【正文】 第三十九條本辦法自公布之日起施行。（五）其他違規(guī)行為的。（三）擅自超出貸款擔保額度辦理業(yè)務的。第三十七條 對出現(xiàn)下列情況的支行，總行將根據(jù)有關規(guī)定，視其嚴重程度降低或取消其授權權限，并對相關人員進行嚴肅處理：（一）超越權限范圍進行授信業(yè)務，或未落實授信審批條件即發(fā)放貸款的。（一）借款人提供虛假證件、資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（二）借款人未經(jīng)貸款人同意，將已設定抵押權財產(chǎn)或權益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押的；（三）改變貸款用途、挪用貸款資金的；（四）未能按期償還貸款本息的；（五）有嚴重違規(guī)經(jīng)營行為的；（六）影響貸款人權益的其他行為。借款人書面申請?zhí)崆斑€款，本行同意辦理的，由貸款管理人員書面通知會計人員進行提前還款賬務處理。第八章 貸后收回第三十三條 一年期（含一年）內(nèi)的貸款可采取按月（季）付息、到期還本的方式還款；一年期以上的貸款可采用按月（季）付息，分期還本的方式還款，本行要與借款人商定合理的還款計劃。經(jīng)辦行要落實貸款監(jiān)測、貸款檢查、不良貸款催收工作。第三十一條個人經(jīng)營性貸款應對以下內(nèi)容重點進行監(jiān)測：（一）借款人逾期超過1個月或多次出現(xiàn)在逾期催收名單中；（二）借款人企業(yè)經(jīng)營狀況惡化或家庭發(fā)生變故的，保證人經(jīng)營狀況惡化的；（三）借款人所屬行業(yè)或企業(yè)易受國家或當?shù)卣哂绊懙?；（四）當?shù)鼗蛱囟▍^(qū)域內(nèi)的抵押物價值發(fā)生較大幅度波動的；（五）其他我行認為應予重點監(jiān)控的對象。第七章 貸后管理第二十九條 貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行要定期做好貸后檢查工作，定期了解借款人聯(lián)系方式、居住地點、經(jīng)營狀況、收入情況、家庭重大變化、抵押物、執(zhí)行合同用途等情況進行跟蹤檢查，其他融資和負債等情況，隨時監(jiān)測個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的形態(tài)變化，如發(fā)現(xiàn)重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取有效的風險控制措施。第二十八條 采用借款人自主支付的，本行應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知本行貸款資金支付情況。第二十六條 受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。第二十五條 采用受托支付的，借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權本行按合同約定方式支付貸款資金。第二十三條 經(jīng)有權人審批同意后，貸款行與借款人簽訂個人借款合同和相關的擔保合同并采集影像資料，落實貸款擔保手續(xù)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第二十一條 對于超授權的個人經(jīng)營性貸款業(yè)務，經(jīng)辦行貸款審查人審查同意的，在《秦農(nóng)銀行個人信貸業(yè)務審批表》上簽署審查意見后，上報總行有權審批人審批。審批人要判斷貸款是否合法合規(guī)、風險識別是否全面、貸款風險是否可控。第十九條 貸款資料采集貸款經(jīng)辦人員查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)的相關記錄并對貸款申請資料審核無誤后，由個貸錄入人員將相關數(shù)據(jù)和信息錄入系統(tǒng)。結合貸前調(diào)查的情況，客戶經(jīng)理分析借款人第一還款來源、第二還款來源和貸款風險收益等，撰寫調(diào)查報告，報告應涵蓋但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人職業(yè)、收入等基本情況；（二）借款用途及還款來源；（三）償債能力分析；（四）結論。（二）對借款人的調(diào)查對單個借款人身份合法性，資料真實性的調(diào)查；對借款人公司和產(chǎn)品進行安全、污染、能耗方面的評估，考察是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標準；對借款人歷史經(jīng)營狀況調(diào)查，重點分析借款人的從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營合法合規(guī)性、公司業(yè)務、工藝流程、經(jīng)營盈利狀況及所在行業(yè)的前景和風險等；對借款人還款來源調(diào)查，通過銀行賬戶流水賬單、稅單調(diào)查其平均的資金流量，估算平均經(jīng)營收入，評估客戶還款資金來源的充足性；對貸款用途調(diào)查，主要了解貸款資金用途是否真實、合理；是否符合相關政策、是否用于股票、期貨等高風險投資；對擔保人資格和擔保能力進行調(diào)查；對抵押房屋的調(diào)查，主要調(diào)查核實抵押物產(chǎn)權的真實性、合法性，特別要嚴格審查抵押物評估報告，主要包括是否根據(jù)物業(yè)類型采取多種方法進行評估及評估的技術線路和方法是否得當；商業(yè)用房的各項參數(shù)（預期收益、收益期限、資本化率）設定是否合理，數(shù)據(jù)采集是否有充足的依據(jù)；用于比較的樣本是否合理；估價報告是否根據(jù)房屋的具體條件（包括樓層、朝向、結構、成色、交通、配套等）進行價格區(qū)域因素修正等，同時參考二級市場成交案例，分析抵押物的變現(xiàn)能力等；以抵押房產(chǎn)租金收入作為還款來源的要重點調(diào)查租賃合同的真實有效性、同地段同類房產(chǎn)的市場租賃價格、租賃房產(chǎn)所處地段未來發(fā)展前景及對租賃價格的影響等情況。（三）擔保資料以房屋抵押方式申請貸款的，需提供合法有效的房屋產(chǎn)權證明、抵押房屋共有權人和其他權利人（含承租人）出具的同意設定抵押權的書面證明、我行認可的房屋評估機構對所抵押房屋出具的評估報告或詢價報告；以法人保證方式申請貸款的，需要提供法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證及能夠反映企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的財務報表等資料；本行要求的其他文件和資料。（2）貸款用途的證明材料，如交易合同、采購協(xié)議、投資項目說明及成本收益測算等資料；（3）本行要求的其他資料。第十六條 貸款受理借款人填寫《個人借款申請表》，并提供以下資料：（一）借款人資料借款人的有效身份證件（包括身份證、戶口本）、有效居住證明和婚姻證明及個人征信查詢授權書等。第十四條 經(jīng)總行審批的信用方式及其他擔保方式。法人機構保證專業(yè)擔保機構的進入，必須按照本行的有關規(guī)定進行準入審批；經(jīng)銷商、服務提供商提供保證的，要求經(jīng)銷商、服務提供商具有較強實力和品牌影響力，在當?shù)睾退鶑氖骂I域中具有絕對經(jīng)營優(yōu)勢；自然人保證：要求自然人具備良好的信用狀況和還款能力。（7）抵押房屋價值按照本行入圍的房地產(chǎn)評估公司估價執(zhí)行。事業(yè)單位、行政機關、社會團體或其他組織的房屋不得為個人貸款提供抵押擔保；（2）抵押房屋