【正文】 工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作。人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟委員會，負責(zé)日常工作。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法時間：20100315 11:22:05 來源：烏魯木齊市經(jīng)濟委員會 作者：第一章 總 則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點工作順利進行，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第十章 附 則第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負責(zé)解釋。第五十八條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強化協(xié)會服務(wù)功能，加強行業(yè)自律，維護小額貸款公司合法權(quán)益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。第五十五條 為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應(yīng)服務(wù)支持的銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第五十四條 人民銀行西寧中心支行負責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上經(jīng)營報告、審計報告、信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應(yīng)于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。第五十二條 小額貸款公司應(yīng)按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員，并對有關(guān)情況進行說明或整改。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進行一次全面現(xiàn)場檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。第八章 監(jiān)督管理第四十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，依照“先建立制度、報送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶”的原則，申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈人披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露，并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立完善的計算機信息系統(tǒng)。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務(wù)制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。第四十一條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟后果，嚴格控制新業(yè)務(wù)潛在的法律風(fēng)險和運行風(fēng)險。第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第三十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責(zé)義務(wù)。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室。第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點，設(shè)置簡潔、高效、靈活的組織機構(gòu)。第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營活動：(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸；(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；(三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定。第四章 資金來源第二十五條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力；(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄；(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東(大)會決議解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門申請變更登記。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，嚴格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。(一)變更名稱；(二)變更組織形式；(三)變更注冊資本；(四)變更公司住所；(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員；(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)；(八)分立或者合并；(九)修改章程；(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。第十六條 小額貸款公司自批準開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關(guān)要求及時辦理備案登記手續(xù)。對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認為其具備擬任職務(wù)所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。經(jīng)青海省金融工作辦公室批準開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴格審核其任職資格，作出批準或者不予批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權(quán)簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復(fù)印件、身份證復(fù)印件和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等；(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明；(八)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復(fù)印件(須核對原件)；(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十一)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等；(三)股東(大)會通過的公司章程；(四)股東名冊。第十二條 在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應(yīng)當(dāng)將下列資料報送擬設(shè)小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾?，上報青海省金融工作辦公室：(一)開業(yè)申請書。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復(fù)印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等；(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。法人股東和自然人股東應(yīng)承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險，自覺遵守國家相關(guān)經(jīng)濟金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等；(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料；(七)法人股東相關(guān)資料。應(yīng)包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險處置預(yù)案等；(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾?，上報青海省金融工作辦公室：(一)籌建申請書。信用評估機構(gòu)出具的股東信用評估報告，應(yīng)真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔(dān)法律責(zé)任。小額貸款公司設(shè)立和變更股東時，應(yīng)聘請專門的信用征集評估機構(gòu)，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。(八)健全的組織機構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過20%；其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過2家。第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。第二章 設(shè)立、變更和注銷第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。第五條 青海省金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負責(zé)全省小額貸款公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。第四十條:本辦法自發(fā)布之日起施行。第八章: 附 則第三十九條:寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會為寧夏小額貸款行業(yè)自律組織。（五）人民法院依法宣布公司解散。（三）因公司合并或者分立需要解散。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。第三十八條:小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。（四）更換高級管理人員的事項。（二）因增資擴股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權(quán)變更事項。第三十六條:建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所門口醒目位置懸掛自治區(qū)金融辦設(shè)立的監(jiān)督舉報牌，充分