【正文】 。（四）擔(dān)保人需提供的資料以第三方提供擔(dān)保申請(qǐng)貸款的，需提供以下資料：（一）條所列的擔(dān)保人資料，以及擔(dān)保人同意保證的書面承諾和相關(guān)資產(chǎn)、收入證明等。個(gè)人資產(chǎn)狀況證明包括：近半年銀行往來記錄、房地產(chǎn)權(quán)證、機(jī)動(dòng)車登記證、金融資產(chǎn)憑證、年繳稅證明等一項(xiàng)或多項(xiàng)足以證明借款人收入、資產(chǎn)方面的資料；（2）貸款用途的證明材料，如交易合同、采購協(xié)議、投資項(xiàng)目的說明及成本收益測(cè)算等資料；（3）貸款人要求的其他資料。貸款操作流程：借款人申請(qǐng)→貸款人調(diào)查、審查（批）→貸款發(fā)放→貸后管理→（按月或按季）結(jié)息→貸款收回需提供以下資料：（一）借款人合法有效身份證件（包括居民身份證、戶口簿）、居住證明和婚姻證明、收入證明等。第三十九條本辦法自公布之日起施行。（五）其他違規(guī)行為的。（三）擅自超出貸款擔(dān)保額度辦理業(yè)務(wù)的。第三十七條 對(duì)出現(xiàn)下列情況的支行，總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定，視其嚴(yán)重程度降低或取消其授權(quán)權(quán)限，并對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理：（一）超越權(quán)限范圍進(jìn)行授信業(yè)務(wù)，或未落實(shí)授信審批條件即發(fā)放貸款的。（一）借款人提供虛假證件、資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（二）借款人未經(jīng)貸款人同意，將已設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；（三）改變貸款用途、挪用貸款資金的；（四）未能按期償還貸款本息的；（五）有嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為的；（六）影響貸款人權(quán)益的其他行為。借款人書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，本行同意辦理的，由貸款管理人員書面通知會(huì)計(jì)人員進(jìn)行提前還款賬務(wù)處理。第八章 貸后收回第三十三條 一年期（含一年）內(nèi)的貸款可采取按月（季）付息、到期還本的方式還款；一年期以上的貸款可采用按月（季）付息，分期還本的方式還款，本行要與借款人商定合理的還款計(jì)劃。經(jīng)辦行要落實(shí)貸款監(jiān)測(cè)、貸款檢查、不良貸款催收工作。第三十一條個(gè)人經(jīng)營性貸款應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容重點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)：（一）借款人逾期超過1個(gè)月或多次出現(xiàn)在逾期催收名單中；（二）借款人企業(yè)經(jīng)營狀況惡化或家庭發(fā)生變故的，保證人經(jīng)營狀況惡化的；（三）借款人所屬行業(yè)或企業(yè)易受國家或當(dāng)?shù)卣哂绊懙模唬ㄋ模┊?dāng)?shù)鼗蛱囟▍^(qū)域內(nèi)的抵押物價(jià)值發(fā)生較大幅度波動(dòng)的；（五）其他我行認(rèn)為應(yīng)予重點(diǎn)監(jiān)控的對(duì)象。第七章 貸后管理第二十九條 貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行要定期做好貸后檢查工作，定期了解借款人聯(lián)系方式、居住地點(diǎn)、經(jīng)營狀況、收入情況、家庭重大變化、抵押物、執(zhí)行合同用途等情況進(jìn)行跟蹤檢查，其他融資和負(fù)債等情況，隨時(shí)監(jiān)測(cè)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的形態(tài)變化，如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十八條 采用借款人自主支付的，本行應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知本行貸款資金支付情況。第二十六條 受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。第二十五條 采用受托支付的，借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)本行按合同約定方式支付貸款資金。第二十三條 經(jīng)有權(quán)人審批同意后，貸款行與借款人簽訂個(gè)人借款合同和相關(guān)的擔(dān)保合同并采集影像資料，落實(shí)貸款擔(dān)保手續(xù)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第二十一條 對(duì)于超授權(quán)的個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行貸款審查人審查同意的，在《秦農(nóng)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表》上簽署審查意見后，上報(bào)總行有權(quán)審批人審批。審批人要判斷貸款是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、貸款風(fēng)險(xiǎn)是否可控。第十九條 貸款資料采集貸款經(jīng)辦人員查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)的相關(guān)記錄并對(duì)貸款申請(qǐng)資料審核無誤后，由個(gè)貸錄入人員將相關(guān)數(shù)據(jù)和信息錄入系統(tǒng)。結(jié)合貸前調(diào)查的情況，客戶經(jīng)理分析借款人第一還款來源、第二還款來源和貸款風(fēng)險(xiǎn)收益等，撰寫調(diào)查報(bào)告，報(bào)告應(yīng)涵蓋但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人職業(yè)、收入等基本情況；（二）借款用途及還款來源；（三）償債能力分析；（四）結(jié)論。（二）對(duì)借款人的調(diào)查對(duì)單個(gè)借款人身份合法性，資料真實(shí)性的調(diào)查；對(duì)借款人公司和產(chǎn)品進(jìn)行安全、污染、能耗方面的評(píng)估，考察是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)借款人歷史經(jīng)營狀況調(diào)查，重點(diǎn)分析借款人的從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營合法合規(guī)性、公司業(yè)務(wù)、工藝流程、經(jīng)營盈利狀況及所在行業(yè)的前景和風(fēng)險(xiǎn)等；對(duì)借款人還款來源調(diào)查，通過銀行賬戶流水賬單、稅單調(diào)查其平均的資金流量，估算平均經(jīng)營收入，評(píng)估客戶還款資金來源的充足性；對(duì)貸款用途調(diào)查，主要了解貸款資金用途是否真實(shí)、合理；是否符合相關(guān)政策、是否用于股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)投資；對(duì)擔(dān)保人資格和擔(dān)保能力進(jìn)行調(diào)查；對(duì)抵押房屋的調(diào)查，主要調(diào)查核實(shí)抵押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性，特別要嚴(yán)格審查抵押物評(píng)估報(bào)告，主要包括是否根據(jù)物業(yè)類型采取多種方法進(jìn)行評(píng)估及評(píng)估的技術(shù)線路和方法是否得當(dāng)；商業(yè)用房的各項(xiàng)參數(shù)（預(yù)期收益、收益期限、資本化率）設(shè)定是否合理，數(shù)據(jù)采集是否有充足的依據(jù)；用于比較的樣本是否合理；估價(jià)報(bào)告是否根據(jù)房屋的具體條件（包括樓層、朝向、結(jié)構(gòu)、成色、交通、配套等）進(jìn)行價(jià)格區(qū)域因素修正等，同時(shí)參考二級(jí)市場(chǎng)成交案例，分析抵押物的變現(xiàn)能力等；以抵押房產(chǎn)租金收入作為還款來源的要重點(diǎn)調(diào)查租賃合同的真實(shí)有效性、同地段同類房產(chǎn)的市場(chǎng)租賃價(jià)格、租賃房產(chǎn)所處地段未來發(fā)展前景及對(duì)租賃價(jià)格的影響等情況。（三）擔(dān)保資料以房屋抵押方式申請(qǐng)貸款的，需提供合法有效的房屋產(chǎn)權(quán)證明、抵押房屋共有權(quán)人和其他權(quán)利人（含承租人）出具的同意設(shè)定抵押權(quán)的書面證明、我行認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)所抵押房屋出具的評(píng)估報(bào)告或詢價(jià)報(bào)告；以法人保證方式申請(qǐng)貸款的，需要提供法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及能夠反映企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的財(cái)務(wù)