銀行賬戶開戶許可證核發(fā)指南5篇(參考版)
2024-11-15 23:15本頁面
【正文】 。根據(jù)《銀行帳戶管理辦法》和《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》，開戶銀行違反規(guī)定，對未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶以及強(qiáng)拉單位開戶的，要限期撤銷，并對其處以5000元至10000元罰款。怎樣處罰存款人違反銀行帳戶管理的行為根據(jù)《銀行帳戶管理辦法》和《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》，存款人出租和轉(zhuǎn)讓帳戶的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對該行為發(fā)生的金額處以5％但不低于1000元罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。人民銀行將運(yùn)用計(jì)算機(jī)建立帳戶管理數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)帳戶管理。各銀行對存款人開立、撤銷帳戶，必須及時(shí)向人民銀行報(bào)告。存款人因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律轉(zhuǎn)移基本存款帳戶，人民銀行不對其該發(fā)開戶許可證。（2）核發(fā)開立基本存款帳戶的開戶許可證。（5）及時(shí)、正確地記載銀行往來帳務(wù)，并及時(shí)地與銀行寄送的對帳單進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)不符，盡快查對清楚。（3）各種收付款憑證，必須如實(shí)填明款項(xiàng)來源或用途，不得巧立名目，弄虛作假；不得套取現(xiàn)金，套購物資；嚴(yán)禁利用帳戶搞非法活動。在銀行對單位帳戶進(jìn)行檢查時(shí)，必須提供帳戶使用情況的有關(guān)資料。為了維護(hù)金融秩序，保證各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的正常開展，各單位應(yīng)加強(qiáng)對銀行帳戶的使用和管理。另外，按照規(guī)定，連續(xù)在一年以上沒有發(fā)生收付活動的帳戶，開戶銀行經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為該帳戶無須繼續(xù)保留即可通知開戶單位來銀行辦理銷戶手續(xù)，開戶單位接通知后一個(gè)月內(nèi)必須辦理，逾期不辦理可視為自動銷戶，存款有余額的將作為銀行收益。如果遷入遷出在同一城市，可以憑遷出行出具憑證到遷入行開立新戶，搬遷異地應(yīng)按規(guī)定向遷入銀行重新辦理開戶手續(xù)。（3）遷移帳戶。各單位因機(jī)構(gòu)調(diào)整、合并、撤銷、停業(yè)等原因，需要撤銷、合并帳戶的，應(yīng)向銀行提出申請，經(jīng)銀行同意后，首先要同開戶銀行核對存貸款戶的余額并結(jié)算全部利息，全部核對無誤后開出支取憑證結(jié)清余額，同時(shí)將未用完的各種重要空白憑證交給銀行注銷，然后才可辦理撤銷、合并手續(xù)。單位因某些原因需要變更帳戶名稱，應(yīng)向銀行交驗(yàn)上級主管部門批準(zhǔn)的正式函件，企業(yè)單位和個(gè)體工商戶需交驗(yàn)工商行政管理部門登記注冊的新執(zhí)照，經(jīng)銀行審查核實(shí)后，變更帳戶名稱，或者撤銷原帳戶，重立新帳戶。、合并、遷移和撤銷（1）帳戶變更。即銀行必須依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán)。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制干預(yù)存款人和銀行開立或使用賬戶。（2）自愿起擇原則。即存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，不能多頭開立基本存款賬戶。委托收款清算的資金清算方式中，則由收款人委托其開戶銀行向付款行收取票據(jù)款項(xiàng)。根據(jù)持票人向銀行提交票據(jù)的方式不同，票據(jù)清算分為順匯清算和委托收款清算兩種。上述證件的原件和兩份復(fù)印件。臨時(shí)機(jī)構(gòu)賬戶：（1）臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文；（2）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同；需要以建筑施工安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，還應(yīng)出具基本存款賬戶開戶許可證、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證件、建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目開戶的授權(quán)書；（3）異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動的單位，營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文；（4）正在籌備尚未取得宗教活動場所登記證的宗教活動場，應(yīng)出具地級市（州、盟）（含）以上人民政府宗教事務(wù)部門的批準(zhǔn)設(shè)立文件。增資驗(yàn)資賬戶：基本存款賬戶開戶許可證和股東會或董 6 事會決議。存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶時(shí)，應(yīng)出具單位證明文件、單位負(fù)責(zé)人的身份證件、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）開戶的授權(quán)書；存款人以單位名稱后加資金性質(zhì)開立專用存款賬戶時(shí)，應(yīng)出具單位證明文件。開立人民幣特殊賬戶時(shí)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。備注2：一般存款賬戶：因向開戶行借款需要，應(yīng)出具借款合同；因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具加蓋其單位公章的正式公函。6．辦理開戶手續(xù)，請攜帶單位公章和擬預(yù)留銀行印鑒章（財(cái)務(wù)專用章或者公章加法定代表人或其授權(quán)代理人的個(gè)人名章）備注1：基本存款賬戶：（1）機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書；（2）軍隊(duì)、武警團(tuán)級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證 4 明；（3）社會團(tuán)體，應(yīng)出具社會團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門頒發(fā)的宗教活動場所登記證或批準(zhǔn)設(shè)立文件；（4）民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書；（5）外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文或派出地政府部門的證明文件；（6）外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明。、專用存款戶：基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證和相關(guān)證明文件（見備注2）。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶：（1）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)（2）異地臨時(shí)經(jīng)營活動（3）注冊驗(yàn)資和增資驗(yàn)資。對下列資金的管理與使用，
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