作為年金給付條件。 （記：見利忘義） P577 聯(lián)合及生存者年金：以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少尚有一個(gè)生存作為年金給付條件但給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金。 為了防止逆選擇，大多采用等待期或削減期制度。 考點(diǎn)九：團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的相關(guān)概念 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) P222— P225 概念：用一張總的保險(xiǎn)單對(duì)一個(gè)團(tuán)體的成員及其生活依賴者 提供人壽保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)計(jì)劃的靈活性：表現(xiàn)在對(duì)較大規(guī)模的團(tuán)體投保可以 就保單條款的設(shè) 計(jì)、保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商。 投保人數(shù)的限制 分紅保險(xiǎn) P225P227 １、定義：指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余， 按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品 ２、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征： （１）保單持有人享有經(jīng)營成果 （２）客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn) （３）定價(jià)的精算假設(shè)比較保守 （４）保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利 ３、分紅保險(xiǎn)保單的紅利 （１）利源：利差益（損）、死差益（損）、費(fèi)差益（損） （２）紅利分配 分配原則 分配比例 分配方式 考點(diǎn)十：新型人壽保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) P227P230 １、定義： 包含保險(xiǎn)保障功能至少在一個(gè)投資賬戶擁有一 定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品 ２、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征： （１）投資賬戶設(shè)置：設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶 （２）保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額： 包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任 死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)的兩種方法 （３）保險(xiǎn)費(fèi)：交費(fèi)機(jī)制具有靈活性 （４）費(fèi)用收?。菏召M(fèi)收取上相當(dāng)透明 ３、我國投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn) 考點(diǎn)十：新型人壽保險(xiǎn) 萬能保險(xiǎn) P230P233 １、定義：萬能壽險(xiǎn)保單持有人在交納一定量的首期保費(fèi)后， 可以按造自己的意愿選擇任何時(shí)候交納任何數(shù)量的保費(fèi)。 制定此條款的目的： 維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，限制保險(xiǎn)人的權(quán)利 （即：約束保險(xiǎn)人）。 年齡不實(shí)，少繳保費(fèi)（即：真實(shí)年齡＞投保年齡） —— 年齡不實(shí)，多繳保費(fèi)（即：真實(shí)年齡＜投保年齡） —— 退還多收保費(fèi) 調(diào)整給付保險(xiǎn)金的方法： 實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi) 實(shí)際給付的保險(xiǎn)金＝約定保險(xiǎn)金額 （注意：實(shí)上應(yīng)下） 應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi) 補(bǔ)交保費(fèi) 調(diào)整給付保險(xiǎn)金 處理方法 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 （三）寬限期條款 P234 《 保險(xiǎn)法 》 第 58條 寬限期：自應(yīng)繳保費(fèi)之日起計(jì)算 60日 止。 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 （四）中止、復(fù)效條款 P235 《 保險(xiǎn)法 》 第 59條 基本內(nèi)容： 壽險(xiǎn)合同履行的過程中，在一定的期間內(nèi)，由于失去某些能夠要求的必要條件，合同失去效力，稱為中止；一旦在法定或約定的時(shí)間內(nèi)所需條件得到滿足，合同就恢復(fù)原來的效力，稱為合同復(fù)效。 復(fù)效的條件： 保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商達(dá)成協(xié)議 投保人補(bǔ)交保費(fèi) 未達(dá)成協(xié)議的處理： 合同效力中止（即：合同失效）之日起二年內(nèi)， 雙方未達(dá) 成協(xié)議， 保 險(xiǎn)人有權(quán)解除合同 。 超過復(fù)效期的處理方法 （ 2）已交足二年以上保費(fèi)的，退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。 2年內(nèi)自殺死亡，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間限制： 合同成立之日起或合同復(fù)效之日起二年后 。 改為交清保險(xiǎn)單。 即： 保險(xiǎn)金額 不變的 死亡保險(xiǎn) ，而保險(xiǎn)期限相應(yīng)縮短 投保人可以在投保時(shí)或保費(fèi)寬限期滿前書面聲明，