【正文】 銀監(jiān)會將繼續(xù)積極支持和鼓勵主發(fā)起行與民間資本開展合作，共同發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。此次政策調(diào)整完善的內(nèi)容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質審查和掛鉤政策。四年多的實踐證明，銀行業(yè)金融機構與民間資本合作投資設立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢。經(jīng)銀監(jiān)會核準后，相關銀行業(yè)金融機構繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關規(guī)定，向擬設村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。對于實施屬地監(jiān)管的法人機構，應同時抄送屬地銀監(jiān)局。對于發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行動機不正、資本實力不強、風險管控能力不足、人才儲備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會不再支持其發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。主要目的是引導村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達縣域。四、請問村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點、次序上有了相應完善：一是由以前的全國范圍內(nèi)點與點掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個主發(fā)起行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的地域適當集中，從而避免在全國范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設立。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點由銀監(jiān)局負責調(diào)整為銀監(jiān)會負責，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關規(guī)定辦理。二、《通知》主要包括什么內(nèi)容？答：《通知》主要包括調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式，由銀監(jiān)局負責確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點調(diào)整為銀監(jiān)會負責；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進一步明確了掛鉤地點與次序；另外，對主發(fā)起行資質要求、需申報材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過程中，也存在一些不容忽視的問題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會認知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)?？刂疲Y金結算問題遲遲沒有得到有效解決，外部經(jīng)營環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國范圍內(nèi)分散發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長，協(xié)調(diào)和管理成本過高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。截至2011年5月末，農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計占各項貸款的81%。截至2011年3月末，%；截至2011年5月末，%、撥備覆蓋率810%。目前，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運營健康平穩(wěn)，風險處于可控范圍內(nèi)。一、請介紹一下《通知》出臺的背景答：自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準入政策以來，中央十分關心，銀監(jiān)會系統(tǒng)全力推進，各有關部門積極配合，各銀行業(yè)金融機構和社會資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務質量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動了農(nóng)村金融市場競爭度和市場活力建設，引導創(chuàng)新了農(nóng)村金融商業(yè)模式和特色產(chǎn)品，對于建設中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務水平積累了有益經(jīng)驗。二○一一年七月二十五日[3] 政策解讀近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關事項的通知》（以下簡稱《通知》，詳見本網(wǎng)站政策法規(guī)欄目），調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導和鼓勵主發(fā)起行批量化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，進一步加強和改進中西部地區(qū)和欠發(fā)達縣域的農(nóng)村金融服務。對符合規(guī)?；⑴炕M建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會將予以積極支持。五、自本通知印發(fā)之日起，已獲準籌建的村鎮(zhèn)銀行，可繼續(xù)按照有關規(guī)定申請開業(yè)。屬地銀監(jiān)局應在收到相關申請后十五個工作日內(nèi)出具意見，報送銀監(jiān)會。四、有意設立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機構，應向銀監(jiān)會提出申請，并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立規(guī)劃等材料。三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當集中的原則，規(guī)?；?、批量化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。二、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策。為支持優(yōu)質主發(fā)起行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進規(guī)模發(fā)展、合理布局，提高組建發(fā)展質量，進一步改進農(nóng)村金融服務，現(xiàn)就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關事項通知如下：一、調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式。組建核準銀監(jiān)會通知中國銀監(jiān)會關于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關事項的通知銀監(jiān)發(fā)〔2011〕81號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準入政策以來，各銀監(jiān)局積極引導村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工作。村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準或不予核準的決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷。籌建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機構出具的書面意見；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料?！稌盒幸?guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機構的設立程序、行政許可程序及時限要求作出規(guī)定，簡化了行政許可程序，提高行政許可效率。村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設立程序中國銀監(jiān)局近日發(fā)布的關于設立村鎮(zhèn)銀行的辦法中，明確規(guī)定了設立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。比如資本充足率標準應該高于其他類型的銀行業(yè)金融機構，貸款分類標準和流動性比率應更高，保障其運營更安全，努力減少因運營不善可能給社會可能帶來的負面沖擊。要建立審慎的運營監(jiān)管制度。切實加強金融監(jiān)管，促進村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營應建立嚴格的準入制度，加強村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格審查。一是人民銀行應給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，以擴大村鎮(zhèn)銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機構，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風險補償機制，建立村鎮(zhèn)銀行服務“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設的正向激勵機制；六是監(jiān)管部門應出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮(zhèn)銀行的活力。對策建議加大政策扶持力度，敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務是村