浦發(fā)濟南-個貸操作流程(參考版)
2025-05-17 16:26本頁面
【正文】 。 第十八條 本規(guī)定由分行個金部負(fù)責(zé)解釋和修改。 第十七條 結(jié)清貸款 — 16 — 會計及帳戶維護(hù)崗應(yīng)在借款人還清全部貸款本息后及時打印出還清貸款戶名單，并交檔案維護(hù)崗辦理擔(dān)保注銷登記手續(xù)。 三、抵押物發(fā)生意外損失或保證人失去擔(dān)保資格或喪失擔(dān)保能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款人，并提供貸款人認(rèn)可的新?lián)?，重新簽訂?dān)保合同。審查崗應(yīng)根據(jù)借款人的更改還款帳戶申請書進(jìn)行初審，同意后辦理相關(guān)手續(xù)。審查崗應(yīng)根據(jù)借款人的提前還款申請書進(jìn)行初審，同意后辦理提前還款手續(xù)，并提供新的還本付息計劃表。審查崗應(yīng)根據(jù)借款人的延長貸款期限申請 表進(jìn)行初審，提出明確意見，交決策崗審核同意后，辦理貸款延長期限相關(guān)手續(xù)，重新簽定借款合同、擔(dān)保合同，并提供新的還本付息計劃表。協(xié)議未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。 對確實無法追償?shù)馁J款按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷處理。 （二）債權(quán)轉(zhuǎn)移書在貸款人實現(xiàn)保證保險權(quán)益后，方可移交。 （一）貸款人向保險公司提供有關(guān)理賠資料； （二）保險公司核保； （三）保險公司劃付履約保險金； （四）貸款人扣收違約貸款的全部貸款本息。 一、保險理賠必須提交的資料 （一）浦東發(fā)展銀行履約代償通知 書； （二）計收“理賠貸款”的本息清單； （三）保險公司分期付款購車履約保險出險通知書； （四）保險公司分期付款購車履約險損失清單； （五）分期付款購車履約保險單（正本）。 一、每月還款日后，通過個 人信貸操作管理系統(tǒng)打印出逾期貸款催明細(xì)表； 二、借款人首次未按合同規(guī)定時間歸還貸款本息時，營銷員應(yīng)在 5個工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行電話提示； 三、借款人連續(xù) 2次未按期歸還歸還貸款本息時，營銷員要向客戶發(fā)出催收通知書； 四、借款人借款人連續(xù) 3次未按期歸還歸還貸款本息時，營銷員要約見 — 14 — 客戶上門催收，督促客戶落實可行的還款計劃或向保險公司提出保險理賠。 三、貸后檢查的處理 貸后檢查發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營出現(xiàn)問題影響還款能力時，應(yīng)及時查明原因，協(xié)助其改善經(jīng)營，落實還款計劃和措施，同時必須向上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行書面報告。從損益表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的交叉分析，可以考察到企業(yè)償 債能力、流動性、盈利能力等方面的問題和是否能獲得足夠的現(xiàn)金用以維持經(jīng)營活動和償還貸款。前者為財務(wù)預(yù)警信號，后三者為非財務(wù)預(yù)警信號。 4．按品種分別統(tǒng)計個人貸款的擔(dān)保方式、期限、客戶來源構(gòu)成、累放額、累收額、凈增額、本息收回額、利息收回額、貸款本息回收率、利息回收率、一定期限內(nèi)每百萬元貸款的利差收入。 2．貸款逾期戶數(shù)、金額、欠息戶數(shù)、欠息額的統(tǒng)計分析，根據(jù)貸款不同逾期期限及貸款五級分類情況進(jìn)行統(tǒng)計 、分析。 （三）信貸管理信息監(jiān)控 1．個人貸款申請及批準(zhǔn)信息，包括申請戶數(shù)、批準(zhǔn)戶數(shù)。檢查內(nèi)容如下： — 12 — 1．了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，并實地查看了解借款人供、產(chǎn)、銷變化以及客觀經(jīng)營環(huán)境變化情況； 2．檢查貸款是否按計劃使用，貸款能否如期歸還； 3．了解借款人的還款意愿有否變化； 4．了解借款人每月是否如期納稅； 5．檢查借款人在貸款人處結(jié)算情況是否 與貸款金額成比例； 6．了解借款人的家庭變化情況； 7．定期實地查看抵押物變動情況。 3．借款人還款情 況預(yù)警 通過分析借款人的住址變化和工作單位的變動狀況，對借款人將來的還款情況作出分析，特別注意借款人工作單位變動頻繁，但收入下降的情況。 （四）貸款預(yù)警 1．借款群體職業(yè)風(fēng)險預(yù)警 通過人才市場或?qū)I(yè)咨詢公司收集最新的行業(yè)平均收入情況的報告，特別注意不穩(wěn)定行業(yè)的薪酬變化狀況，及時對可能出現(xiàn)問題行業(yè)中的申請貸款群體作出適當(dāng)提高授信條件的控制措施。 — 11 — 4．按品種和合作商分別統(tǒng)計個人貸款的擔(dān)保方式、期限、客戶來源構(gòu)成、累放額、累收額、凈增額、本息收回額、利息收回額、貸款本息回收率、利息回收率、一定期限內(nèi)每百萬元貸款的利差收入。 2．
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