【正文】 本具備后，及時(shí)給予貸款支持；即使一些企業(yè)不符合貸款條件，我們也要及時(shí)給予答復(fù)，并說明理由，以求得企業(yè)的理解。（ 4）講求效率，強(qiáng)化服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展贏得時(shí)間和空間。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會朱總理關(guān)于“銀行不貸款等于工廠不生產(chǎn)，亂貸款收不回本息就等于商店白送貨”的 講話精神，既要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，又要破除封閉意識；既講風(fēng)險(xiǎn)防范的原則性，又講因地制宜的靈活性；要慎貸，不要惜貸；努力提高信貸管理人員識別和把握信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。在優(yōu)先滿足農(nóng)民調(diào)結(jié)構(gòu)、促增收的信貸需求的基礎(chǔ)上，將努力滿足講誠信、有效益、有實(shí)力的中小企業(yè)信貸需求，積極支持企業(yè)的健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供一個暢通的融資渠道。（ 2）細(xì)化市場定位，明確服務(wù)重點(diǎn)，為中小企業(yè)提供融資渠道。 二、我縣信用社加強(qiáng)金融服務(wù)的基本思路為了支持我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我縣農(nóng)村信用社將在做好信貸支農(nóng)的前提下，增進(jìn)與企業(yè)的相互溝通，共創(chuàng)“誠信經(jīng)濟(jì)”，重塑銀企合作關(guān)系，繼續(xù)積極支持企業(yè)快速、健康發(fā)展，其基本思路是：（ 1）解放思想，樹立營銷意識，加大營銷力度。同時(shí)，我們也希望企業(yè)要營造誠信環(huán)境、增強(qiáng)信用觀念、開放經(jīng)營信息、樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念、努力尋求優(yōu)勢項(xiàng)目，堅(jiān)持量力而行、注重市場研究、慎 重?fù)駜?yōu)決策、提前與銀行進(jìn)行論證對接、避免政策風(fēng)險(xiǎn)、提高項(xiàng)目科技含量、爭當(dāng)銀行的優(yōu)良客戶。即一看借款人思想品德、生活作風(fēng)、信用觀念、信用行為、信用記錄、 經(jīng)營理念及其敬業(yè)精神；二看借款人實(shí)力，即資產(chǎn)負(fù)債率、速動比率、流動凈資產(chǎn)；三看項(xiàng)目可行程度及其利潤率的高低；四看項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度和不可預(yù)測因素；五看項(xiàng)目的經(jīng)營范圍、行業(yè)政策調(diào)整趨勢、國家政策干預(yù)程度、環(huán)保治理要求等；六看借款擔(dān)保的方式、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、變現(xiàn)價(jià)值等?？陀^地談，金融業(yè) 是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，尤其是社會轉(zhuǎn)型時(shí)期，上述問題的確給金融企業(yè)的貸款投放構(gòu)成了較大的風(fēng)險(xiǎn)。從銀行方面看，難貸款的主要障礙也有五個因素：一是受貸款責(zé)任制的壓力，懼貸、慎貸、防范意識比較突出；二是難以區(qū)分借款人真與偽、虛與實(shí)、紅與黑、強(qiáng)與弱；三是信息 不對稱，尤其是財(cái)務(wù)狀況透明度低；四是不少銀企關(guān)系常常被扭曲，主體經(jīng)常錯位，不是平等的借貸關(guān)系，而是表現(xiàn)為貸款前后顛倒的主從關(guān)系；五是信貸產(chǎn)業(yè)政策的限制，“五小”企業(yè)、污染企業(yè)、低水平重復(fù)建設(shè)企業(yè)是國家信貸政策限制或嚴(yán)禁支持的對象。從企業(yè)方面看，貸款難的主要障礙有五個因素：一是誠信程度不高；二是企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率較高；三是企業(yè)財(cái)務(wù)不健全，運(yùn)作不規(guī)范，授信評級低；四是抵押擔(dān)保落實(shí)困難；五是管理能力較差。借款人抱 怨銀行思想保守、條件太高、手續(xù)太繁、效率太低、傲慢偏見；銀行則顧慮貸款投放環(huán)境較差、符合貸款條件的項(xiàng)目不多、貸款風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)防范太難。同時(shí)要對各社整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。 （三）本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，各社要按整改通知書要求逐項(xiàng)對照整改，對期限內(nèi)暫不能完成的，各社要逐項(xiàng)制定整改和措施，并報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的進(jìn)行認(rèn)真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補(bǔ)充完善，特別是會計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個崗位有規(guī)可依。 三、整改措施 針對本次對全縣 XXX 個法人社， XXX 個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的問題 ,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。 （六）運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。 （五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達(dá)到 100%。 （二）未嚴(yán)格執(zhí)行“會計(jì)、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。 二、自查發(fā)現(xiàn)的問題 （一）制度執(zhí)行不力。 各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報(bào)了稽核監(jiān)察部。 各社及時(shí)召開了職工大會，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義，同時(shí)對制度執(zhí)行年活動開展進(jìn)行了全面部署?，F(xiàn)將此次活動開展情況報(bào)告如下： 一、活動工作的開展情況 （一）學(xué)習(xí)動員 200X 年 6 月 11 日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。 第二篇：銀行社會調(diào)查報(bào)告 省聯(lián)社 XXX辦事處： 根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展 200X 年制度執(zhí)行年活動的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔 200X〕 61 號）精神，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開專題全面部署此項(xiàng)工作，成立由理事長 XXX 任組長，監(jiān)事長 XXX、主任 XXX、副主任XXX 任副組長，各部門負(fù)責(zé)人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。伴隨著我縣第二次農(nóng)村建房熱潮的興起，我縣又一輪城鎮(zhèn)化大建設(shè)應(yīng)運(yùn)而生。去年我縣出臺農(nóng)村建房零稅費(fèi)政策，激發(fā)了農(nóng)戶改建房屋的積極性，我縣信用社積極配合這一優(yōu)惠政策，相繼投放貸款 11680 萬元，支持 9468戶農(nóng)民改善了居住條件，同時(shí)也帶動了其它相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。為支持龍頭企業(yè)安居絲綢有限公司的蠶繭收購工作，以派駐廠信貸、雙方監(jiān)控帳戶現(xiàn)金流量的方式解決抵押和監(jiān)管問題，先后發(fā)放 貸款 1950 萬元，保證了不向農(nóng)民打白條，保護(hù)了蠶農(nóng)栽桑養(yǎng)蠶的積極性，有力地促進(jìn)了我縣“二十萬擔(dān)優(yōu)質(zhì)繭工程”。（ 3）改進(jìn)貸款 方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。為深化農(nóng)戶小額信貸成果，加強(qiáng)誠信建設(shè)，在全縣農(nóng)村扎實(shí)創(chuàng)建以強(qiáng)化信用意識、凈化信用環(huán)境為主題的“信用工程”。到今年五月末，已建立家戶經(jīng)濟(jì)檔案 175148戶，建檔面達(dá) ％，評級 143775戶，評級面達(dá) 71％，核發(fā)《農(nóng)戶貸款證》 91867 個，發(fā)證面達(dá) ％，農(nóng)戶貸款面達(dá) %。為使信貸支農(nóng)工作更加深入開展，有效解決農(nóng)民貸款難，我縣信用社從去年開始全面推行農(nóng)戶小額信用貸款，抓住建立經(jīng)濟(jì)檔案、評定信用等級、授予信用額度、頒發(fā)貸款證四個環(huán)節(jié)，解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活資金需求。在