【正文】 第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報(bào)省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有中華人民共和國國籍；（二）有完全民事行為能力；（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和資金實(shí)力；（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；（四）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣300萬元）以上；（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和從業(yè)人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬元）。小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。第七條 各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報(bào)縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第五篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點(diǎn)工作意見》）的精神，結(jié)合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十三條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；（四）違反利率政策的；（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。第四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；（四）具備履職所需的獨(dú)立性。第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東會或股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。以上變更事項(xiàng)，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會披露。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。?? 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。（七）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（五）財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利。（三）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。（五）健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。（四）符合任職資格條件的高級管理人員。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）符合《公司法》的公司章程。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。2009年1月8日市政府發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》(深府〔2009〕8號)同時(shí)廢止。第五十二條本暫行辦法自頒布之日起實(shí)行。第五十條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。(五)人民法院依法宣布公司解散。(三)因公司合并或者分立需要解散。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。(八)按審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。(六)修改公司章程。(四)變更注冊資本。(二)公司合并或分立。第四十六條市金融辦會同有關(guān)部門，結(jié)合試點(diǎn)情況，適時(shí)研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠措施，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。第四十四條任何未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的，經(jīng)有關(guān)部門查實(shí)后，依法予以責(zé)令整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照，涉嫌 犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。(五)未按規(guī)定提供有關(guān)報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料的。(三)進(jìn)行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進(jìn)行貸款催收的。第四十三條小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行查處，并視情節(jié)輕重依法責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)資格、依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理：(一)進(jìn)行非法集資或吸收公眾存款等活動的。第四十二條小額貸款公司存在以下情形之一的，經(jīng)查實(shí)后由市金融辦取消業(yè)務(wù)資格：(一)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個(gè)月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第四十條市金融辦應(yīng)逐步建立健全我市小額貸款行業(yè)監(jiān)管機(jī)制和政策體系，開發(fā)建立小額貸款行業(yè)監(jiān)管和數(shù)據(jù)報(bào)送信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段。市金融辦可根據(jù)工 作需要，聘請專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核。第三十七條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。第三十五條