第二章-家庭理財基礎(chǔ)-文庫吧資料
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 人理財目標概述,具體的個人理財目標，在某種程度上又是指個人所追求的未來經(jīng)濟生活期望達到的境界，它取決于其生存環(huán)境及所希望選擇的人生道路。獲取財富的方式很多，并不一定都要通過艱苦的勞動，理財與不理財?shù)慕Y(jié)果可能相差萬里。實際理財生活中，個人財富、家庭狀況及理財個性等多種因素，對個人選擇理財方式有著決定性影響。即以客戶為中心， 明確客戶的需求和愿望，實施客戶關(guān)系管理，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新；并針對客戶的年齡、職業(yè)、受教育程度、收入、資產(chǎn)、風險偏好和風險承受能力等，量身定做并提供個性化服務(wù)。為此有的銀行針對顧客不同年齡階層的生活需求，設(shè)計系列化服務(wù)種類，開發(fā)出相應(yīng)的金融產(chǎn)品。就家庭與金融的聯(lián)系而言，人們從就職、結(jié)婚到購房、兒女的培養(yǎng)教育及老年退休后的生活安排，都和金融機構(gòu)有著千 絲萬縷的聯(lián)系。而家庭每個階段的財務(wù)狀況、獲取收入的能力、財務(wù)需求與生活重心等都有不同，理財目標也有較大差異，理財師針對不同階段的客戶采用不同理財策略。,第二節(jié) 家庭生命周期與理財,一、家庭生命周期概念 二、個人生命階段及理財產(chǎn)品要求 三、生命周期概論在個人理財中的應(yīng)用 四、生命周期理論的實際演示,一、家庭生命周期概念,家庭從結(jié)婚形成、發(fā)展壯大、子女養(yǎng)育教育到最終的解體、消亡等，都由不同的階段所組成，每個階段都有自己特殊的財務(wù)特性和 需求安排。一般的做法是，夫妻一方如妻子集中掌管全家的所有收入，并在民主原則下使用，緣由是女性一般“手緊”，善于積攢和精打細算，從而使家庭收支在適度的范圍內(nèi)運營，不致出現(xiàn)大起大落或嚴重虧 空。這種辦法的好處是，雙方可各顯其能，取長補短，都能體驗當家之艱辛。它適用于年輕人組成的各類小家庭。,如丈夫買酒、買煙，妻子買服飾、化妝品及雙方各自的社會交往等，在經(jīng)濟條件許可的范圍內(nèi)互不干涉?；蛉绶蚱弈骋环将@取收入后，只顧自己享用，而不管對方、兒女及家中共同生活開銷 的需要，
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