融資租賃合同糾紛中風(fēng)險解讀分析-文庫吧資料
2025-04-13 00:17本頁面
【正文】 的物性質(zhì)、價值、租金構(gòu)成以及合同當事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系作綜合判斷。鑒于甲租賃公司是從事融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非有權(quán)從事經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，故依法認定其與乙公司之間的借貸行為無效?！ 徟小 》ㄔ航?jīng)審理認為，已查明乙公司使用的設(shè)備系其從他人處購買并使用多年，據(jù)此認定甲租賃公司、乙公司、丙公司三方簽訂的買賣合同系虛構(gòu)。同日，甲與乙公司、丙公司簽訂買賣合同，約定以550萬元價格購買A機械供乙公司承租使用，并同意將乙公司已支付給丙公司的550萬元貨款作為甲應(yīng)支付的貨款抵扣，并由甲扣劃首期租金后歸還乙公司。出租人應(yīng)增強服務(wù)客戶的意識，主動延伸融資租賃服務(wù)環(huán)節(jié)，為承租人提供安全和便利并重的租金支付途徑，取消租金支付的非必要中間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止發(fā)生第三方截流租金等放大融資風(fēng)險的情況。對標的物價值的評估應(yīng)當真實客觀，避免轉(zhuǎn)讓價格與標的物價值嚴重偏離的情況發(fā)生。 規(guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)。出租方應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補和完善合同條款，關(guān)注重點在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評估方式等影響當事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。在融資租賃業(yè)務(wù)進程的每個環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)人員進行全面化業(yè)績考核，適當加大承租人實際履約情況在業(yè)績考核中的比重，促使業(yè)務(wù)人員在開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中切實履職盡責(zé)。在融資租賃合同履行過程中，出租人應(yīng)與承租人建立常態(tài)化的溝通機制，實時掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況，可采取在租賃設(shè)備上安裝定位裝置、標記所有權(quán)人信息等多種技術(shù)措施，公示所有權(quán)，在現(xiàn)有的具有一定公信力的租賃物信息登記平臺進行權(quán)利登記，防止承租人擅自處分租賃物。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應(yīng)樹立融物與融資并重的意識，在出賣人向承租人交付租賃物的過程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗，或現(xiàn)場監(jiān)督租賃物交接。對能夠反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財務(wù)報表、驗資報告等材料進行認真審核?！ ?二)加強資信審核，施行全程監(jiān)督 完善承租人資信審查機制。融資租賃交易中的回購人、保證人等應(yīng)充分評估銷售利潤、可得利益與回購責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。承租人應(yīng)認真核對交付租賃物的型號與融資租賃合同約定是否相符，加強交付租賃物的質(zhì)量檢驗。如有疑慮可要求出租人予以解答，必要時還可向法律專業(yè)人士尋求指導(dǎo)。尋求融資租賃方式開展經(jīng)營活動的企業(yè)和個人，應(yīng)當增強融資租賃交易的法律與合同意識。而在二次租賃市場尚不成熟的情況下，出租人缺乏收回租賃物變現(xiàn)或再次租賃的暢通渠道，權(quán)利救濟的途徑受到制約?！ ∽赓U物殘值如何確定也是融資租賃糾紛中較為常見的爭議，雙方往往較難協(xié)商一致選定合適的專業(yè)評估機構(gòu)進行殘值評估。在目前的融資租賃交易中，如何進行租賃物權(quán)屬公示，尚未形成共識，租賃物登記處于摸索階段?！ ?四)租賃物權(quán)屬公示等機制尚未有效形成，導(dǎo)致交易安全缺乏保障 承租人擅自向他人轉(zhuǎn)讓租賃物，對融資租賃交易安全造成重大影響。例如售后回租業(yè)務(wù)中出租人對承租人提供的標的物資產(chǎn)，疏于查驗和辦理過戶、登記等必要手續(xù)，存在標的物實際價值與融資額差距較大的情況?！ ∮掷?，合同中對租賃物殘值使用何種評估方法和估算方式無明確約定。 (三)合同約定不明和新型業(yè)務(wù)模式，導(dǎo)致糾紛頻發(fā) 融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但對一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明確的約定，例如首付款的性質(zhì)、租賃物殘值計算方式等約定不明，易引發(fā)爭議。 在租賃物使用過程中，出租人忽視融資后跟蹤服務(wù)，對承租人的經(jīng)營惡化趨勢未能及時察覺和采取措施，導(dǎo)致出現(xiàn)承租人下落不明、喪失償付能力、擅自處分租賃物等情況。出租人的個別業(yè)務(wù)人員出于銷售業(yè)績驅(qū)動，重項目數(shù)量輕資質(zhì)審查，加大了出現(xiàn)壞賬等融資風(fēng)險的概率?！ ?二)出租人的業(yè)務(wù)機制存在疏漏，導(dǎo)致較大風(fēng)險隱患 案件審理中發(fā)現(xiàn)，出租人的風(fēng)險防控機制存在疏漏之處?！ 』刭徣酥孕枰獮槌凶馊诉`約兜底承擔(dān)回購責(zé)任，究其原因在于回購人出于銷售利益驅(qū)動，而對回購法律風(fēng)險的預(yù)判和控制不足。一些承租人將融資租賃與普通租賃相混淆，或?qū)⑷谫Y租賃的出賣人、出租人、承租人三方交易關(guān)系誤認為單純的借貸關(guān)系或
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