【正文】 下階段建議大堂內(nèi)增設(shè)讓客戶自助校驗支票密碼的設(shè)備（或在原有設(shè)備上增設(shè)功能）。特別是農(nóng)商行，大堂內(nèi)竟然沒有配備任何的對公自助設(shè)備，這樣不利于對公業(yè)務(wù)的拓展。XXX行目前沒有提供任何的“事中”交易信息反饋到客戶，有的客戶甚至認為XXX行可以操縱其賬戶（因為不知道柜員到錄入了什么交易信息），打印出來的憑證簽字時，大部分客戶的習(xí)慣都是不看的（反而喜歡看電子屏幕的信息），交易信息的透明化有利于客戶理解銀行工作，增強客戶事中知情的權(quán)利。XX行的另一創(chuàng)新渠道為密碼鍵盤配備彩色屏幕，與客戶確認每次交易的信息，讓客戶查看并按確認，這樣的好處一是減少業(yè)務(wù)差錯，客戶確認的信息至少是客戶“確認過”的，即使事后交易信息有誤，責(zé)任則主要在客戶方。目前，隨著智能手機的普及使得市民越來越依賴于智能手機，進行查詢、購物、交易等，手機號碼顯得十分重要。而大堂助理由于外包的關(guān)系亦未進行業(yè)務(wù)憑證的培訓(xùn)，因此客戶需要什么表格，有時反而需要到柜臺拿、問柜臺用什么憑證或者花費長時間查找，客戶體驗較差。（3）大堂準(zhǔn)備表格的規(guī)范化XX行的客戶所需表格都是分類、撕好、專抽屜放好，貼上標(biāo)簽的，保證客戶一問就可以拿到準(zhǔn)確的表格，大大縮小了查找表格的時間。雖然，不主動迎客方面和服務(wù)規(guī)范方面不如XXX行，但營銷的職能得到強化。像XX行那樣，理財就是包含個人理財與法人理財，是一個“產(chǎn)品”，配備一個“產(chǎn)品經(jīng)理”和一個柜臺就可以了。當(dāng)然我們在從這次的調(diào)研活動中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗，取長補短，相信對提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，以及增強我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。二、網(wǎng)點工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因為我行網(wǎng)點新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。主要方面有：一、網(wǎng)點崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點，我們的優(yōu)點在于網(wǎng)點裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳led屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。篇五：銀行同業(yè)網(wǎng)點調(diào)研報告 銀行網(wǎng)點同業(yè)調(diào)研報告 2014年7月24日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機構(gòu)最為集中的民族大道上，對該地段的銀行網(wǎng)點進行了同業(yè)調(diào)研。四、“敢于超越，勇爭第一”極大的鼓舞了員工的士氣。二、建行的員工主動營銷意識很強，主動銷售流程順暢。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨?！蔽遥骸昂玫?，謝謝！”建客：“我會打電話給你，你有問題也可以打電話給我，請走好，再見！” 我：“再見！” 隨后我在大廳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看看，前面接待我的負責(zé)人走過來詢問：“你的聯(lián)系方式留下了嗎？你是市里的，怎么到我們這里來辦業(yè)務(wù)？”我：“我是陪朋友來的。我：“這本宣傳冊我可以帶走嗎？”建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看他們有沒有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來買。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。你方便留一下你的電話號碼嗎？”我留下號碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問他有沒有現(xiàn)貨賣。建客：“你好，請坐，你想要買什么樣的黃金產(chǎn)品？” 我：“蛇年生肖”建客：“現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨，我們現(xiàn)在接受預(yù)定?！苯ㄐ校骸拔覀儸F(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實物，你需要看一下嗎？”我：“可以。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看?！蔽遥骸坝薪衲甑纳ど邌?？”建行：“暫時沒有，你看，這是我們成套生肖的樣品?！苯ㄐ校骸八褪裁慈耍俊蔽遥骸靶『??！?我說：“你們這里有黃金嗎？”建行：“有，我們有黃金展臺，請跟我來。我和xxx一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個網(wǎng)點進行同業(yè)體驗，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對我的觸動很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗情況和自己的一些感悟?？蛻艚?jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì) 量、客戶在建行購買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào)查滿意度等多維度考核績效。“有內(nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。資金量巨大，人的精力有限，是無法管理好的。指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在 20 億之內(nèi)，10 億左右最佳，既能達到 分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。②其次，建議基金銷售逆市而為。財富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見及時與前臺溝通，支持前臺的工作。所以，應(yīng)鼓勵財富管 理中心將研究結(jié)果與對市場趨勢的分析結(jié)論公布出來，以各種形式通過媒體表現(xiàn)出來，不僅 能夠介紹建行個人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財對市場的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提 高美譽度。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是 整理市場的數(shù)據(jù)和市場的產(chǎn)品，對其表現(xiàn)進行一定的定量分析。讓財富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售 基金。財富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟和分析資本市場的重要部門，個人客戶經(jīng)理做出市場分析 和回答客戶咨詢過程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財富管 理中心進行分析確定。個人理財業(yè)務(wù)的革 新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。在戰(zhàn)略上，落后于其他競 爭對手。其三，目前銀行考核理財經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。但此時的購買點位和贖回基金的建倉點位 相差甚遠，抬高了投資者的交易成本。為 了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝 cpi，我們是在行情鼎沸的時候追求銷售業(yè)績，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？ 其二，投資者避免后悔的心理。以基金業(yè)務(wù)為例，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū)： 其一，市場相反理論效應(yīng)明顯?！爱a(chǎn)品搭臺，營銷唱戲。而未來個人金融的發(fā)展趨勢，個人理財?shù)男枨髸?導(dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營銷的粗放式發(fā)展之路嗎？隨著國民受教 育程度的提高，未來通貨膨脹的加劇和國內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定 期？給客戶 十份中秋禮品，都不及為客戶帶來高收益的產(chǎn)品設(shè)計和理財建議。50 萬以上，% 表一：工商銀行理財產(chǎn)品表 建設(shè)銀行理財產(chǎn)品如下表二： 理財 產(chǎn)品 收益率 流動性 申購贖回時 間 起 存 金 額 5萬 產(chǎn)品特點天天 % 大豐 收周周 大豐 收每個證券交易日都 可申購贖回，贖回當(dāng) 日即可到賬轉(zhuǎn)入股 市、期市周一至周五 9 ： 0015 ： 30 適用于活期資金周轉(zhuǎn)，股市 投資、期貨投資者提高資金 利用率 適用于行情較差時，調(diào)整期 較長時，股市投資、期貨投 資者規(guī)避風(fēng)險，提高資金利 用率≧7 天，申請贖回后，周二到 周一至周五 % 賬，即可轉(zhuǎn)入股市、9 ： 0015 ： ≧14 天，期市 % ≧21 天，% 5萬乾元 日新 月異＜30 天，申請贖回后，每月 10 % 號到賬，即可轉(zhuǎn)入股 ≧30 天，市、期市 % ≧180 天 % 周一至周五 9 ： 0015 ： 00 10 萬適用于中短期內(nèi)（半年期左 右）有大額消費需求的客戶（比如買房、買車、裝修）提高資金利用率表二：建設(shè)銀行理財產(chǎn)品表（2）網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與理財服務(wù)，銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢 通過同業(yè)體驗和各家銀行理財業(yè)務(wù)的觀察和對比，目前中國銀行業(yè)的理財服務(wù)離我心目 中的水準(zhǔn)還相差較遠。適合沒有能力動態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn) 組合的投資者購買。適用于一年內(nèi)有大額消費需求（買房、買 車、大額裝修）的投資者提高資金利用率 產(chǎn)品特點 0017：00 0015：30 靈 通 快 線 — — 超 短 期 % 每個證券 交易日都