把握商機(jī)，迅速推出貸記卡作業(yè)流程描述(參考版)
2025-05-14 15:39本頁(yè)面
【正文】 ? 設(shè)立信用卡系統(tǒng)遠(yuǎn)程終端，分中心人員在該終端上錄入手工簽單和有關(guān)調(diào)整交易。 ? 信用卡系統(tǒng)報(bào)表遠(yuǎn)程傳輸。待當(dāng)日跑批后，與總中心進(jìn)行清算。明細(xì)勾對(duì)要求檢查并打印交易卡號(hào)、時(shí)間、商戶(hù)號(hào)、授權(quán)號(hào)碼、金額。對(duì)帳要求由系統(tǒng)自動(dòng)完成。 ? 在分中心日切后，進(jìn)行分中心與金卡的對(duì)帳工作。 ? 總中心跑批后，將信用卡系統(tǒng)交易報(bào)表傳輸?shù)椒种行摹? ? 設(shè)立信用卡系統(tǒng)遠(yuǎn)程終端，分中心人員在該終端上錄入手工簽單和有關(guān)調(diào)整交易。 ? 分中心根據(jù)當(dāng)?shù)厍爸孟到y(tǒng)中記錄的交易數(shù)據(jù)自動(dòng)給商戶(hù)批量入帳。 ? 信用卡系統(tǒng)報(bào)表遠(yuǎn)程傳輸。日終時(shí)，分中心人員在二代系統(tǒng)中給商戶(hù)入帳。 ? 總中心與分中心清算，即總中心按信用卡系統(tǒng)記錄的商戶(hù)交易金額全額劃撥分中心。 ? 總中心信用卡系統(tǒng)入帳數(shù)據(jù)以分中心前置系統(tǒng)（ COSES） 記錄的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 ? 手工簽單、退貨單的錄入由分中心人員在信用卡系統(tǒng)終端上完成。） ? 分中心根據(jù)當(dāng)?shù)厍爸孟到y(tǒng)的交易記錄自動(dòng)給商戶(hù)入帳（商戶(hù)在分中心二代上建立的帳戶(hù)），商戶(hù)入帳采取批量自動(dòng)入帳的方式。未提交交易數(shù)據(jù)的商戶(hù)，分中心不給商戶(hù)入帳。 金卡商戶(hù) CYD000124BJ(GB)CreCD 24 帳務(wù)處理總流程圖 經(jīng)營(yíng)總部 總中心 分行 分中心 各種交易信息上傳到分中心的前置系統(tǒng)上 柜臺(tái)業(yè)務(wù)在柜員營(yíng)業(yè)終了前按分中心前置系統(tǒng)的數(shù)據(jù)入分行柜臺(tái)帳，保證帳款相平； ATM交易和商戶(hù)交易在分中心前置系統(tǒng)跑批時(shí)按分中心的數(shù)據(jù)入分行的 ATM帳和商戶(hù)帳 分中心前置系統(tǒng)將數(shù)據(jù)傳給總中心交換系統(tǒng) 總中心信用卡中心按分中心上傳的數(shù)據(jù)為依據(jù)入帳 以信用卡系統(tǒng)打印的會(huì)計(jì)報(bào)表為依據(jù)入總中心二代帳 總行將資金清算給分行 二代系統(tǒng) 二代系統(tǒng) 信用卡系統(tǒng) 交換中心 前置系統(tǒng) 柜臺(tái) ATM 商戶(hù) 5 2 1 1 1 3 4 6 CYD000124BJ(GB)CreCD 25 記帳流程 * 原則 技術(shù)支持 信用卡中心獨(dú)立核算，單獨(dú)設(shè)帳 柜臺(tái)業(yè)務(wù)、 ATM交易以分中心的前置系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為依據(jù)入分行二代帳和總中心信用卡系統(tǒng)帳；商戶(hù)交易以 POS機(jī)的數(shù)據(jù)為依據(jù)入分中心的二代帳和總中心信用卡系統(tǒng)帳，如商戶(hù)不將交易數(shù)據(jù)上傳，則不給其入帳 分中心柜臺(tái)業(yè)務(wù)需在柜員營(yíng)業(yè)終了前入分行二代帳，保證帳款相平； ATM交易和商戶(hù)交易在分中心前置系統(tǒng)日終跑批時(shí)入二代帳 總中心信用卡系統(tǒng)每日定時(shí)跑批入帳，其跑批時(shí)間在各分中心前置系統(tǒng)跑批之后 總中心根據(jù)信用卡系統(tǒng)打印的會(huì)計(jì)報(bào)表入其二代帳 異地取現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi) (ATM和柜臺(tái) )，由中心在持卡人帳下扣劃；異地還款柜臺(tái)收取手續(xù)費(fèi)，由柜員收取現(xiàn)金，并可獨(dú)立核算 進(jìn)帳單和分中心交易明細(xì)報(bào)表由分中心打印 柜員營(yíng)業(yè)終了時(shí)要做到帳款相平 總中心信用卡系統(tǒng)每日定時(shí)跑批入帳，其跑批時(shí)間在各分中心前置系統(tǒng)跑批之后 分中心和總中心都以分中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)入分行二代帳和總中心信用卡系統(tǒng)帳 總中心的二代帳目前可根據(jù)信用卡系統(tǒng)產(chǎn)生的會(huì)計(jì)報(bào)表手工入帳，希望在下階段可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)入帳 商戶(hù)交易報(bào)表、商戶(hù)調(diào)整交易報(bào)表等與收單業(yè)務(wù)有關(guān)的報(bào)表由總中心信用卡系統(tǒng)下傳給分中心打印 * 所有交易的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)附件 “ 中信貸記卡會(huì)計(jì)核算辦法 ” CYD000124BJ(GB)CreCD 26 資金清算流程 原則 技術(shù)支持 清算工作由總行清算部門(mén)完成 總中心于次日將軋差數(shù)一次性劃給分行 清算由總中心發(fā)起，分行在清算后核對(duì)總帳。 ? 跑批前，以總中心 COSES的記錄數(shù)據(jù)為準(zhǔn)入總中心信用卡系統(tǒng)帳。 ?商戶(hù)回扣會(huì)計(jì)核算要求： – 分中心貸記卡交易的金卡與本行商戶(hù)回扣收入獨(dú)立核算。 ?帳務(wù)調(diào)整： – 金卡商戶(hù)入帳后，若分中心提出帳務(wù)錯(cuò)誤，且該錯(cuò)誤為分中心錯(cuò)誤時(shí)，分中心須在貸記卡系統(tǒng)終端上做調(diào)整交易。 – 分中心在收到總中心劃撥的款項(xiàng)后，須將總中心傳送的金卡交易報(bào)表與分中心打印輸出的當(dāng)?shù)厍爸孟到y(tǒng)記錄的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。 – 總中心跑批后，將貸記卡系統(tǒng)中有關(guān)金卡收單的交易報(bào)表傳輸?shù)椒种行摹? – 總中心在收到分中心前置系統(tǒng)傳送到的交易數(shù)據(jù)后，貸記卡系統(tǒng)根據(jù)該數(shù)據(jù)給貸記卡系統(tǒng)入帳。 ?設(shè)立貸記卡系統(tǒng)遠(yuǎn)程終端，分中心人員在該終端上錄入手工簽單和有關(guān)調(diào)整交易。 ?貸記卡系統(tǒng)報(bào)表遠(yuǎn)程傳輸。對(duì)帳要求先核對(duì)總金額，若總金額一致，則不需核對(duì)交易明細(xì)；若總金額不一致，分中心自動(dòng)與金卡傳輸?shù)降臄?shù)據(jù)勾對(duì)明細(xì)，將兩方面不一致的交易挑揀出來(lái)，并打印輸出。明細(xì)勾對(duì)要求檢查并打印交易卡號(hào)、時(shí)間、商戶(hù)號(hào)、授權(quán)號(hào)碼、金額 ?手工單據(jù)： – 金卡暫不做手工單據(jù)。對(duì)帳要求由系統(tǒng)自動(dòng)完成。 – 分中心與金卡的對(duì)帳工作。 – 在分中心前置系統(tǒng)日切后，應(yīng)將分中心前置系統(tǒng)記錄的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行打印輸出。 本行商戶(hù)（包括在本行開(kāi)立帳戶(hù)或在他行開(kāi)立帳戶(hù)的商戶(hù)） CYD000124BJ(GB)CreCD 22 商戶(hù)結(jié)算流程 5 流程描述 技術(shù)支持 ?電子簽單交易、分中心與金卡結(jié)算： – 持卡人用卡消費(fèi)，金卡日切后，金卡將交易數(shù)據(jù)傳送至分中
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