【正文】 社銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法（試行）》的文件要求，在 xx 市認可我聯(lián)社開立的銀行承兌匯票基礎上，爭取得到整個 xx 金融及商圈的認可，做大銀行承兌匯票業(yè)務。 個人消費貸款 8000 萬元，重點支持住房消費及汽車消費。主要投向汽車、機械制造等我市工業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)的上下游配套企業(yè)。 貸款的主要投向是： 農(nóng)業(yè)貸款 8000 萬元、包括農(nóng)戶貸款及涉農(nóng)貸款，支持當?shù)氐酿B(yǎng)魚、養(yǎng)豬、種植業(yè)等。 五、今年貸款工作計劃 （ 1）、貸款投放計劃 今年市區(qū)聯(lián)社新增計劃貸款 50000 萬元，增長率為 24%，其中第一季度增 25000 萬元，第二季度增 38000 萬元，第三季度增 48000萬元，第四季度增 50000 萬元。由于我們這方面的工作不到位，使一些關聯(lián)企業(yè)之間相互轉移使用貸款資金，隱藏關聯(lián)風險。由于重放輕管的思想存在，貸款發(fā)放后的信貸資金的使用、借款人經(jīng)營情況的監(jiān)管、信貸風險分析等工作疏忽或不到位，因此，大額貸款的監(jiān)管是當前和今后信貸工作的重點。 四、目前我聯(lián)社信貸業(yè)務存在的問題 在聯(lián)社領導的大力支持幫助和各部室的密切配合下，各項信貸工作取得了一定成效，結合信貸發(fā)展的實際情況，仍然在以下方面存在不足和問題： 貸款在穩(wěn)步增長的同時，“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作方式?jīng)]有得以明顯貫徹，仍存在重放輕管的思想，片面的追求量的增長，忽視質的提高。 建立信貸員離崗交接制度，規(guī)范了檔案交接程序，明確接交、離崗信貸員職責。 制定貸后管理實施細則，規(guī)范了貸后管理操作流程，明確貸后檢查的重點及內(nèi)容，強化了貸后管 理職責。 制定各項信貸業(yè)務操作流程，明確各崗位工作職責，規(guī)范各種類型貸款的操作流程。為規(guī)范轄區(qū)內(nèi)每個貸款管理崗位的操作流程，針對每個貸款品種的業(yè)務操作流程規(guī)定，信貸部下發(fā)《關于規(guī)范各項信貸業(yè)務操作流程的通知》（ x 農(nóng)信聯(lián)發(fā)）【 2021】 266 號，規(guī)范了個人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)項目、質押貸款、抵押貸款、保證貸款、農(nóng)戶小額信用的貸款業(yè)務操作流程。 規(guī)范信 貸內(nèi)控制度，完善相關信貸業(yè)務流程。 加強與 xx 市中小企業(yè)擔保公司業(yè)務合作，解決中小企業(yè)貸款擔保難問題。對中小企業(yè)客戶的營銷與信貸業(yè)務的預調查同步進行；審批時限承諾：最短 3 天，最長 15 天；小額貸款集中、批量處理。 簡化中小企業(yè)貸款的審批流程，加快中小企業(yè)貸款的審批速度，我聯(lián)社今年 3 月成立公司業(yè)務部，實現(xiàn)大額貸款集中管理。由于 xx 企業(yè)業(yè)務不斷擴大，身為配套企業(yè)的 xx 汽車配件廠需增加流動資金擴大生產(chǎn)能力。目前已累計辦理 168 萬元的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，辦理 xx 市久源水輪機等三家企業(yè) 1140 萬元銀行承兌匯票業(yè)務，辦理 xx 汽車配件廠 400 萬元 應收賬款質押業(yè)務。 創(chuàng)新業(yè)務品種，提高金融服務能力。截至今年 12 月末，市區(qū)聯(lián)社中小企業(yè)貸款 116985 萬元，占全轄貸款總額的 %，銀行承兌匯票 1706 萬元；對中小企業(yè)的授信戶數(shù)為 326戶，比 XX 年 末增加 112 戶。今年柳州市區(qū)聯(lián)社信貸規(guī)模 45600 萬元， 12 月末我聯(lián)社新增 52809萬元，完成全年任務 %。各項貸款累收 85972 萬元，其中：農(nóng)戶貸款累收 3697 萬元，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款累收 2060 萬元，農(nóng)村工商業(yè)貸款累收 1360萬元，其他貸款累收 78855 萬元。其中次級貸款余額 6553 萬元，可疑貸款余額 4204萬元，損失貸款余額 5207 萬元。 五級分類不良貸款余額 15964 萬元，占貸款比例 的 ％。 四級分類不良貸款余額 10800 萬元，比上年末下降 155 萬元，不良貸款占各項貸款余額的 ％，比年初下降 個百分點。存貸比率為 60%。 利息收入：截至今年 12 月末，利息收入余額 16433 萬元，完成全年任務數(shù)的 16139 萬元的 %。 不良貸款壓降：，截至今年 12 月末，不良貸款余額 10800 萬元，比上年末下降 155 萬元。 貸款收回率為 77%。為促使今后的信貸工作全面向規(guī)范化、制度化和成效化方向邁進，現(xiàn)將今信貸工作總結如下： 一、經(jīng)營指標完成情況 貸款投放指標，截至今年 12 月末，各項貸款余額 215267 萬元，比上年末增長 52809 萬元。不斷提高我聯(lián)社的信貸資產(chǎn)質量。對信貸人員開展信貸合規(guī)、合法意識教育。 加強職業(yè)道德教育，對全轄信貸人員進行警示教育，拿出一些違規(guī)事案進行分析及座談、利用錄像對反面教材進行警示、參觀警示教育基地等。 （ 5）、加強學習培訓、提高員工隊伍綜合素質 加強業(yè)務學習，抓好每星期的晨訓、每月的信貸分析會、每季的信貸員人員學習班。六是建立信貸業(yè)務退出制度，對不符合信貸條件，經(jīng)營效益和信用差的客戶，嚴格退出信用社信貸市場，優(yōu)化存量貸款，確保貸款質量，確立以質求勝的經(jīng)營理念。對單戶和十大戶貸款本著“優(yōu)化存量、循環(huán)漸進、逐步壓縮、嚴控新增”的原則落實收回，同時進一步擴大小額貸款面，分散風險。三是抓好日常監(jiān)管，防范道德風險，提高信貸人員服務的自覺性。嚴格落實貸款責任，對違反規(guī)定辦理貸款形成的風險，按照有關責任追究辦法嚴肅處理。 （ 3）繼續(xù)加大貸款的日常管理。 城建類貸款 9000 萬元，重點支持政府主導的公益類城市建設項目。 個體工商戶貸款 5000 萬元，支持當?shù)厮?、農(nóng)資等批發(fā)市場的個體經(jīng)營戶。 中小企業(yè)貸款 XX0 萬元。預計今年末全年存貸比為 65%。一些風險較大的客戶本應退出信貸市場，因為沒有形成市場退出制度的管理模式，仍然給予貸款，使得信貸資產(chǎn)質量沒有得到明顯改善。 沒有建立關聯(lián)企業(yè)貸款管理和市場退出制度。 大額貸款增長過快，貸后監(jiān)督管理不到位。 建立了晨訓制度，建立信息交流、學習近平臺，每周三次晨訓，通 過學習制度、文件，經(jīng)驗交流等，提高信貸員業(yè)務操作技能。 制定了信貸檔案管理制度，規(guī)范信貸檔案管理和各類貸款資料的收集，統(tǒng)一了全轄貸款檔案資料收集整理工作。 制定抵押登記管理辦法，使抵押登記行為制度化，實行專人負責抵押登記，有效防范抵押登記操作風險和道德風險隱患。 （ 2）、加強信貸內(nèi)控制度建設，規(guī)范信貸業(yè)務操作 制定信貸資金管理制度，加強貸款資金使用的監(jiān)控，實行逐級審核，防止信貸資金被轉移挪用，加大違規(guī)使用信貸資金的處罰力度，同時，對借款人經(jīng)營回籠資金實行報備制度，使信貸員隨時掌握借款人經(jīng)營資金動態(tài)。信貸部已于今年4 月 21 日、今年 7 月 24 日組織全轄信貸業(yè)務骨干對轄區(qū)所有新發(fā)放貸款進行第 一、第二季度信貸會審。今年以來我聯(lián)社與 xx 市中小企業(yè)擔保公司建立了良好的合作伙伴關系，目前共發(fā)放由中小企業(yè)擔保公司擔保貸款 20 筆，金額12795萬元。經(jīng)過 2 個季度的不斷努力，公司業(yè)務部的貸款業(yè)務質量不斷提高，大額貸款辦理流程愈加規(guī)范合理 ，目前新發(fā)放貸款余額為 102522，共 184 筆。公司部直屬聯(lián)社管理，參與調查后直接信貸部門審批，最后送審聯(lián)社審委會，創(chuàng)建新型高效審批機制。據(jù)調查了解，該客戶對柳工的應收賬款余額每月達 1000 多 萬元，經(jīng)過三方協(xié)議，我聯(lián)社首次采用應收賬款方式給予 xx 汽車配件廠發(fā)放貸款 400 萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。 xx 汽車配件廠屬 xx 企業(yè)的重點配套企業(yè)，該企業(yè)管理規(guī)范，年產(chǎn)值達 萬元。針對中小企業(yè)的行業(yè)特點，我聯(lián)社增強信貸工作的針對性和適應 性為重心，大力開展產(chǎn)品創(chuàng)新，構建中小企業(yè)金融特色品牌，積極開展如倉單質押、擔保機構擔保貸款，汽車發(fā)動機合格證質押，動產(chǎn)質押，收費權質押等新業(yè)務品種。支持的重點是對促進我市農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻較大、業(yè)務涉及面廣的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和汽車、機械、制造我市三大支柱產(chǎn)業(yè)的上下游配套企業(yè)。 我聯(lián)社以中小企業(yè)為主要目標市場，著力于提高中小企業(yè)貸款占比，提高貸款效率，幫助中小企業(yè)解決擔保難、抵押難的問題。 三、工作中的主要成績 （ 1）認真執(zhí)行政策，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項經(jīng)營責任考核指標打下堅實的基礎。 貸款累收累放方面 各項貸款累放 138781 萬元，其中：農(nóng)戶貸款累放 3390 萬元，農(nóng)