銀行賬戶開戶許可證核發(fā)指南5篇-資料下載頁
2024-11-15 23:15本頁面
【正文】 根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定，銀行賬戶管理遵守以下基本原則：（1）一個(gè)基本賬戶原則。即存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，不能多頭開立基本存款賬戶。存款人在銀行開立基本存款賬戶，實(shí)行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可制度。（2）自愿起擇原則。即存款人可以自主選揮銀行開立賬戶，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制干預(yù)存款人和銀行開立或使用賬戶。（3）存款保密原則。即銀行必須依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán)。除國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項(xiàng)目外，銀行不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。、合并、遷移和撤銷（1）帳戶變更。開戶單位由于人事變動(dòng)或其他原因需要變更單位財(cái)務(wù)專用章、財(cái)務(wù)主管印鑒或出納員印鑒的，應(yīng)填寫“更換印鑒申請(qǐng)書”，并出具有關(guān)證明，經(jīng)銀行審查同意后，重新填寫印鑒卡片，并注銷原預(yù)留的印鑒卡片。單位因某些原因需要變更帳戶名稱，應(yīng)向銀行交驗(yàn)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)的正式函件，企業(yè)單位和個(gè)體工商戶需交驗(yàn)工商行政管理部門登記注冊(cè)的新執(zhí)照，經(jīng)銀行審查核實(shí)后，變更帳戶名稱，或者撤銷原帳戶，重立新帳戶。（2）撤銷、合并帳戶。各單位因機(jī)構(gòu)調(diào)整、合并、撤銷、停業(yè)等原因，需要撤銷、合并帳戶的，應(yīng)向銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行同意后，首先要同開戶銀行核對(duì)存貸款戶的余額并結(jié)算全部利息，全部核對(duì)無誤后開出支取憑證結(jié)清余額，同時(shí)將未用完的各種重要空白憑證交給銀行注銷，然后才可辦理撤銷、合并手續(xù)。由于撤銷帳戶單位未交回空白憑證而產(chǎn)生的一切問題應(yīng)由撤銷單位自己承擔(dān)責(zé)任。（3）遷移帳戶。單位發(fā)生辦公或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)搬遷時(shí)應(yīng)到銀行辦理遷移帳戶手續(xù)。如果遷入遷出在同一城市，可以憑遷出行出具憑證到遷入行開立新戶，搬遷異地應(yīng)按規(guī)定向遷入銀行重新辦理開戶手續(xù)。在搬遷過程中，如需要可要求原開戶銀行暫時(shí)保留原帳戶，但在搬遷結(jié)束已在當(dāng)?shù)鼗謴?fù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，則應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)到原開戶銀行結(jié)清原帳戶。另外，按照規(guī)定，連續(xù)在一年以上沒有發(fā)生收付活動(dòng)的帳戶，開戶銀行經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為該帳戶無須繼續(xù)保留即可通知開戶單位來銀行辦理銷戶手續(xù)，開戶單位接通知后一個(gè)月內(nèi)必須辦理，逾期不辦理可視為自動(dòng)銷戶，存款有余額的將作為銀行收益。銀行帳戶是各單位與其他單位通過銀行辦理結(jié)算和現(xiàn)金收付的重要工具。為了維護(hù)金融秩序，保證各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的正常開展，各單位應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行帳戶的使用和管理。依據(jù)《銀行帳戶管理辦法》開戶單位通過銀行帳戶辦理資金收付時(shí)，必須做到以下幾點(diǎn)：（1）認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家的政策、法令，遵守銀行關(guān)于信貸、結(jié)算和現(xiàn)金管理等方面的規(guī)定。在銀行對(duì)單位帳戶進(jìn)行檢查時(shí)，必須提供帳戶使用情況的有關(guān)資料。1（2）單位在銀行開立的帳戶，只供本單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的資金收付，不許出租、出借或轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人使用。（3）各種收付款憑證，必須如實(shí)填明款項(xiàng)來源或用途，不得巧立名目，弄虛作假；不得套取現(xiàn)金，套購物資；嚴(yán)禁利用帳戶搞非法活動(dòng)。（4）各單位在銀行的帳戶必須有足夠的資金保證支付，不準(zhǔn)簽發(fā)空頭的支款憑證和遠(yuǎn)期的支付憑證。（5）及時(shí)、正確地記載銀行往來帳務(wù)，并及時(shí)地與銀行寄送的對(duì)帳單進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)不符，盡快查對(duì)清楚。人民銀行對(duì)賬戶的管理包括哪些內(nèi)容？人民銀行對(duì)帳戶的管理包括以下幾個(gè)方面：（1）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭(zhēng)議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反帳戶管理辦法的行為。（2）核發(fā)開立基本存款帳戶的開戶許可證。人民銀行對(duì)存款人開立基本存款賬戶的，負(fù)責(zé)核發(fā)開戶許可證，如果存款人需要變更基本存款帳戶的，亦必須經(jīng)人民銀行審批同意。存款人因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律轉(zhuǎn)移基本存款帳戶，人民銀行不對(duì)其該發(fā)開戶許可證。（3）受理開戶銀行對(duì)存款人開立和撤銷帳戶的申報(bào)。各銀行對(duì)存款人開立、撤銷帳戶，必須及時(shí)向人民銀行報(bào)告。根據(jù)規(guī)定，開戶銀行對(duì)基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。人民銀行將運(yùn)用計(jì)算機(jī)建立帳戶管理數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)帳戶管理。開戶銀行對(duì)帳戶的管理包括：（1）依照規(guī)定對(duì)開立、撤銷帳戶嚴(yán)格進(jìn)行審查，對(duì)不符合開戶條件的，堅(jiān)決不予開戶；（2）正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度；（3）建立帳戶管理檔案；（4）定期與存款人對(duì)帳；（5）及時(shí)向人民銀行申報(bào)存款人開立和撤銷帳戶的情況。怎樣處罰存款人違反銀行帳戶管理的行為根據(jù)《銀行帳戶管理辦法》和《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》，存款人出租和轉(zhuǎn)讓帳戶的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對(duì)該行為發(fā)生的金額處以5％但不低于1000元罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。存款人違反規(guī)定開立基本存款帳戶的，責(zé)令其限期撤銷帳戶，并處以5000元至100O0元罰款。根據(jù)《銀行帳戶管理辦法》和《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》，開戶銀行違反規(guī)定，對(duì)未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶以及強(qiáng)拉單位開戶的，要限期撤銷，并對(duì)其處以5000元至10000元罰款。開戶銀行違反規(guī)定，對(duì)一般存款人帳戶的存款人支付現(xiàn)金或從單位開立、撤銷帳戶之日起7日內(nèi)未向人民銀行申報(bào)的，對(duì)其處以2000元至5000元罰款。
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