【正文】 [參考文獻(xiàn)][1] [M].北京:國防工業(yè)出版社,2006.[2] 梁軍,[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] [M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2006.。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會影響,損害保險公司的形象。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。 堅(jiān)持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則。不屬于保險責(zé)任范圍的損失,不濫賠,同時還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實(shí),重證據(jù)。保險人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。在現(xiàn)場查勘,事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上,具體問題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿意。當(dāng)發(fā)生汽車保險事故后,保險人要急被保險人所急,千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失,盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響,及時安排事故車輛修復(fù),并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營。汽車保險具有標(biāo)的流動性強(qiáng),戶籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱等特點(diǎn),以及汽車保險條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險經(jīng)營中的特點(diǎn)和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機(jī),汽車保險欺詐案件時有發(fā)生。 道德風(fēng)險普遍。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價格等出現(xiàn)問題均將保險公司和修理廠一并指責(zé)。在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險的服務(wù)。車輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時間不確定,要求保險公司必須擁有一個運(yùn)作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù),主體是一個全天候的報案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。 標(biāo)的流動性大。保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費(fèi)用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務(wù)質(zhì)量問題,保險公司同樣應(yīng)予足夠的重視。 損失率高且損失幅度較小。這些被保險人的特點(diǎn)是他們購買保險具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養(yǎng)的局限,他們對保險,交通事故處理,車輛維修等知之甚少。 理賠流程汽車?yán)碣r工作的特點(diǎn)和工作原則 被保險人的公眾性。只有當(dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭議。汽車保險的理賠及理賠流程 理賠的定義理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故,在向保險公司提出賠償要求時,保險人履行賠償保險金的義務(wù)和責(zé)任,這種義務(wù)和責(zé)任的履行過程,通常稱之為保險理賠處理,簡稱為理賠。第三者責(zé)任保險承保車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風(fēng)險,即對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任時,由保險人負(fù)責(zé)賠償。汽車保險的分類機(jī)動車保險按照承保條件分為主險和附加險,見下表?！吨腥A人民共和國保險法》所稱保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?？梢哉f,沒有自然災(zāi)害和意外事故就不會產(chǎn)生保險,并且人類社會越發(fā)展,創(chuàng)造的財(cái)富越集中,遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過保險的方式提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。汽車保險產(chǎn)生的前提是自然災(zāi)害和意外事故。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險公司。7如果您的車失而復(fù)得，保險公司如何處理賠款？答：被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險公司負(fù)責(zé)賠償。但一般經(jīng)特別約定對政府部門規(guī)定需先保險后檢驗(yàn)核發(fā)號牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險和三責(zé)險。70、如果您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個工作日后方可領(lǐng)牌證），出險后保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：不負(fù)責(zé)賠償。6再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯栴}和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您找保險公司賠償，保險公司會賠嗎？答：保險公司不負(fù)責(zé)賠償。6發(fā)生保險事故，被保險人自己的施救車輛在拖運(yùn)受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，是否可以賠償？ 答：可以賠償。6新購置的車輛，尚未領(lǐng)取機(jī)動車登記證書，投保了盜搶險后，在保險期間內(nèi)，連同該車的來歷憑證、整車出廠合格證或進(jìn)口證明一并被盜，按照條款約定是否賠償？ 答：不予賠償?？偣镜能囯U理賠管理業(yè)務(wù)中有無此項(xiàng)規(guī)定？ 答：有。6請表述按日計(jì)算短期保險費(fèi)的公式？ 答：短期保險費(fèi)＝年保險費(fèi)保險天數(shù)/365。5車險實(shí)務(wù)中規(guī)定的約定駕駛?cè)说穆殬I(yè)一共有幾種？ 答：為8種。5投保人投保機(jī)動車保險時，最多可以約定幾位駕車人？ 答：三人。5車險投保單上的“VIN”碼是指什么？答：是指車輛識別代號編碼[提醒：俗稱“車輛身份證”號碼]。但是三個月后，保險公司可能決定要將保險費(fèi)提高5元?？墒侨绮槟阋吭乱桓?，保險公司則有權(quán)在每月的通知里改動保險單和保險費(fèi)。果你有能力一次付清，那么每年一次付清肯定是要便宜一些。無論在何種情況下，子女開車時的強(qiáng)制額外保險費(fèi)要高一些。5如果我涉及一項(xiàng)事故卻對事故原因沒有責(zé)任，我是不是要失去獲得無索賠獎的權(quán)力并要付額外費(fèi)用? 答：如果你自己的保險公司能夠從事故責(zé)任者或事故責(zé)任者的保險公司那里獲得你所索賠的費(fèi)用，那么你就不會失去獲得無索賠獎的權(quán)力，也不用支付額外費(fèi)用。5什么是無索賠獎? 答：獎勵不出現(xiàn)索賠情況的獎項(xiàng)。這個數(shù)量已經(jīng)在保險單中商定寫明，發(fā)生損失后必須由保險單持有人支付。要避免這種情況，你就得為自己的音響買一個單獨(dú)的全險。車內(nèi)的固定物品，如音響等，綜合險是可以賠付的。50、如果汽車嚴(yán)重?fù)p壞或被盜，保險是否負(fù)責(zé)車內(nèi)的東西，比如像衣服、汽車音響等等? 答：綜合汽車險不賠付車內(nèi)像衣服一類的物品。4交強(qiáng)險與第三者責(zé)任險有什么不同？ 實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保 賠償原則發(fā)生變化 保障范圍寬按不盈不虧原則制定保險費(fèi)率 實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛鉤4哪些車可以保第三者責(zé)任第三者責(zé)任險的保險車輛種類不受限制，即各種機(jī)動車輛或?qū)I(yè)用途車輛均可投保，但無照駕駛的汽車除外。4被保險人申請索賠的期限：自結(jié)案之日起期限為二年。既指原因和結(jié)果之間有直接的聯(lián)系，又指原因十分強(qiáng)大有力，如果數(shù)種原因同時起作用，近因是導(dǎo)致該結(jié)果的決定性作用強(qiáng)有力的原因。所謂“近因”不是指最初的原因，也不是指最終的原因。⑤調(diào)查取證：指導(dǎo)填寫出險通知書，查找目擊者，了解事故原因、經(jīng)過、現(xiàn)場保護(hù)、施救情況，對駕駛證、行車證拍照并核對是否合格有效。4現(xiàn)場查勘有哪些內(nèi)容？①處理現(xiàn)場：保護(hù)現(xiàn)場，幫助施救，協(xié)助報案，消除隱患；②現(xiàn)場勘察：了解事故經(jīng)過，查找有關(guān)痕跡、物證，分析事故成因，進(jìn)行現(xiàn)場拍照、測量，③確認(rèn)標(biāo)的：核對出險車輛的車牌號、車架號、發(fā)動機(jī)號，確認(rèn)是否保險標(biāo)的，對車架號、發(fā)動機(jī)號進(jìn)行拍照，受損較大的要拓印車架號、發(fā)動機(jī)號。前三項(xiàng)基本與4S店一致。4為什么很多保險公司對車輛的定損價格與4 S店有差距？答：因?yàn)楸ｋU公司在對車輛定損時，依據(jù)自身電腦定損系統(tǒng)給出所維修部位的總價格。4無賠款優(yōu)待的金額是多少？依據(jù)條款的規(guī)定，優(yōu)待金額是本續(xù)保險種應(yīng)交保險費(fèi)的10%。上機(jī)動車輛保險可以享受優(yōu)惠嗎？為鼓勵機(jī)動車輛駕駛員安全行車，保險公司在一定條件下可以給予無賠款優(yōu)待。3有些賣車險的把責(zé)任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險來銷售，這種做法對嗎？車損險是除了必須購買的“第三者責(zé)任險”外，可以自己選擇購買的附加險。因?yàn)樾迯?fù)時使用的是新零件而不是舊零件，發(fā)生事故后，保險公司只能按與新車購置價的比例減除不足額投保部分，這樣您的利益得不到充分保障，所以，您盡量選擇按新車購置價投保。3購買了盜搶險的車被盜后可以立即拿到賠款嗎？保險車輛全車被盜后，要經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實(shí)，并向保險公司報案，滿3個月未查明下落，保險公司才會進(jìn)行賠償。3為何舊車只有按新車購置價投保車輛損失險時，車輛損失險發(fā)生部分損失才能按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償？因?yàn)闊o論新車還是舊車，在修理時都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費(fèi)用是一樣的。3什么叫保險卡、批單? 保險卡是由保險公司簽發(fā)給保戶的、記載保險單正本中的主要內(nèi)容、供保戶隨身攜帶的卡片或簡單的憑證。對于網(wǎng)上投保而言,投保人在網(wǎng)上進(jìn)行的一系列 “確定”,“提交”的動作,即視為投保人投保意向(要約)的表達(dá),，是保險公司與投保人訂立保險合同的書面證明。3什么叫投保單、保單？投保單是投保人申請投保的一種書面憑證。3如何區(qū)別營業(yè)車和非營業(yè)車？營業(yè)車是指從事社會運(yùn)輸并收取運(yùn)費(fèi)的車輛，以完成商業(yè)性傳遞或交通運(yùn)輸為目的的車輛也屬于營業(yè)車。3什么是新車購置價、保險金額？新車購置價是指保險合同簽定地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費(fèi)）的價格，它是投保時確定保險金額的基礎(chǔ)。C、車上責(zé)任險（指車上人員，即司機(jī)乘客）是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任 險后才能投保車上責(zé)任險（指車上人員，即司機(jī)乘客）。其它險種都是自愿投保的險種。在汽車保險中，選擇險種有什么限制？A、第三者責(zé)任險是必須投保的險種，是《公路法》規(guī)定的強(qiáng)制保險。在車輛損失險、全車盜搶險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險中，如果保險金額低于保險價值，都將導(dǎo)致比例賠付。2什么叫不足額投保？其后果是什么？答：不足額投保是指保險合同約定的保險金額低于新車購置價，其后果是車輛損失險發(fā)生部分損失后，保險公司按照保險金額與新車購置價的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是比例賠付，保險公司不是按照實(shí)際損失全額賠償，而是按照實(shí)際損失乘以保險金額與新車購置價的比例賠償?shù)摹?車輛是否可以超額投保？答：超額投保是指保險金額高于新車購置價，但超額投保并不能得到超額賠償。為了確保交通事故受害人能得到及時有效的救治，《條例》規(guī)定，對于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的、被保險人故意制造道路交通事故的情況下，保險公司將在交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。三是機(jī)動車距規(guī)定的報廢期限不足1年的；四是保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。2交強(qiáng)險的保險期間有多長？《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險的保險期間為1年。2交強(qiáng)險可以購買多份嗎？每輛機(jī)動車只需投保一份交強(qiáng)險?？紤]到交強(qiáng)險在法律環(huán)境、賠償方式等諸多因素與商業(yè)三責(zé)險不同，第一年先實(shí)行全國統(tǒng)一保險價格。2車在外地出事了怎么辦？ 假如車輛在外地出事，可以向所投保的保險公司報案，也可以向當(dāng)?shù)氐钠桨脖ｋU公司報案，當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司會派出專業(yè)人員協(xié)助處理事故、核定事故損失。若附近沒有停車場時，也應(yīng)盡量不要停放在偏避、黑暗的地方。若確定車輛被盜，及時向派出所或巡警報案。注意向處理事故的交警、消防部門索取責(zé)任認(rèn)定書或火災(zāi)證明。1車撞墻了、掉溝了怎么辦？答:車輛發(fā)生撞墻、水泥柱、樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公