【正文】 0 人 民 幣 理 財(cái) 產(chǎn) 品（138 天）5—20 萬，% 20—50 萬，% 不可提前 贖 回，138 天投資期。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu) 勢(shì)。流動(dòng)性較差，和同檔次的步步 為盈 2 號(hào)相比，優(yōu)勢(shì)不大。三 對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)建設(shè)的思考（1）工商銀行理財(cái)產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品 在工行營(yíng)業(yè)部的理財(cái)咨詢令人比較失望，假設(shè)我在工商銀行從事個(gè)人業(yè)務(wù)，我將會(huì)整理 工行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，并以清晰地表格展現(xiàn)在客戶的面前進(jìn)行講解與溝通。進(jìn)入大廳，低柜無人，無大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存管勾連 不知。在 3 號(hào)柜辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著 裝規(guī)范、長(zhǎng)相甜美，可惜未見笑容。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺像進(jìn)了郵儲(chǔ)。工行叫號(hào)機(jī)取號(hào)紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開卡與辦理個(gè) 人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在等待區(qū)正對(duì)面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成 熟，人口密度較大，離雨山工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。目前的銀行理財(cái)服務(wù)，偏重考核銷售業(yè)績(jī)，以銷售論英雄，對(duì)客戶資產(chǎn)保值增值 的考核、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資本市場(chǎng)的研究與分析能力亟待強(qiáng)化。中國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)，由政策人為分割。第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)： 銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是建立真正的理財(cái)服務(wù)中心。客戶對(duì)開立結(jié)算賬戶時(shí)，開立個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)產(chǎn)生的安全性和費(fèi)用，經(jīng)常表示不理解 和抗拒心理，此時(shí)對(duì)客戶的講解需要有技巧。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)取款，咨詢代理業(yè)務(wù) 第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品，咨詢銀證轉(zhuǎn)賬，銀期轉(zhuǎn)賬。只有落實(shí)政策。市場(chǎng)行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái)；積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差別化營(yíng)銷，組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對(duì)目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問題。健全銀行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。一、業(yè)務(wù)目標(biāo)建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識(shí)的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評(píng)指正?？沙浞掷门R時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門壓力。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。但在特定情況下，股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過模式化。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會(huì)造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。四、產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比總體來說，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。8.，可自行協(xié)商，自行配對(duì)進(jìn)行場(chǎng)外交易，進(jìn)行一天的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，但必須由其總部在雙方交易前報(bào)所在地人民銀行分支行備案，否則按違規(guī)處理。，是的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率，它能夠及時(shí)、靈敏、。設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)管理同業(yè)業(yè)務(wù)必是大勢(shì)所趨，同業(yè)業(yè)務(wù)模式總行應(yīng)集中管理同業(yè)錯(cuò)配，對(duì)分行嚴(yán)格授權(quán)，在同業(yè)模式中分行不能錯(cuò)配，這便于總行掌握整體的缺口情況。因此目前我行主要存放于中信銀行、工商銀行。清算中心人員根據(jù)資金業(yè)務(wù)審批單、資金劃撥單據(jù)辦理資金劃撥手續(xù)。系統(tǒng)建設(shè)情況：三層次的機(jī)構(gòu)設(shè)置：事務(wù)部管理機(jī)構(gòu)（前臺(tái)）、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（中臺(tái)）、支持服務(wù)機(jī)構(gòu)（后臺(tái)）。在縱向關(guān)系上，按照“統(tǒng)一管理，領(lǐng)導(dǎo)審批”的原則，處理銀行高層領(lǐng)導(dǎo)與事業(yè)部之間的關(guān)系。五、存在問題及整改措施由于我行人員緊缺，目前由資金結(jié)算部負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)的開展，無專人專崗管理，隨著我行發(fā)展，應(yīng)細(xì)化職能部門，確保同業(yè)業(yè)務(wù)合理有效發(fā)展。.四、同業(yè)開展情況目前本行開展了同業(yè)存款業(yè)務(wù)，存放對(duì)象有中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行及發(fā)起行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行和其他村鎮(zhèn)銀行。根據(jù)審批意見，經(jīng)辦人員提供相關(guān)資料，由有權(quán)人與其他金融機(jī)構(gòu)簽訂同業(yè)存款協(xié)議（合同），合同須載明機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、簽章、資金存放日期、資金匯劃方式、金額、期限、利率、罰息率、違約責(zé)任等主要條款。審批程序，按照“統(tǒng)一管理，領(lǐng)導(dǎo)審批”的原則，無論金額大小必須由行長(zhǎng)或行長(zhǎng)授權(quán)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后方可生效。第一篇：村鎮(zhèn)銀行關(guān)于理財(cái)、同業(yè)情況報(bào)告村鎮(zhèn)銀行關(guān)于同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)的自查情況報(bào)告根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新建監(jiān)管局辦公室關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)同業(yè)暨理財(cái)業(yè)務(wù)改革工作的通知》（新銀監(jiān)辦發(fā)【2014】183號(hào)）文件的要求，為進(jìn)一步健全資金營(yíng)運(yùn)管理內(nèi)控機(jī)制，提高資金營(yíng)運(yùn)收益水平，針對(duì)檢查內(nèi)容及要求，認(rèn)真開展了自查，現(xiàn)將本次自查情況報(bào)告如下：我行是由農(nóng)村合作銀行發(fā)起設(shè)立，并于2013年12月正式開業(yè)。二、組織管理架構(gòu)情況我行同業(yè)業(yè)務(wù)的開展設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即資金結(jié)算部。資金結(jié)算部根據(jù)資金盈余情況，向經(jīng)營(yíng)管理層提出存放同業(yè)建議，與其他金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步意向后，填制資金業(yè)務(wù)審批單，按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。未涉及外匯、拆借、債券市場(chǎng)等其他任何業(yè)務(wù)。下面就同業(yè)業(yè)務(wù)情況報(bào)告如下：組織管理架構(gòu)情況：設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即事業(yè)部（由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部兼任）。制度建設(shè)情況：開業(yè)后及時(shí)制訂了各項(xiàng)同業(yè)存款的規(guī)章制度，比如有《資金計(jì)劃管理辦法》、《資金業(yè)務(wù)管理辦法》、《清算資金管理制度》等一系列可操作的制度。根據(jù)審批意見，經(jīng)辦人員提供相關(guān)資料，由有權(quán)人與其他金融機(jī)構(gòu)簽訂同業(yè)存款協(xié)議（合同），并填制資金劃撥單據(jù)，報(bào)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。根據(jù)我行規(guī)定存放同業(yè)的對(duì)象限于大型銀行（工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）、政策性銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和主發(fā)起行等，并以大型銀行為主。由于本行今年新開業(yè)且資金業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部管理，未存在多個(gè)部門或分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)立戶的情況。***銀行股份有限公司 *年*月*日第三篇：村鎮(zhèn)銀行同業(yè)拆借測(cè)試測(cè)試3說明：每空3分，第8題4分，共100分，時(shí)間60分鐘寫在答題答上，答案不完整得一半分！，首先考慮的是在賴中國(guó)人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作。、臨時(shí)性資金調(diào)劑。第四篇：銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告銀行產(chǎn)品和服務(wù)調(diào)查報(bào)告 不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。三、調(diào)查方式：走訪各家銀行，通過觀察和詢問得到調(diào)查資料，通過分析得出結(jié)論。儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相對(duì)靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。相比之下，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這方面做得相對(duì)欠缺，在客戶進(jìn)門時(shí)基本無人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)