【正文】 【 】 70．對(duì)于 3 萬(wàn)元以上的大 額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持知會(huì)制度，辦理網(wǎng)點(diǎn)必須與原開(kāi)?！? 】 68．商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤?！? 】 66．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“ 13 條” ）要求各銀行總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。【 】 65．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日?！? 】 63．一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的 20%?！? 】 61．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批?！? 】 59．商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)以及集團(tuán)客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)?！? 】 56．在辦理展期貸款時(shí)，原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書(shū)面證明?！? 】 54．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類中次級(jí)類貸款的核心定義是借款人 的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定的損失?！? 】 52．以全額保證金、存單或國(guó)債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開(kāi)出的非融資類保函，可以不經(jīng)過(guò)貸審會(huì)審議。【 】 50．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授 信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)。【 】?！? 】 47．貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等?！? 】 45．為了確保有效實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財(cái)務(wù)預(yù)算等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合?！? 】 43．《關(guān)于防范國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，部分以國(guó)有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)。【 】 41．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門無(wú)關(guān)?！? 】 39．教育儲(chǔ)蓄是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為一年、三年 、六年?！? 】 38．銀團(tuán)貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。【 】 36．根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評(píng)估，對(duì)違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處?！? 】 35．計(jì)算機(jī)記賬員必須 用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換?！? 】 33．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)?！? 】 31．借款人申請(qǐng)經(jīng)濟(jì)適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。 【 】 29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個(gè)人支票者 ,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開(kāi)戶?！? 】 27．銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評(píng)估、定價(jià)環(huán)節(jié)的部門在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處 置的部門。【 】 25．商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！? 】 23．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng) 產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起 1 年內(nèi)予以處分。 【 】 21．《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報(bào)制度是指對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團(tuán)和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報(bào)?！? 】 19．《商業(yè)銀行授信工作盡職 指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理?！? 】 17．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)選擇對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過(guò)重大損失的情景和假設(shè)情景。【 】 15．質(zhì)押存單的掛失申請(qǐng)應(yīng)采取書(shū)面形式?！? 】 14．銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，也可由三分之一以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議 召開(kāi)。【 】 12．信貸資產(chǎn)類別由下級(jí)類別調(diào)至上級(jí)類別的由要由基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出調(diào)整意見(jiàn)后報(bào)縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行最終認(rèn)定。【 】 10．抵押物評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、公證、印花稅、工本費(fèi)等一切費(fèi)用均由貸款人負(fù)擔(dān)。【 】 8．由《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響?！? 】 7．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款。【 】 5．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，應(yīng)當(dāng)為承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失承擔(dān)責(zé)任?！? 】 3．一年以下的短期貸款若遇利率調(diào) 整，于貸款日次年 1 月 1 日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。 1．外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)。 A：一般保證 B：終生保證 C：連帶責(zé)任保證 D：人格保證 三、判斷題。 A：銀行發(fā)行，交易所交易 B：具有優(yōu)先債務(wù)的性質(zhì) C：具有充分的流動(dòng)性 D：雖沒(méi)有外部評(píng)級(jí)，但發(fā)行人發(fā)行的同一級(jí)別債券外部評(píng)級(jí)為 BBB或 A3/P3及以上 99．各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)及有關(guān)資料相互核對(duì)，保證【 】相符。 A：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，最近 1 年內(nèi)無(wú)重大案件和違法違規(guī)行為 B：達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好 C：外匯從業(yè)人員符合開(kāi)展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄 D：風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展要求的場(chǎng)所和設(shè)施 97．銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照【 】的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相 應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。 A：效益性 B：安全性 C：流動(dòng)性 D：合理性 95．按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類劃分，【 】類屬于不良貸款。 A：質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的 B：借款人或出 質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的 C：借款人申請(qǐng)貸款展期的 D：借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的 93．商業(yè)銀行應(yīng)選擇下列【 】方法之一計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。 A：?？埔陨蠈W(xué)歷 B：取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的審計(jì)、會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱或技術(shù)資格考試 C：從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作 4 年以上 D：從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作 6 年以上 91．商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，如 同時(shí)滿足如下【 】特征可納入其他零售風(fēng)險(xiǎn)暴露。 A：本科以上學(xué)歷 B：從事金融工作 6 年以上 C：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作 10 年以上（其中從事金融工作 3 年以上） D：從 事金融工作 8 年以上 89．存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的材料有【 】。 A：交易品種 B：交易金 額 C：止損點(diǎn) D：交易時(shí)間 87．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)【 】實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫(kù)，正確、及時(shí)處理?yè)p益。 A：頒發(fā) B：更換 C：扣押 D：吊銷 85．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、【 】。 A：信貸管理部門 B：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C：計(jì)劃財(cái)務(wù)部門 D：營(yíng)業(yè)部 83．農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有【 】。 A：日期 B：姓名、申請(qǐng)人簽名 C：性別 D：身份證號(hào)碼 82．為切實(shí)做好五級(jí)分類工作，各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé) ，密切合作。 A：統(tǒng)一規(guī)劃 B：合理布局 C：講求實(shí)效 D：確保安全 81．個(gè)人支票開(kāi)戶，客戶填寫開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和一式兩聯(lián)送款單。 A：名章 B：操作密碼 C：身份識(shí)別卡 D：身份證件 79．發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持的原則有【 】。 A：變更名稱、住所、組織形式 B：變更股權(quán)、注冊(cè)資本 C：修改章程 D：分立、合并、收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè) 77．合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【 】。 A：有專門的基金托管部 B：實(shí)收資本不少于 50 億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員 C：具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)資格 D：外國(guó)銀行只能由其在中國(guó)境內(nèi)的一個(gè)分行開(kāi)辦，獨(dú)資銀行及合資銀行只能由其總部開(kāi)辦 75．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選 擇【 】的方法對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。 A：借款人工作單位開(kāi)具的收入證明 B：借款人個(gè)人賬戶存款以及連續(xù)三個(gè)月的歷史交易記錄 C：借款人的房屋、汽車、股票對(duì)賬單、個(gè)人理財(cái)賬戶等資產(chǎn)證明 D：借款人的抵押擔(dān)保情況 73．《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱并購(gòu)，是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)【 】等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的 交易行為。 A：金融質(zhì)押品 B：職工內(nèi)部股 C：應(yīng)收賬款 D：商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn) 71．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確【 】各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。 A：正常貸款 B：損失類貸款 C：次級(jí)類貸款 D：可疑類貸款 69．外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立自助銀行，應(yīng)具備的條件有【 】。 A：資本充足率低于 6% B：不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn) C：違規(guī)操作 D：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn) 67．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)【 】階段。 A：微觀經(jīng)濟(jì)政策變化對(duì)銀行貸款的影響 B：國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)對(duì)土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定 C：國(guó)家有關(guān)土地管理法律法規(guī)和政策變化 D：政策變化對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍和程度 65．合作金融機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)、非法人機(jī)構(gòu)變更名稱，符合【 】原則。 A：現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn) B：賬戶資料變更 C：查詢 D：密碼更改、掛失、解掛 63．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是 【 】。 A：信用風(fēng)險(xiǎn) B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D：操作風(fēng)險(xiǎn) 61．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款賬戶實(shí)施有效管理，建立和完善【 】、以及的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。 A：風(fēng)險(xiǎn)偏好 B：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力 C：年齡 D：性格愛(ài)好 59．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束四個(gè)月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交至少包括以下內(nèi)容的董事會(huì)盡職情況報(bào)告【 】。 A：吸收本外幣儲(chǔ)蓄存款 B：辦理匯兌；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù) C：代理買賣黃金業(yè)務(wù) D：承銷政府債券、政策性金融債券和公司債券 57．金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時(shí)，應(yīng)提供的材料有【 】。 A：友好 B：自愿 C：公平 D：誠(chéng)實(shí)信用 55．?dāng)M任國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時(shí)主持工作超過(guò) 3 個(gè)月的支行副行長(zhǎng)、分社副經(jīng)理的，應(yīng)具備【 】。 A：外國(guó)銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因更名 B：外國(guó)銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外資金融機(jī)構(gòu)更名 C：更名的申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查和決定